В этом руководстве описаны наиболее распространенные вакансии кредитного аналитика. Работа кредитного аналитика. Работа кредитного аналитика охватывает широкий диапазон должностей. Как правило, кредитный аналитик отвечает за помощь кредитору или другому финансовому учреждению - вопросы собеседования и то, что, по мнению финансового отдела, являются лучшими ответами на них!
Чтобы успешно пройти следующее собеседование, вам нужно сосредоточиться на том, чтобы быть разносторонним, что включает в себя следующее:
- Технические навыки (финансы и бухгалтерский учет)
- Социальные навыки (общение, соответствие личности и т. Д.)
В этом руководстве рассматриваются исключительно технические навыки, которые можно проверить на собеседовании с кредитным аналитиком. Чтобы узнать больше технических навыков, ознакомьтесь с программой сертификации кредитных аналитиков Финансов CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является глобальным стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов и т. Д. погашение кредита и многое другое. . Ниже приведены наши основные вопросы интервью с кредитным аналитиком.
Что такое разумное соотношение долга к капиталу?
Это полностью зависит от отрасли. В некоторых отраслях может быть очень низкое соотношение долга к капиталу, обычно это циклические отрасли, такие как сырьевые товары, или компании на ранних стадиях, такие как стартапы. У них может быть соотношение долга к капиталу 0-20%. В других отраслях, таких как банковское дело и страхование, отношение долга к капиталу может составлять до 90%.
Многие аналитики также используют соотношение долга к собственному капиталу. Отношение долга к собственному капиталу. Отношение долга к собственному капиталу - это коэффициент финансового рычага, который рассчитывает стоимость общего долга и финансовых обязательств по отношению к общему капиталу акционера. .
Как бы вы решили, можете ли вы одолжить компании 100 миллионов долларов?
Просмотрите все три финансовых отчета за последние пять лет и проведите финансовый анализ. Определите, какие активы можно использовать в качестве залога, какой у них имеется денежный поток и каковы тенденции бизнеса. Затем посмотрите на такие показатели, как отношение долга к капиталу, отношение долга к EBITDA EBITDA EBITDA или прибыль до вычета процентов, налогов, износа, амортизации - это прибыль компании до того, как будет произведен какой-либо из этих чистых вычетов. EBITDA фокусируется на операционных решениях бизнеса, потому что он смотрит на прибыльность бизнеса от основных операций до влияния структуры капитала. Формула, примеры и покрытие процентов. Если все эти показатели находятся в пределах параметров банка, то можно дать деньги в долг, но решение также будет зависеть от качественных факторов.
Чем занимаются рейтинговые агентства?
Рейтинговые агентства призваны способствовать обеспечению доверия и уверенности на финансовых рынках заемщиков. Корпоративная информация Юридическая корпоративная информация об Институте корпоративных финансов (Финансы). Эта страница содержит важную юридическую информацию о финансах, включая зарегистрированный адрес, налоговый номер, номер компании, свидетельство о регистрации, название компании, товарные знаки, юрисконсульта и бухгалтера. об их кредитоспособности по непогашенным долговым обязательствам. Однако они могут столкнуться с конфликтом интересов, и на них не следует слепо полагаться при оценке профиля рисков заемщика.
Какая сейчас ставка LIBOR?
Процитируйте текущую ставку LIBOR LIBOR LIBOR, которая является аббревиатурой от лондонской ставки межбанковского предложения, относится к процентной ставке, которую британские банки взимают с других финансовых учреждений за краткосрочную ссуду со сроком погашения от одного дня до 12 месяцев в будущем. LIBOR выступает в качестве эталонной базы для краткосрочных процентных ставок и говорит о важности LIBOR в связи со спредами и ценообразованием других кредитных инструментов.
Что такое свободный денежный поток?
Свободный денежный поток. Денежный поток. Денежный поток (CF) - это увеличение или уменьшение денежной суммы, имеющейся у компании, учреждения или физического лица. В финансах этот термин используется для описания суммы наличных денег (валюты), которые генерируются или потребляются в определенный период времени. Есть много типов CF, которые просто равны денежным средствам от операционной деятельности за вычетом капитальных затрат (заемный свободный денежный поток). В финансовом моделировании используется неограниченный свободный денежный поток. Что такое финансовое моделирование. Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании. Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем его создавать. .
Какие методы вы используете для сравнения ликвидности, прибыльности и кредитной истории компании?
Коэффициент текущей ликвидности, рентабельность капитала (ROE) Рентабельность капитала (ROE) Рентабельность собственного капитала (ROE) - это показатель прибыльности компании, который рассчитывается путем деления годовой прибыли компании (чистой прибыли) на стоимость ее общего акционерного капитала ( т.е. 12%). ROE объединяет отчет о прибылях и убытках и баланс, поскольку чистая прибыль или прибыль сравниваются с собственным капиталом. , Рентабельность активов (ROA) Рентабельность активов и формула ROA Формула ROA. Рентабельность активов (ROA) - это тип показателя рентабельности инвестиций (ROI), который измеряет прибыльность бизнеса по отношению к его общим активам. Этот коэффициент показывает, насколько хорошо компания работает, сравнивая прибыль (чистую прибыль), которую она генерирует, с капиталом, который она инвестирует в активы. , Долг / Капитал,Отношение долга к собственному капиталу Отношение долга к собственному капиталу - это коэффициент кредитного плеча, который рассчитывает стоимость общего долга и финансовых обязательств по отношению к общему капиталу акционера. , и коэффициенты покрытия процентов.
Каков коэффициент покрытия процентов?
Обычно это рассчитывается как отношение EBIT к процентным расходам. Это также называется соотношением «умножение на процент заработанных». Коэффициент покрытия процентов Коэффициент покрытия процентов Коэффициент покрытия процентов (ICR) - это финансовый коэффициент, который используется для определения способности компании выплачивать проценты по непогашенному долгу. указывает, насколько легко компания может «покрыть» свои процентные расходы за счет операционной прибыли до вычета процентов и налогов.
На какие кредитные показатели чаще всего смотрят банки?
Наиболее распространенные показатели кредитоспособности включают долг / собственный капитал, долг / капитал, долг / EBITDA Отношение долга / EBITDA Отношение чистого долга к прибыли до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) измеряет финансовый леверидж и способность компании погашать свои долги. долг. По сути, отношение чистого долга к EBITDA (долг / EBITDA) дает представление о том, сколько времени потребуется компании для работы на текущем уровне, чтобы погасить весь свой долг. , покрытие процентов, покрытие фиксированных платежей Коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR) Коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR) - это мера способности компании выполнять обязательства по фиксированным платежам, такие как проценты и расходы по аренде. , и материальная чистая стоимость.
Как вы цените компанию?
Наиболее распространенными методами являются DCF-оценка / финансовое моделирование и методы относительной оценки с использованием сопоставимых публичных компаний («Comps») и прецедентных транзакций («Прецеденты»).
Что вы используете для ставки дисконтирования при оценке DCF?
Если вы прогнозируете свободные денежные потоки для фирмы, вы обычно используете средневзвешенную стоимость капитала (WACC). WACC - это средневзвешенная стоимость капитала фирмы, которая представляет собой смешанную стоимость капитала, включая собственный капитал и заемные средства. Формула WACC: = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Это руководство предоставит обзор того, что это такое, почему оно используется, как его рассчитать, а также предоставит загружаемый калькулятор WACC в качестве ставки дисконтирования. Если вы прогнозируете свободные денежные потоки по отношению к собственному капиталу, вы используете стоимость собственного капитала.
Как вы рассчитываете конечную стоимость при оценке DCF?
Конечная стоимость DCF Формула конечной стоимости DCF Формула конечной стоимости используется для расчета стоимости бизнеса за пределами периода прогноза в анализе DCF. Основная часть финансовой модели рассчитывается либо с использованием мультипликатора выхода, либо с помощью метода роста Гордона (непрерывного роста).
Какой тип человека может стать хорошим кредитным аналитиком?
Тот, кто разбирается в деталях, хорошо разбирается в числах, увлекается исследованиями и анализом, любит работать независимо, хорошо разбирается в финансовом моделировании и финансовом анализе и обладает хорошими навыками работы с Excel.
Как вы управляете рисками в личной жизни?
Здесь вы можете проявить некоторую индивидуальность и продемонстрировать свою способность думать о риске, а также научитесь хорошо общаться. На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа, но вы могли бы сказать что-нибудь о том, как вы оцениваете компромиссы (положительная или отрицательная сторона), как вы устанавливаете хеджирование для сокращения убытков, страхование покупок или вы можете использовать широкий спектр других примеров .
Больше руководств по интервью
Если вы ищете больше практики, вопросы собеседования для кредитных аналитиков и других областей корпоративных финансов могут во многом совпадать.
Вопросы и ответы на собеседовании могут оказаться полезными:
- Инвестиционный банкинг Инвестиционный банкинг Интервью Вопросы и ответы Инвестиционный банкинг Вопросы и ответы на интервью. Эта реальная форма использовалась банком для найма нового аналитика или сотрудника. Идеи и стратегии собеседований IB. Вопросы разделены на: обзор банка и отрасли, история занятости (резюме), технические вопросы (финансы, бухгалтерский учет, оценка) и поведенческие (соответствие).
- Вопросы и ответы на собеседование по исследованию рынка акций Вопросы и ответы на интервью по исследованию рынка акций. В этот список входят наиболее распространенные вопросы интервью, которые используются при найме аналитика или сотрудника по исследованию акций. Если бы вам нужно было инвестировать 1 миллион долларов, что бы вы с ним сделали? - Расскажите о компании, которой вы восхищаетесь, и о том, что делает ее привлекательной. - Подайте мне акции
- Экономика Вопросы на собеседовании по экономике Наиболее распространенные вопросы на собеседовании по экономике. Это руководство для всех, у кого есть собеседование на должность аналитика в банке или другом учреждении. Хотя существует неограниченное количество экономических вопросов, которые вам могут задать, эти вопросы дадут вам представление о типах вопросов, которые вы можете получить.
- Вопросы поведенческого интервью Вопросы поведенческого интервью Вопросы и ответы поведенческого интервью. Этот список включает в себя наиболее распространенные вопросы и ответы на собеседования, касающиеся финансовых вакансий и поведенческих навыков. Вопросы о поведенческом собеседовании очень распространены при работе в сфере финансов, но соискатели часто недостаточно подготовлены к ним.
- Бухгалтерский учет Вопросы и ответы на собеседовании на собеседовании. Этот список включает в себя наиболее распространенные вопросы собеседования, которые используются при приеме на работу бухгалтеров. Некоторые из них сложнее, чем кажется на первый взгляд! В этом руководстве рассматриваются вопросы по отчету о прибылях и убытках, балансу, отчету о движении денежных средств, бюджетированию, прогнозированию и принципам бухгалтерского учета
- Финансы Финансы Вопросы для интервью Вопросы и ответы на интервью по финансам. В этот список входят наиболее распространенные и частые вопросы на собеседовании и ответы на вопросы о финансовых вакансиях и карьере. Есть две основные категории: поведенческие и технические.
Другие ресурсы для подготовки к карьере
В дополнение к приведенным выше вопросам интервью с кредитным аналитиком мы разработали целую программу, чтобы стать сертифицированным кредитным аналитиком. Сертификация CBCA ™. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет и кредит. анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. .
Наша интерактивная карта карьеры - один из самых ценных инструментов для понимания того, как различные должности вписываются в общую сферу корпоративных финансов. Вы также можете узнать о лучших сертификатах кредитных аналитиков. Список лучших сертификатов кредитных аналитиков. Получите обзор лучших финансовых сертификатов для профессионалов со всего мира, работающих в этой области. которые существуют на рынке.
Кроме того, мы предлагаем несколько бесплатных курсов для финансовых аналитиков, которые научат вас всем техническим навыкам, необходимым для прохождения собеседования!