Ссуда с фиксированной ставкой - это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды. Большинство заемщиков предпочитают ссуды с фиксированной ставкой для долгосрочных ссуд, поскольку они могут точно предсказать будущие расходы и ежемесячные платежи.
Например, принимая ипотеку на 15 лет для покупки дома, заемщик предпочел бы взять ссуду с фиксированной процентной ставкой, чтобы избежать риска процентных ставок. Процентная ставка Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любые выплаты. форма данного долга, обычно выражаемая в процентах от основной суммы долга. колеблется в течение срока кредита, тем самым увеличивая выплаты по ипотеке.
Краткое резюме
- Ссуда с фиксированной ставкой - это вид ссуды с процентной ставкой, которая остается неизменной в течение всего срока ссуды.
- Заемщики ссуд с фиксированной процентной ставкой могут точно предсказать свои будущие платежи, поскольку на платежи не влияют будущие изменения процентных ставок.
- Примеры ссуд с фиксированной ставкой включают автокредиты, личные ссуды, ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой и федеральные студенческие ссуды.
Как работают ссуды с фиксированной процентной ставкой
Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается фиксированной на весь срок ссуды и не меняется с изменениями процентных ставок или инфляции Инфляция Инфляция - это экономическое понятие, которое относится к увеличению уровня цен на товары в течение определенного периода. времени. Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (т. Е. За ту же сумму денег можно купить меньше). . Это означает, что расходы по кредиту и ежемесячные платежи останутся неизменными в течение всего срока ссуды.
Решение о том, выбрать ли ссуду с фиксированной ставкой или нет, будет зависеть от срока ссуды и преобладающей среды процентных ставок. Повышение процентной ставки увеличивает размер ежемесячных платежей заемщика. Переменная процентная ставка изменяется по мере роста экономики, в то время как фиксированная процентная ставка невосприимчива к изменениям в экономике.
Если текущая процентная ставка низкая, но ожидается, что она значительно вырастет в будущем, ссуда с фиксированной ставкой предпочтительнее ссуды с переменной ставкой. Ссуда с фиксированной процентной ставкой фиксирует ссуду по преобладающей на тот момент процентной ставке и защищает заемщика от будущих изменений процентных ставок.
Напротив, если ожидается снижение процентных ставок в будущем, лучше воспользоваться ссудой с переменной ставкой, чтобы получить выгоду от более низких затрат по ссуде. Получение ссуды с фиксированной ставкой в таких случаях сделает ссуду дорогостоящей, и заемщику придется иметь дело с более высокими процентными ставками, чем фактическая процентная ставка.
Типы ссуд с фиксированной процентной ставкой
Ниже приведены наиболее популярные типы кредитов с фиксированной ставкой:
1. Автокредиты
Автокредит - это ссуда с фиксированной ставкой, которая требует от заемщиков фиксированных ежемесячных платежей в течение определенного периода времени. Когда заемщик обращается за автокредитом, он должен заложить приобретаемый автомобиль в качестве залога. Заемщик и кредитор также договариваются о порядке платежей, который может включать в себя авансовый платеж и периодические платежи в счет основного платежа. Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж - это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде. и интерес.
Например, предположим, что заемщик берет взаймы 20 000 долларов на покупку грузовика под 10% годовых с выплатой в течение двух лет. Заемщик должен будет производить периодические ежемесячные платежи в размере 916,67 долларов США за весь период кредита. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 5000 долларов США, он должен будет вносить ежемесячные платежи в размере 708,33 доллара США в течение всего срока кредита.
2. Ипотека
Ипотека - это вид ссуды с фиксированной процентной ставкой, которую заемщики берут на покупку собственности или недвижимости. В соглашении об ипотеке кредитор соглашается предоставить наличные деньги вперед в обмен на фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Заемщик использует ссуду для покупки дома, а затем предоставляет недвижимость в качестве залога по ссуде до тех пор, пока вся ссуда не будет выплачена.
Например, 30-летняя ипотека является одним из распространенных типов ссуд с фиксированной процентной ставкой и включает фиксированные ежемесячные платежи, которые распределяются на период в 30 лет. Периодические платежи - это платежи в счет основной суммы и процентов по ссуде.
Ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с переменной процентной ставкой
И ссуды с фиксированной, и с плавающей ставкой имеют свои достоинства и недостатки в зависимости от процентной среды. В зависимости от срока ссуды и ожидаемой процентной среды заемщики могут выбрать ссуду с фиксированной или переменной ставкой. Жилищные кредиты предоставляют заемщикам несколько вариантов процентной ставки. Заемщикам предоставляется возможность выбрать жилищный заем с фиксированной процентной ставкой, переменной процентной ставкой или гибрид фиксированной и переменной процентной ставки.
Примером ссуды, сочетающей как фиксированные, так и переменные ставки, является ипотека с регулируемой ставкой. Заемщик получает предварительную процентную ставку на определенный период срока кредита. После этого размер ссуды периодически корректируется, чтобы отразить изменения в экономике и кредитной ставке Федеральной резервной системы.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно выгодна в условиях снижения процентной ставки, поскольку ставка будет корректироваться с изменениями процентных ставок. Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 - самый популярный ипотечный продукт с регулируемой ставкой. Он начинается с начальной пятилетней процентной ставки, за которой следует регулируемая процентная ставка, которая корректируется один раз в год. Если процентные ставки повысятся после первоначального пятилетнего периода, заемщикам придется платить более высокие процентные ставки, чем те, которые они выплачивали в течение первоначального пятилетнего периода. Корректировка основана на индексе плюс маржа по процентной ставке.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Эти дополнительные ресурсы будут очень полезны, чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и максимально раскрыть свой карьерный потенциал:
- Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном счете, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
- Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
- Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) - это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный
- Ссуды с переменной процентной ставкой Ссуды с переменной процентной ставкой Ссуды с переменной процентной ставкой - это тип ссуды, в котором процентная ставка изменяется в соответствии с изменениями рыночных процентных ставок. В отличие от ссуды с фиксированной ставкой, где заемщики