Кредитная ставка по прибыли (ECR) - это процент, выплачиваемый банками по депозитам клиентов. Банки применяют ECR к остаткам, которые вкладчики оставляют на своих беспроцентных счетах. Сумма, рассчитанная после применения ECR, используется для зачисления платы за услуги. Банки обычно привязывают ECR к курсу казначейства США.
Банки используют кредитную ставку прибыли (ECR) для компенсации комиссий, уплачиваемых клиентами за предоставленные ими услуги. Они включают бизнес-ссуды, сберегательные счета. Сберегательный счет. Сберегательный счет - это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу вносить, обеспечивать или снимать деньги, когда в этом возникает необходимость. Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. , дебетовые карты, кредитные карты и торговые услуги.
ECR применяется к средствам, которые вкладчики оставляют на своих счетах; следовательно, клиенты с крупными депозитами платят меньшую плату за банковские услуги.
Резюме
- Кредитная ставка по прибыли (ECR) - это процент, выплачиваемый банками по беспроцентным депозитам клиентов.
- ECR используется банками для кредитования клиентов на оплату услуг, которые они предоставляют.
- Это приблизительно соответствует курсу 91-дневного казначейского векселя США.
Краткая история процентной ставки дохода (ECR)
Практика ECR уходит корнями в США, когда в 1930-х годах были приняты банковские правила. Положение Q, принятое Советом Федеральной резервной системы (FRB) в соответствии с Законом Гласса Стиголла в 1933 году. Закон Гласса-Стиголла. банковское дело. Закон явился экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху, наложив ограничения на коммерческие банки по выплате процентов по транзакционным депозитным счетам.
Это постановление также установило верхний предел процентных ставок по срочным и сберегательным депозитам. В 1960-х годах банковская отрасль США начала предоставлять кредиты на беспроцентные депозиты, которые использовались для компенсации платы за банковские услуги. Таким образом, банки создавали ценность для своих клиентов и поощряли их пользоваться большим количеством услуг за счет снижения платы за обслуживание.
Преимущества ECR
1. Контроль затрат
ECR снижает плату за банковские услуги и помогает увеличить операционную маржу компании. Операционная маржа. Операционная маржа равна операционному доходу, разделенному на выручку. Это коэффициент рентабельности, измеряющий выручку после покрытия операционных и внереализационных расходов бизнеса. Также называется рентабельностью продаж и прибылью, что в конечном итоге увеличивает стоимость для акционеров.
2. Эффективность
ECR применяется автоматически для компенсации комиссий за банковские услуги. Следовательно, сотрудники казначейства не обязаны вмешиваться для его выполнения, что экономит ресурсы и время.
3. Прозрачность
Депозитные счета до востребования (DDA) с применимыми ECR обеспечивают прозрачность управления денежными средствами. Информация о балансе, сведения о комиссиях и сведения о транзакциях доступны по запросу и включаются в ежемесячные выписки по счету.
4. Управление ликвидностью
Некоторым компаниям сложно прогнозировать краткосрочные денежные средства, что делает мгновенный доступ к ликвидности критически важным. Благодаря ECR клиенты могут немедленно получить доступ к своим средствам, что упрощает прогнозирование краткосрочных денежных средств.
Ограничения ECR
1. Широкий выбор
Существуют большие различия в ECR, которые предлагаются корпоративным клиентам, даже с одинаковыми остатками.
В третьем квартале 2018 года для DDA в размере 100000 долларов диапазон ECR между 25-м и 75-м процентилем составлял 28 базисных пунктов (т. Е. 0,28%), тогда как для 100000000 долларов диапазон увеличился до 71 базисного пункта и 91 базисного пункта для Остаток DDA составляет 250 000 000 долларов.
2. Дивергентные стратегии банков.
Банки денежного центра Банк денежного центра Банк денежного центра - это банк, расположенный в крупных городах, таких как Лондон, Нью-Йорк и Гонконг. Он охватывает регионы, страны и континенты, при условии, что a и региональные банки придерживаются разных стратегий для ECR. В то время как четыре крупнейших банка США платили более высокие ставки по кредитам клиентам с низкими остатками, региональные банки платили более высокие ставки по кредитам клиентам с большими остатками.
3. Применимость
ECR применяется только к собранным остаткам, но не к плавающим остаткам или остаткам в бухгалтерской книге. Собранные остатки - это те, которые очищены и доступны для инвестирования или передачи.
Будущее ECR
ECR претерпевает изменения, поскольку банки вводят новшества, чтобы идти в ногу с растущими требованиями клиентов и давлением рынка. Некоторые пытаются расширить значение платы за услуги, включив в нее больше банковских услуг.
В настоящее время концепция ECR принята и практикуется правительствами многих стран за пределами США. Ее можно расширить для создания преимуществ независимо от географических границ, позволяя клиентам получать большую выгоду от мировых балансов. Такие особенности ECR сделают его привлекательным для широкого круга компаний.
Связанные чтения
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:
Плата за обслуживание Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, относится к плате, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой.
Банк денежного центра Банк денежного центра Банк денежного центра - это банк, расположенный в крупных городах, таких как Лондон, Нью-Йорк и Гонконг. Он охватывает регионы, страны и континенты, обеспечивая
Казначейские векселя (T-Bills) Казначейские векселя (T-Bills) Казначейские векселя (или сокращенно казначейские векселя) - это краткосрочные финансовые инструменты, выпускаемые Казначейством США со сроками погашения от нескольких дней до 52 недель. (один год). Они считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку поддерживаются полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
Федеральная резервная система (The Fed) Федеральная резервная система (The Fed) Федеральная резервная система - это центральный банк Соединенных Штатов и финансовый орган, стоящий за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.