Обучение коммерческому кредитованию нацелено на кредиторов и кредитных специалистов, занимающихся коммерческим кредитованием. Тренинг дает профессионалам знания о том, как проводить проверку данных потенциальных заемщиков. Кредиторам необходимо определить способность заемщика эффективно использовать средства для генерирования дополнительных денежных потоков и погашения долговых обязательств.
Коммерческое кредитование - это договоренность о кредитовании, при которой банки ссужают деньги предприятиям или юридическим лицам по заранее определенной процентной ставке. Процентная ставка. Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выражаемая в процентах от главный. . Следовательно, обучение коммерческому кредитованию включает в себя обучение кредитных специалистов основам коммерческого кредитования и тому, как они могут проводить анализ для определения финансовых возможностей потенциального заемщика.
Краткое резюме
- Обучение коммерческому кредитованию включает в себя обучение кредитных специалистов навыками, необходимыми для оценки финансовой устойчивости предприятия с целью определения их права на получение кредита.
- Обучение коммерческому кредитованию может быть предложено через онлайн-классы, традиционные учебные заведения или самостоятельное обучение.
- Тренинг учит кредитных специалистов тому, как осуществлять кредитные инвестиции, оценивать кредитный риск, анализировать финансовую отчетность и понимать условия коммерческого кредитования.
Сферы, охватываемые обучением по коммерческому кредитованию
Обучение коммерческому кредитованию охватывает весь процесс от сбора информации от потенциальных клиентов до утверждения и последующего выделения средств. Слушатели тренинга знакомятся с основами измерения кредитного риска и анализа финансовой отчетности. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета - это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления сложны и интерпретируют кредитные отчеты, чтобы определить право заемщика на получение ссуды. Цель состоит в том, чтобы найти достойные предприятия, способные эффективно использовать средства, снижая при этом риск понесения убытков для кредитора.
Следующие ключевые области охватываются обучением по коммерческому кредитованию:
1. Оценка кредитного риска
Кредитные специалисты узнают, как измерять кредитный риск и обрабатывать ссуды с различным уровнем риска. Тренинг дает кредитным аналитикам более глубокое понимание всего процесса кредитования, начиная с оценки уровня риска, связанного с кредитованием клиента, вероятности дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) - это вероятность дефолта заемщика по выплате кредита и используется для расчета ожидаемого убытка от инвестиции. и размер убытков, которые кредитор понесет в случае дефолта.
Кредитные аналитики также узнают, как присвоить рейтинг риска потенциальным заемщикам в зависимости от величины оцениваемого риска. Присвоенный кредитный рейтинг определяет, предоставит ли кредитор кредит заемщику. Заявка на получение ссуды от клиента с рейтингом высокого риска может быть отклонена, или кредитор может принять решение о предоставлении кредита по высокой процентной ставке, которая компенсирует высокий уровень риска.
2. Условия коммерческого кредитования
Тренинг охватывает условия коммерческих кредитов, которые кредиторы предоставляют корпоративным заемщикам. Обычно финансовые учреждения, предоставляющие финансовые ссуды, предпочитают краткосрочное кредитование, поскольку размер кредита обычно невысок. Однако коммерческие кредиторы предпочитают долгосрочное кредитование, поскольку корпоративным заемщикам требуется большой кредит для финансирования расширения, приобретения или запуска новой линейки продуктов.
Долгосрочный коммерческий кредит требует периода погашения от пяти до 20 лет. Срок погашения занимает больше времени, чтобы позволить предприятию инвестировать средства и обслуживать долг за счет поступлений от бизнеса. При предоставлении коммерческого кредита корпоративному заемщику кредитор может взимать штраф за досрочное погашение, что гарантирует фиксированный доход по ссуде.
Хотя краткосрочные займы менее распространены среди корпоративных заемщиков, МСП Малые и средние предприятия (МСП) МСП или малые и средние предприятия во всем мире определяются по-разному. Страна, в которой работает компания, предоставляет возможность занимать краткосрочные средства для финансирования временного дефицита или краткосрочных проектов. Срок погашения краткосрочных коммерческих кредитов составляет от двух до пяти лет, и они дешевле долгосрочных кредитов. Предприятия могут использовать ссуды для финансирования дефицита оборотных средств, оплаты срочных операционных расходов, таких как заработная плата и счета за коммунальные услуги, а также покрытия дефицита бюджета.
3. Кредитное расследование
Кредитное расследование - это процедуры, проводимые финансовыми учреждениями для определения способности корпоративного заемщика выполнить свои долговые обязательства. Обучение коммерческому кредитованию позволяет учащимся понять основные процедуры кредитного расследования. Процедуры используются для проверки фактического дохода клиента, оценки бизнеса, стоимости залога, а также его кредитной истории. Кредитное расследование позволяет кредитору определить финансовое состояние предприятия и его способность выполнять долговые обязательства в течение требуемого периода.
Если кредитор сочтет любую предоставленную информацию ложной или неточной, он может либо отклонить заявку, либо запросить проверенное финансовое состояние, которое предоставляет точные финансовые данные. Кредитное расследование может также включать посещение офиса клиента, чтобы убедиться в правильности финансовой информации. Например, кредитный аналитик может проверить, действительно ли предоставленное обеспечение существует и соответствует ли присвоенная стоимость актива оцененной или стандартной отраслевой оценке.
4. Финансовая отчетность
Финансовые отчеты, такие как баланс и отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств (официально называемый Отчетом о движении денежных средств) содержит информацию о том, сколько денежных средств компания сгенерировала и использовала в течение определенного периода. Он содержит 3 раздела: денежные средства от операций, денежные средства от инвестиций и денежные средства от финансирования. некоторые из документов, необходимых для кредитной оценки. Обучение коммерческому кредитованию дает кредитным профессионалам навыки оценки ключевой финансовой отчетности для определения финансовой устойчивости предприятия и его способности генерировать достаточные денежные потоки для обслуживания долга.
Например, кредитор может использовать финансовую отчетность, чтобы определить, достаточно ли ликвидности у предприятия для выплаты основной суммы долга и процентов. Финансовый отчет также может выявить привычки организации в отношении расходов, указав сумму овердрафтов и денежных резервов в бухгалтерских книгах компании.
Предоставление кредитным специалистам навыков, необходимых для анализа ключевой финансовой отчетности и формулирования выводов, может помочь защитить кредитора от рискованной кредитной деятельности и отличить хороших заемщиков от плохих.
Связанные чтения
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:
- Анализ финансовой отчетности Анализ финансовой отчетности Как проводить анализ финансовой отчетности. Это руководство научит вас выполнять анализ финансового отчета, отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств, включая маржу, коэффициенты, рост, ликвидность, кредитное плечо, нормы прибыли и прибыльность.
- Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг - это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовности организации (правительства, бизнеса или физического лица) выполнять свои финансовые обязательства в полноте и в установленные сроки. Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
- Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда - это тип ссуды, который получен для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале. Поскольку это вид кредита, он включает в себя сумму заемного капитала и проценты, которые необходимо выплатить в установленный срок, который обычно находится в пределах года с момента получения кредита.
- Сертификаты Top Credit Analyst Сертификаты Top Credit Analyst Список лучших сертификатов кредитных аналитиков. Получите обзор лучших финансовых сертификатов для профессионалов со всего мира, работающих в этой области.