Отчет кредитного анализа - это документ, подготовленный кредитным бюро, и он содержит информацию о кредитной истории физического лица. В отчете приводится разбивка по способу оплаты заемщиками своих счетов, сумме невыплаченной задолженности и продолжительности управления кредитными счетами.
При составлении отчета кредитного анализа кредитное бюро интересуется счетами, которые не были оплачены, просроченными счетами, которые были отправлены коллекторским компаниям, и заемщикам, которые объявили о банкротстве или их активы были возвращены во владение. Информация предоставляется кредиторам при оценке заявки на ссуду заемщика для определения их кредитоспособности. Кредитоспособность. Проще говоря, кредитоспособность - это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. , на основе их прошлой кредитной истории платежей.
Содержание отчета кредитного анализа
Кредитный отчет включает различные типы информации, которую кредиторы и другие заинтересованные стороны могут использовать для проверки личности и кредитоспособности потенциального заемщика. Основные компоненты кредитного отчета включают следующее:
1. Идентификационная информация
Кредитный отчет включает в себя раздел с основной идентификационной информацией человека, включая имя, физическое местонахождение, место работы, дату рождения и номер социального страхования. Отчет может включать в себя список предыдущих адресов, мест работы и любых орфографических ошибок в имени.
Идентифицирующая информация не используется для оценки кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг - это число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. человека. Кредиторы или учреждения могут запросить кредитный отчет для проверки личности потенциального заемщика и предотвращения случаев кражи личных данных.
2. Кредитные счета
Раздел кредитных счетов содержит информацию о прошлых и текущих кредитных счетах, о которых сообщили прошлые кредиторы и кредиторы. В идеале раздел содержит информацию о различных типах кредитных счетов, связанных с физическим лицом.
Счета могут включать кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды, среди прочего. По каждому типу ссуды в отчете представлена информация о дате открытия счета, кредитном лимите, остатке на счете, а также истории платежей.
3. Кредитные запросы
Раздел запросов включает информацию о компаниях или финансовых учреждениях, которые недавно обращались к кредитному отчету заемщика либо для рекламной проверки, либо из-за заявки на получение ссуды или кредитной карты. Версия отчета кредитного анализа для заемщика будет показывать два типа запросов: мягкие и жесткие запросы.
Мягкие запросы видны только заемщику и потенциальным кредиторам, и они включают собственный запрос заемщика, запросы текущих кредиторов и запросы компаний, которые предоставляют предварительно одобренные предложения по кредитным картам.
С другой стороны, потенциальные кредиторы делают серьезные запросы при проверке кредитной истории заемщика, поскольку они подали заявку на ссуду или кредитную карту. Только сложные запросы включены в версию кредитного отчета кредитора. При расчете кредитного рейтинга заемщика учитываются только самые сложные запросы.
4. Банкротство и повторное владение
Раздел о банкротстве и возвращении во владение включает информацию о банкротстве и дефолтных счетах, которые были переданы в коллекторские агентства для исполнения. Любые изъятия и выкупа права выкупа права выкупа Когда домовладелец прекращает платить по ссуде, использованной для покупки дома, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что сюда включены права собственности, а также просроченные счета в больницах, страховых и кабельных компаниях. Эта информация может нанести ущерб репутации заемщика, и кредиторы могут неохотно одобрять заявки на получение ссуд от лиц с испорченной кредитной историей.
Как кредитные бюро собирают информацию
Финансовые учреждения и другие компании, с которыми заемщик ведет бизнес, являются основными источниками информации, содержащейся в отчете кредитного анализа. Другие источники информации могут включать суды, местные органы власти, коллекторские агентства и другие организации, с которыми заемщики ведут бизнес.
Хотя по закону компании не обязаны предоставлять информацию о клиентах кредитным бюро, большинство компаний все же представляют статус кредитных счетов в одно или все три основных кредитных бюро (Transunion, Equifax и Experian).
Большинство компаний предоставляют данные о клиентах по активным кредитным картам и ссудным счетам не реже одного раза в месяц, и вся информация впоследствии фиксируется в кредитном отчете. Однако некоторые компании не предоставляют информацию о состоянии кредитного счета заемщика, если только клиент не выполнил свои обязательства по нескольким платежам. Например, если счет клиента в кабельной компании остается просроченным в течение длительного периода без каких-либо выплат от подписчика, компания может уведомить кредитные бюро о кредитных счетах, которые стали просроченными.
Важность отчета кредитного анализа
Кредитный отчет является единственным источником информации при расчете кредитного рейтинга, числового значения, которое кредиторы используют при оценке кредитоспособности заемщика. Если кредитный отчет показывает последовательные своевременные платежи по всем прошлым кредитным счетам, заемщику будет присвоен высокий кредитный рейтинг, который может помочь им получить выгодные условия кредита.
Однако, если у заемщика есть история просроченных платежей и дефолтов, у него / нее будет низкий кредитный рейтинг, что затруднит им доступ к кредитным ресурсам. Если банк одобряет кредитную заявку для заемщика с низким кредитным рейтингом, ему придется бороться с более высокими процентными ставками, чтобы компенсировать кредитору высокий риск дефолта.
Связанные чтения
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:
- Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
- Кредитное администрирование Кредитное администрирование Кредитное администрирование включает в себя отдел в банке или кредитном учреждении, которому поручено управлять всем кредитным процессом. Ссуды - одна из основных функций банка, и банки получают доход, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем процент, который они выплачивают по депозитам клиентов.
- Обслуживание займов Обслуживание займов Обслуживание займов - это способ, которым финансовая компания (кредитор) собирает причитающиеся или просроченные платежи по основной сумме, процентам и условному депонированию. Практика
- Типы кредита Типы кредита Три основных типа кредита - это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит. Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.