Робо-консультанты - это онлайн-сервисы по управлению инвестициями, которые используют математические алгоритмы для предоставления финансовых консультаций с минимальным вмешательством человека. Они используют свои алгоритмы для управления активами клиентов и их распределения наиболее эффективным способом.
Робо-консультанты используют онлайн-анкеты, которые позволяют получить информацию о степени неприятия риска, финансовом состоянии и желаемой отдаче от инвестиций. Рентабельность инвестиций (ROI). Рентабельность инвестиций (ROI) - это показатель эффективности, используемый для оценки доходности инвестиции или сравните эффективность различных вложений. .
Степень неприятия риска
Степень избегания риска. Неприятие риска. Неприятие риска относится к тенденции экономического агента строго предпочесть определенность неопределенности. Говорят, что экономический агент, не склонный к риску, не склонен к риску. Формально агент, не склонный к риску, строго предпочитает ожидаемую ценность игры самой игре. относится к степени, в которой инвесторы готовы снизить доходность, чтобы уменьшить неопределенность. Для отдельных лиц он обычно варьируется в зависимости от финансовых целей и временного горизонта инвестиций.
Например, тот, кто приближается к пенсии, будет больше склоняться к инвестициям, избегающим риска, поскольку он не может позволить себе потерять свои сбережения. Напротив, молодой инвестор может быть более склонен к риску, поскольку у него есть время, чтобы вернуть утраченные средства.
Типы инвесторов
Частное лицо / инвестор можно разделить на следующие категории:
1. Не склонен к риску
Инвесторы, не склонные к риску, обычно ищут безопасные инвестиции, хотя могут получить относительно более низкую доходность.
2. Риск-нейтральный
Инвесторы, нейтральные к риску, обычно безразличны между относительно рискованными и безопасными инвестициями.
3. Поиск риска
Инвесторы, ищущие риска, обычно предпочитают более рискованные инвестиции, которые предлагают высокую прибыль.
Особенности робо-советников
1. Управление портфелем
Робо-советники создают оптимальные портфели, исходя из предпочтений инвесторов. Обычно портфели создаются на основе некоторого варианта современной теории портфеля, которая фокусируется на распределении средств на акции, которые не имеют абсолютно положительной корреляции.
Робо-консультанты обычно распределяют средства на рискованные активы и безрисковые активы, а весовые коэффициенты определяются на основе целей инвесторов и профиля рисков. Робо-советники отслеживают и ребалансируют портфель по мере изменения экономических условий, корректируя веса рискованных и безрисковых активов.
2. Сбор налоговых убытков
Сбор налоговых убытков включает продажу ценных бумаг в убыток с целью сэкономить на налоге на прирост капитала Налог на прирост капитала Налог на прирост капитала - это налог, взимаемый с прироста капитала или прибыли, которую физическое лицо получает от продажи активов. Налог взимается только после того, как актив был конвертирован в наличные, а не тогда, когда он все еще находится в руках инвестора. , как правило, выполняется ближе к концу налогового года. Продавая ценную бумагу в убыток, инвесторы избегают уплаты налогов на этот доход.
В то же время важно инвестировать в аналогичную ценную бумагу, чтобы поддерживать распределение портфеля и получать выгоду от подъема на рынках. Робо-консультанты автоматизируют процесс, позволяя пользователям без особых усилий извлекать выгоду из сбора налоговых убытков.
Преимущества робо-советников
1. Менее дорого
Робо-консультанты предлагают традиционные услуги по управлению инвестициями по гораздо более низким ценам, чем их коллеги-люди (финансовые консультанты Финансовый консультант Финансовый консультант - это профессиональный финансовый специалист, который предоставляет консультации и советы по вопросам финансов отдельных лиц или организаций. Финансовые консультанты могут помочь отдельным лицам и компаниям достичь своих финансовых результатов. целей раньше, предоставляя своим клиентам стратегии и способы увеличения благосостояния). Минимальная сумма, необходимая для использования таких типов программного обеспечения, также намного ниже минимальной суммы, требуемой специалистами по финансовому планированию.
2. Простота использования и безопасность
Робо-консультанты также повышают ценность, позволяя инвесторам удобно инвестировать в различные классы активов через мобильные телефоны или веб-приложения. Кроме того, они предоставляют полный доступ к инструментам управления портфелем, которые предлагают пользователям большую гибкость и безопасность.
Ограничения робо-советников
Хотя робо-консультанты предлагают более дешевые и быстрые услуги по управлению инвестициями, чем консультанты-люди, им не хватает субъективности, необходимой для предложения полностью персонализированных услуг.
Робо-советники против советников-людей
Финансовые консультанты обычно обладали опытом, необходимым для заключения сделок и построения портфелей для своих клиентов. Учитывая, что каждый клиент имеет тенденцию принимать уникальное отношение к риску, консультантам часто приходится быть субъективными при построении портфелей, основанных на целях и потребностях клиентов. Консультанты также несут ответственность за регулярную проверку своих клиентов и переоценку инвестиционных целей в зависимости от изменений на рынке.
За свой опыт, умение управлять и выполнять свои обязательства финансовые консультанты взимают с клиентов сборы и / или комиссии, которые могут быть чрезвычайно высокими. С другой стороны, робо-консультанты взимают относительно низкие или незначительные комиссии; однако компромисс заключается в субъективности и степени персонализации, которую обеспечивают советники-люди.
Робо-советники предоставляют инвесторам и пользователям ресурсы и инструменты, необходимые для совершения сделок и создания портфелей, а также возможность автоматизации их инвестиций. Тем не менее, хотя роботы-консультанты предлагают инвесторам большую гибкость, более низкие затраты и больший контроль, им не хватает опыта и субъективности, предоставляемых человеческими консультантами.
Безопасны ли робо-советники?
Робо-советники не являются ни безопасными, ни рискованными - рискованность портфеля, управляемого роботом-советником, полностью зависит от предпочтений инвестора. Робо-советники предоставляют инвесторам на выбор различные варианты рисков и сроков.
Толерантные к риску инвесторы могут выбрать рискованный портфель (например, больше акций, меньше государственных облигаций), тогда как не склонные к риску инвесторы могут выбрать портфель, который предлагает более низкую доходность при более низкой волатильности (например, относительно более высокую концентрацию безрисковых ценных бумаг). Оценивая аппетит каждого отдельного инвестора к риску, робо-консультанты могут составлять персонализированные портфели.
Примеры робо-советников
1. WealthSimple
WealthSimple взимает комиссию за управление в размере 0,40% -0,50% в зависимости от портфеля. Минимальная сумма инвестиций не требуется, и компания предлагает бесплатно управлять активами на сумму до 10 000 долларов в течение года.
2. Wealthfront
Wealthfront взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Он требует минимальных инвестиций в размере 500 долларов США и предлагает бесплатное управление активами на сумму до 5000 долларов США в течение года.
3. Улучшение
Betterment взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Он не требует минимальной суммы инвестиций и предлагает управлять активами бесплатно в течение года для соответствующих депозитов.
4. Эллевест
Ellevest взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Он требует минимальных вложений $ 0 и предлагает бесплатную подписку на Ellevest Digital (0,25% годовых) на месяц. Это также компания, «построенная женщинами для женщин».
5. Автоматизированное инвестирование SoFi
SoFi взимает комиссию за управление в размере 0%. Он требует минимальных вложений $ 0 и предлагает бесплатные консультации по вопросам карьеры, а также скидки на соответствующие депозиты.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Эти дополнительные ресурсы будут очень полезны, чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и максимально раскрыть свой карьерный потенциал:
- Алгоритмы Алгоритмы (Алгоритмы) Алгоритмы (Алгоритмы) - это набор инструкций, которые вводятся для выполнения задачи. Алгоритмы вводятся для автоматизации торговли для получения прибыли с частотой, недоступной для трейдера-человека.
- Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство Финансовое руководство «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
- Риск и доходность Риск и доходность При инвестировании риск и доходность сильно взаимосвязаны. Повышенная потенциальная отдача от инвестиций обычно идет рука об руку с повышенным риском. Различные типы рисков включают в себя риск, связанный с конкретным проектом, отраслевой риск, риск конкуренции, международный риск и рыночный риск.
- Субъективная vs объективная Торговая цель vs субъективная Торговля Цель vs субъективная торговля: Большинство трейдеров придерживаются по существу объективного или субъективного стиля торговли. Целеустремленные трейдеры руководствуются набором правил при принятии торговых решений. Они предпочитают, чтобы решения о покупке и продаже были заранее спланированы. Напротив, субъективные трейдеры отказываются от использования строгого набора правил.