Неуплачиваемая ссуда - это ссуда, в которой основной платеж. Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы ссуды, которая причитается. Другими словами, основной платеж - это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде. задолженность не выплачивается до истечения срока ссуды. Неамортизируемые ссуды также упоминаются как ссуды с выплатой только процентов или ссуды с выплатой баллов.
Что такое безамортизируемые ссуды
Безнапорная ссуда не имеет графика погашения. Как правило, основная сумма кредита выплачивается частями. Например, таким образом выплачивается большинство ипотечных жилищных кредитов. Однако основная сумма по неамортизируемым займам выплачивается единовременно.
Принципал - это первоначальная сумма денег, взятых в ссуду, или номинальная стоимость инвестиций. Это сумма вложенных денег, которую предполагается вернуть в случае отсутствия прибыли. Однако вложения совершаются с расчетом на получение прибыли. Прибыль поступает от процентной части ссуды. Проценты - это сумма, которую кредитор взимает с заемщика за заем денег. Обычно она выражается в виде годовой процентной ставки (APR). Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег. .
При безнадежной ссуде отсутствует график платежей и концепция предоплаты. Заемщик должен производить только минимальные запланированные платежи. Например, большинство ссуд по кредитным картам имеют структуру без амортизации. При ссуде по кредитной карте вам ссужают деньги для совершения покупок, и вместо того, чтобы выплачивать основную сумму в четком графике, вы должны делать только минимальные ежемесячные платежи.
Размер основного долга уменьшается или увеличивается в зависимости от начисленных процентов и размера единовременных выплат. Когда заемщик производит платеж, размер которого меньше начисленных процентов, остаток невыплаченных процентов увеличивает основную сумму долга. И наоборот, когда заемщик производит платеж, превышающий начисленные проценты. Начисленные проценты. Начисленные проценты относятся к той части процентов, которая произошла, но платеж еще не был произведен или получен заемщиком или кредитором. , избыток остатка уменьшает основную сумму долга.
Характеристики безнадежной ссуды
Неамортизируемые ссуды характеризуются коротким сроком погашения и связанной с ними высокой процентной ставкой. Более высокая процентная ставка является компенсацией дополнительного риска, который берет на себя кредитор. Дополнительный риск можно пояснить на примере.
пример
Представьте, что вы готовы дать взаймы 1000 долларов. Два потенциальных заемщика предлагают следующее:
- Первый заемщик предлагает погашение кредита, по которому они будут возвращать вам 250 долларов каждый квартал под 5% процентной ставки.
- Второй заемщик предлагает безнадежный заем, по которому они вернут вам 1000 долларов в конце года под 5% процентной ставки.
Какого заемщика вы предпочтете?
Рациональный кредитор предпочтет ссудить первому заемщику. Независимо от того, какой заемщик будет выбран, сумма полученных процентов будет одинаковой. Однако есть дополнительная гарантия получения основной суммы в рассрочку. Если бы заемщик объявил дефолт в середине года с первым заемщиком, по крайней мере, вы бы уже получили $ 500 основных платежей.
Однако со вторым заемщиком вы потеряете все свои основные вложения, если заемщик объявит дефолт в середине года. Кроме того, учет временной стоимости денег Временная стоимость денег Временная стоимость денег - это базовая финансовая концепция, согласно которой деньги в настоящем стоят больше, чем та же сумма денег, которая будет получена в будущем. Это верно, потому что деньги, которые у вас есть прямо сейчас, можно инвестировать и получить прибыль, таким образом создавая большую сумму денег в будущем. (Кроме того, в будущем получение основной суммы раньше предпочтительнее, чем позже, поскольку вы можете инвестировать полученную основную сумму и заработать дополнительные проценты.
В заключение, второй заемщик должен компенсировать это, предложив более высокую процентную ставку по кредиту.
Виды безнадежных кредитов
Есть три основных типа безнадежных кредитов:
1. Беспроцентная ссуда
Беспроцентная ссуда - это ссуда, при которой заемщик выплачивает только проценты в течение срока ссуды, при этом основная сумма остается неизменной.
2. Заем с отсроченным процентом
Ссуда с отсроченным процентом - это ссуда, по которой выплаты процентов отсрочены на определенный период времени. Таким образом, проценты не начисляются, пока ссуда будет выплачена до конца периода.
3. Ссуда в виде воздушной оплаты
Ссуда с воздушным платежом - это краткосрочная ссуда, предусматривающая выплату крупного окончательного платежа в конце срока.
Ссуды не требуют внесения каких-либо основных платежей в течение всего срока ссуды. Некоторые из них требуют выплаты процентов по частям, в то время как некоторые из них требуют уплаты процентов единовременно в дополнение к основной сумме.
Неамортизируемые займы используются в ситуациях, когда для заемщиков имеется ограниченное обеспечение. Это может быть ссуда по кредитной карте, кредитная линия собственного капитала (HELOC) Кредитная линия собственного капитала (HELOC) Кредитная линия собственного капитала (HELOC) - это кредитная линия, предоставляемая лицу, использующему свой дом в качестве залога. Это тип ссуды, в котором банк или финансовое учреждение разрешает заемщику получать доступ к ссудным средствам по мере необходимости до указанной максимальной суммы. , другие кредитные линии, земельные контракты или финансирование недвижимости.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:
- Амортизация Амортизация Амортизация относится к погашению долга посредством запланированных, заранее определенных более мелких платежей. Почти во всех сферах, где применяется термин «амортизация», эти выплаты производятся в форме основной суммы долга и процентов. Этот термин также тесно связан с понятием амортизации.
- Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
- Калькулятор HELOC Калькулятор кредитной линии собственного капитала (HELOC) Калькулятор кредитной линии собственного капитала (HELOC) может рассчитать максимальную кредитную линию, доступную домовладельцу. HELOC похож на
- Предоплата Предоплата Предоплата - это любой платеж, произведенный до официальной даты платежа. Предоплата может производиться за товары и услуги или в счет погашения долга. Их можно разделить на две группы: полные предоплаты и частичные предоплаты.