Кредитор определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам, ожидая, что вся сумма кредита будет возвращена. Кредитор получает проценты по кредиту, которые взимаются в размере определенного процента от общей суммы кредита, предоставленного заемщику. Погашение кредита может происходить частями, например ежемесячными платежами или единовременным платежом в более поздний срок.
Кредитор предоставляет кредит, который может использоваться для различных целей, таких как финансирование оборотного капитала Формула оборотного капитала Формула оборотного капитала - это текущие активы за вычетом текущих обязательств. Это показатель краткосрочной ликвидности компании; то, что осталось на балансе, студенческой ссуде или коммерческом капитале. Предприятия также могут брать кредиты для предоставления резервной кредитной линии для бизнеса, когда денежные потоки генерируются нерегулярно.
Краткое резюме
- Кредитор - это финансовое учреждение, которое ссужает деньги корпоративному или индивидуальному заемщику с расчетом на то, что деньги будут возвращены позднее.
- Кредиторы требуют, чтобы заемщики уплачивали проценты с суммы займа, обычно взимаемые в размере определенного процента от общей суммы займа.
- Кредитором может быть физическое лицо, группа или компания, специализирующаяся на предоставлении ссуд физическим и юридическим лицам.
Процесс кредитования
Процесс кредитования может быть инициирован как кредитором, так и заемщиком. Чаще всего заемщик обращается в банк за ссудой и должен заполнить форму заявки на ссуду. Информация, необходимая в заявке, включает запрашиваемую сумму займа, предполагаемое использование, текущие денежные потоки или доход, физический адрес заемщика, имена и адреса поручителей и т. Д.
Банк также может обратиться к физическому или юридическому лицу с предложением предоставить им кредит на определенных условиях. Потенциальными заемщиками в таком случае часто являются состоятельные физические лица с высоким уровнем собственного капитала (HNWI) Частное лицо с высоким уровнем собственного капитала (HNWI) - это физическое лицо с чистой стоимостью не менее 1000000 долларов США в высоколиквидных активах, таких как наличные и денежные средства и быстрорастущие предприятия, которые могут регулярно нуждаться в кредите для инвестиций или пополнения оборотного капитала.
Типы кредиторов
1. Традиционные кредиторы
Традиционные кредиторы в основном включают банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуды малому и среднему бизнесу. Малые и средние предприятия (МСП) МСП или малые и средние предприятия во всем мире определяются по-разному. Страна, в которой работает компания, предоставляет домен. Как правило, такие кредиторы предлагают лучшие условия из всех доступных вариантов коммерческого кредитования, и они используются в качестве ориентира для сравнения других альтернативных кредитных платформ. Однако физические и юридические лица, ищущие кредит в традиционных кредитных учреждениях, должны соответствовать строгим требованиям к займам, которые предъявляются финансовыми учреждениями.
2. Альтернативные кредиторы
Альтернативные кредиторы пользуются преимуществами смягчения правил со стороны федеральных агентств, и они не подвергаются тому же уровню регулирования, что и традиционные кредиторы. Примеры альтернативных кредиторов включают онлайн-кредиторов, одноранговых кредиторов и краудфандинг. В основном они предоставляют краткосрочные кредиты и могут не требовать от заемщиков предоставления залога.
Для крупных сумм ссуд альтернативные кредиторы могут потребовать от заемщиков предоставить больше документации, чем требуется традиционным кредиторам. Некоторая необходимая документация включает деловые и личные финансовые отчеты, кредитные отчеты, бизнес-планы, документы, подтверждающие работу, и т. Д.
Сумма процентов, взимаемых по ссуде, зависит от того, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной. Обеспеченные или необеспеченные ссуды. Планируя взять наш личный ссуду, заемщик может выбирать между обеспеченными и необеспеченными ссудами. При займе денег в банке, кредитном союзе или. Необеспеченные кредиты часто имеют более высокую процентную ставку, чем ставка, взимаемая традиционными кредиторами, из-за высокого риска потери.
Как найти кредитора?
Планируя взять ссуду, рекомендуется потратить время на изучение различных кредиторов на рынке. Каждый кредитор предлагает разные условия ссуды и процентов, и только путем исследования можно определить лучшие из них.
Начните исследование в зависимости от типа необходимой ссуды, поскольку большинство кредиторов сосредотачиваются на предоставлении ссуд определенного типа. Спросите совета у семьи, друзей, советников, наставников и коллег, которые занимали деньги в прошлом. По крайней мере, выберите двух разных кредиторов и сравните их, чтобы определить наиболее выгодный вариант.
Лучшее место для начала при получении ссуды - это банки и кредитные союзы. Кредитный союз Кредитный союз - это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены. Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая текущие и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги. Такие финансовые учреждения являются хорошим выбором при получении бизнес-ссуды, ссуды под залог собственного капитала, индивидуальной ссуды или автокредиты. Клиентам банка или членам кредитного союза следует обратиться в кредитный отдел, чтобы обсудить запрос на ссуду.
Факторы, которые следует учитывать при поиске кредитора
1. Сумма кредита
Сумма необходимого кредита будет определять тип кредитора, к которому следует обратиться. В случае небольших ссуд семья, друзья и одноранговые кредиторы могут быть жизнеспособными вариантами, поскольку требования к заимствованиям практически отсутствуют. В случае ссуды для крупного бизнеса обратитесь в банк, чтобы узнать условия и процентные ставки, которые они предлагают.
2. Начальный бизнес
Большинство коммерческих банков уклоняются от кредитования стартапов из-за отсутствия стабильных денежных потоков и истории транзакций с банком. Лучшими местами для получения ссуды для стартапов являются менее традиционные типы кредиторов, такие как семья и друзья, краудфандинг и онлайн-кредиторы.
3. Заложенные активы
Большинство кредиторов требуют от заемщиков предоставления залога под предоставленную ссуду. Если есть бизнес-активы с поддающимися проверке доказательствами владения, ссуды можно получить в финансовых учреждениях легко и на более выгодных условиях. Предложение активов в качестве обеспечения дает кредитору определенную уверенность в том, что в случае дефолта банк может продать или продать актив с аукциона для возмещения всей суммы, предоставленной в качестве кредита.
Связанные чтения
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:
- Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
- Основной платеж Основной платеж Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж - это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.
- Качество залога Качество залога Качество залога связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет предоставить в качестве залога при заимствовании средств.
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральном резерве в 1913 году