Залог - это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения по ссуде. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора в случае дефолта заемщика. Неисполнение долга. Неисполнение долга происходит, когда заемщик не может выплатить свой ссуду в срок. Время наступления дефолта варьируется в зависимости от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не выплачиваются после пропуска одного платежа, а другие - только после пропуска трех или более платежей. в его платежах. В таком случае залог становится собственностью кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.
Например, если человек хочет получить ссуду в банке. Типы розничных банков В целом, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды. , он может использовать свой автомобиль или право собственности на имущество в качестве залога. Если он не вернет ссуду, залог может быть арестован банком по соглашению двух сторон. Если заемщик завершил выплату кредита, то залог возвращается в его владение.
Виды залога
Чтобы иметь возможность успешно взять ссуду, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должен знать различные типы залога, которые можно использовать при заимствовании.
1. Недвижимость
Наиболее распространенным типом обеспечения, используемым заемщиками, является недвижимость. Недвижимость. Недвижимость - это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д., Такие как дом или земельный участок. Такая недвижимость имеет высокую стоимость и низкую амортизацию. Однако это также может быть рискованно, потому что, если собственность заблокирована по умолчанию, ее больше нельзя будет вернуть.
2. Кредит под залог наличными
Денежные средства - еще один распространенный вид залога, потому что он работает очень просто. Физическое лицо может взять ссуду в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы вернуть заемные деньги.
3. Инвентаризационное финансирование
Это включает в себя инвентаризацию Инвентарь Инвентаризация - это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, накопленных компанией. Его часто считают наиболее неликвидным из всех оборотных активов, поэтому он исключается из числителя при расчете коэффициента быстрой ликвидности. который служит залогом по ссуде. В случае невыполнения обязательств кредитор может продать перечисленные в инвентаре предметы для возмещения убытков.
4. Обеспечение счета-фактуры
Счета-фактуры - это один из видов залога, используемого малым бизнесом, в котором счета-фактуры клиентам бизнеса, которые все еще неоплачены - неоплачены - используются в качестве обеспечения.
5. Покрывало залога
Это включает использование залогового права, которое является юридическим требованием, позволяющим кредитору распоряжаться активами бизнеса, не выплачивающего ссуду.
Займ без залога
Не все ссуды требуют залога, особенно если у заемщика нет недвижимости, которую можно предложить. В таком случае есть несколько способов занять деньги, в том числе:
1. Необеспеченные займы
Судя по названию, необеспеченные ссуды не дают кредитору никаких гарантий или защиты в том, что деньги будут возвращены. Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примеры необеспеченных ссуд включают долги по кредитным картам.
2. Онлайн-кредиты
С развитием технологий появляется намного больше способов получить ссуду. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-ссуды, которые не требуют залога и часто быстро утверждаются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, какова сумма ссуды, процентная ставка и как предполагается производить платежи.
3. Использование соавтора или соавтора
Эти виды ссуд не требуют залога недвижимости. Вместо этого другой человек, помимо заемщика, подписывает ссуду. Если заемщик не выполняет свои обязательства, со-подписывающая сторона обязана выплатить ссуду. Кредиторы предпочитают совладельцев с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщика. Совместно подписанный заем часто является одним из способов, с помощью которого человек, не имеющий установленного кредита, может начать создание кредитной истории.
Обеспечение против безопасности
Залог и безопасность - два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих, что эти термины полностью синонимичны. На самом деле это две разные концепции. Различия объясняются ниже:
- Залог - это любое имущество или актив, предоставленный заемщиком кредитору для обеспечения ссуды. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, относятся конкретно к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве обеспечения. Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием с использованием ценных бумаг.
- Обеспечение может быть правом собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, а ценные бумаги - это такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. Опционы: колл-колл и опцион. Опцион - это форма производного контракта, который дает держателю право, но не обязательство, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цене исполнения). Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы США могут быть исполнены в любое время и по акциям.
- Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает ссуду. Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже когда ссуда все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.
Дополнительные ресурсы
Благодарим вас за то, что вы прочитали объяснение финансового обеспечения по поводу обеспечения. Финансы - официальный провайдер глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Сертификация FMVA®. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Ferrari. Программа сертификации разработана, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. . Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:
- Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде - это соглашение, устанавливающее сроки и условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Точно так же, благодаря прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания относительно
- Первоочередной и субординированный долг Старший и субординированный долг Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проанализировать совокупность капитала. Размер капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании. В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается
- Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда - это тип ссуды, который получен для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале. Поскольку это вид кредита, он включает в себя сумму заемного капитала и проценты, которые необходимо выплатить в установленный срок, который обычно находится в пределах года с момента получения кредита.
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральном резерве в 1913 году