Положение об ускорении - это условие в кредитных соглашениях, которое требует, чтобы заемщики выплатили полную сумму основного долга в случае нарушения договора или невыполнения определенных требований, установленных кредитором. Положения об ускорении наиболее распространены в сфере недвижимости, где они защищают кредитора, когда заемщик не выполняет свои обязательства по выплате процентов или некоторым другим долговым обязательствам. Долговые обязательства. Долговые соглашения - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долговых обязательств, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить их. действия заемщика (должника). . Допустимое количество пропущенных платежей или нарушенных обязательств определяется в кредитном договоре во время переговоров.
Триггеры для положений об ускорении
Ниже перечислены обстоятельства, при которых могут быть задействованы положения об ускорении:
1. Неуплата процентов
Выплаты по процентам определяются процентной ставкой. Процентная ставка. Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. что кредитор взимает с заемщика. Выплата процентов требуется через определенные промежутки времени (обычно каждый месяц). Несоблюдение требований по выплате процентов может привести к срабатыванию оговорки об ускорении. Однако порог количества пропущенных платежей, до которого срабатывает оговорка, зависит от кредитного соглашения.
2. Невыполнение ипотечных платежей.
Поскольку основная сумма ссуды, как правило, велика, погашение происходит за счет процентных платежей. Проценты к уплате Проценты к уплате - это счет обязательств, отображаемый в балансе компании, который представляет собой сумму процентных расходов, которые были начислены на дату, но которые не были выплачены на дату на балансе. Он представляет собой сумму процентов, причитающихся в настоящее время кредиторам, и обычно представляет собой текущие обязательства и выплаты по ипотеке в течение фиксированных интервалов времени. Невыполнение частичных платежей по ипотеке может привести к активации пункта об ускорении.
3. Оговорки о продаже
Оговорка о «причитающейся продаже» - это положение, содержащееся в кредитных соглашениях, которое позволяет кредитору потребовать полного погашения основной суммы, если заемщик продает недвижимость, заложенную под ссуду. В некотором смысле, положения о продаже очень похожи на положения об ускорении и могут использоваться для инициирования ускоренного погашения кредита в случае продажи собственности.
4. Нарушение долговых обязательств
Ковенанты по долгу - это ограничения, налагаемые кредиторами на кредитные соглашения, чтобы согласовать интересы кредитора и заемщика. Ковенанты обычно ограничивают действия заемщика и снижают риск, с которым сталкивается кредитор, устанавливая определенные правила, в рамках которых заемщик должен действовать.
Если заемщик нарушает ограничения, кредитор может задействовать ускоренную оговорку и потребовать полного погашения. Более подробную информацию о типах долговых ковенантов можно найти в статье Финансового отдела о долговых ковенантах. Долговые ковенанты Долговые ковенанты - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
Практический пример - оговорка об ускорении
Предположим, Dreamland Inc. заключила контракт на покупку шести акров земли у Graceland Corp. за 1 000 000 долларов. 1 000 000 долларов будут выплачиваться ежегодно в размере 200 000 долларов в течение следующих пяти лет. Предположим, Dreamland завершает первые три платежа, но не вносит четвертый взнос вовремя.
С оговоркой об ускорении Graceland теперь может потребовать сразу все 400 000 долларов. Если 400 000 долларов не могут быть выплачены в указанные сроки, Грейсленд может вступить во владение землей, не возвращая уже полученные 600 000 долларов.
Дополнительные ресурсы
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:
- Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
- Кредитный анализ Кредитный анализ Кредитный анализ - это процесс определения способности компании или лица погасить свои долговые обязательства. Другими словами, это процесс, который определяет кредитный риск потенциального заемщика или риск дефолта. Он включает как качественные, так и количественные факторы.
- Урегулирование задолженности Урегулирование задолженности Урегулирование задолженности относится к соглашению, достигнутому между кредитором и заемщиком, в котором уменьшенный платеж от заемщика рассматривается как полная оплата. Другими словами, урегулирование долга - это соглашение о сокращении долга, достигнутое между кредитором и заемщиком.
- Обеспеченные и необеспеченные ссуды Обеспеченные и необеспеченные ссуды Планируя взять личный ссуду, заемщик может выбирать между обеспеченными и необеспеченными ссудами. При займе денег в банке, кредитном союзе или