Частный банкинг включает в себя банковское дело, инвестиции, налоговое управление, учет подоходного налога. Подоходный налог, и его учет является ключевой областью корпоративных финансов. Концептуальное понимание учета налога на прибыль позволяет компании сохранять финансовую гибкость. Налоги - это сложная область для навигации, которая часто сбивает с толку даже самых опытных финансовых аналитиков. и другие финансовые услуги для состоятельных людей (HNWI). В отличие от массового розничного банковского обслуживания. Ведущие банки в США. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году,Private Banking фокусируется на предоставлении более персонализированных финансовых услуг своим клиентам с помощью банковского персонала, специально предназначенного для предоставления таких индивидуальных услуг.
HNWI обладают большим богатством, чем средний человек, и поэтому они есть. возможность доступа к гораздо большему разнообразию инвестиций, таких как хедж-фонды и недвижимость. Private Banking предлагает клиентам информацию и советы относительно того, какие варианты инвестиций могут быть для них наиболее подходящими.
Большинство банков, предлагающих частное банковское обслуживание, принимают только клиентов с инвестиционными активами не менее 500 000 долларов США. Денежные активы. Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, долларах, евро, иенах). Они указаны как фиксированная стоимость в долларовом выражении. . Однако некоторые банки позволяют физическим лицам с инвестиционными активами на сумму более 50 000 долларов США получать доступ к некоторым традиционным персонализированным услугам, предлагаемым через частный банкинг.
Особенности Private Banking
1. Право на участие
Клиенты должны соответствовать определенным требованиям, чтобы иметь право пользоваться услугами частного банковского обслуживания. Обычно он включает поддержание минимального баланса в форме вкладов, индивидуальных пенсионных счетов (IRA), инвестиций или других типов активов. Минимальная сумма, вносимая на счет, может также включать соответствующие связанные депозиты и инвестиции.
2. Выделенное представительство
Клиентам назначается специальный менеджер по работе с клиентами или группа людей, хорошо разбирающихся в вопросах владения активами, избегания риска (или его отсутствия), предпочтений и долгосрочных финансовых целей клиента. Менеджер по работе с клиентами облегчает внесение чеков, инициирует электронные переводы, заказывает чеки и т. Д.
3. Перки
Клиенты частного банковского обслуживания часто получают такие преимущества, как более низкие годовые процентные ставки (APR), Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают по ссуде депозитный счет. В конечном счете, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег. для ипотечных кредитов более высокая годовая процентная доходность (APY) по таким ценным бумагам, как депозитные сертификаты (CD), бесплатные сейфы и т. д. Это возможно, потому что взимание даже небольшой суммы процентов по крупной ссуде приносит банку значительный доход.
4. Высокие управленческие сборы
Клиенты должны платить большие суммы за услуги, предоставляемые частными банкирами.
5. Целевой рынок
Состоятельная часть общества - основная целевая аудитория частных банкиров. При выполнении обычных операций по кредитованию они могут получить доступ к налоговым или другим личным документам для выявления потенциальных клиентов. Однако эти действия также могут быть связаны с конфликтом интересов.
Преимущества Private Banking
Банки нацелены на очень состоятельных людей, потому что это приносит им значительную прибыль и гарантирует им регулярный доход от клиентов. Клиенты private banking получают следующие выгоды:
Конфиденциальность
Клиентские операции / транзакции и услуги, предлагаемые HNWI, обычно остаются анонимными. Банки предоставляют своим клиентам частные банковские услуги запатентованные продукты, конфиденциальность которых они сохраняют, чтобы предотвратить попытки конкурентов продавать аналогичные продукты одним и тем же клиентам.
Частных лиц привлекает культура конфиденциальности в частном банкинге, потому что она дает им возможность скрывать личную информацию, которая, если она станет общедоступной, может дать их конкурентам по бизнесу чрезмерное преимущество. У них также может быть просто желание сохранить как можно более конфиденциальные личные финансовые дела. Иногда к HNWI предъявляются иски, связанные с их инвестициями. Сохранение конфиденциальности такой информации дает им большее чувство безопасности.
Услуги со скидкой
Банк может предлагать HNWI услуги со скидкой в качестве вознаграждения за большой объем бизнеса, который они приносят банку. Такие услуги, как налоговая подготовка, корпоративная проверка и управление недвижимостью, являются популярными частными банковскими услугами, которые могут быть предложены со скидкой.
Клиенты, занимающиеся экспортным и импортным бизнесом, могут получить привлекательный обменный курс. HNWI, занимающиеся недвижимостью, получают выгоду от быстрой и своевременной обработки своих транзакций через ведущих консультантов, отвечающих за их счета.
Высокая доходность инвестиций
Банки часто направляют своих наиболее эффективных сотрудников в подразделение частного банковского обслуживания для управления счетами HNWI. Такая практика обычно приводит к более высокой доходности инвестиций для клиентов. Норма прибыли от частных банковских инвестиций обычно колеблется от 7% до 13%, а иногда может доходить до 30%.
Это возможно, потому что благодаря своим обширным ресурсам богатые клиенты могут получить эксклюзивный доступ к инвестиционным инструментам, таким как самые эффективные хедж-фонды, через свою аффилированность с банком. Клиент также получает профессиональные консультации от опытного специалиста по инвестициям о лучших инвестиционных вариантах, обеспечивающих высокую доходность.
Проблемы отрасли
Подразделение частного банковского обслуживания сталкивается с различными проблемами, некоторые из которых связаны с мировым финансовым кризисом 2008 года, а другие носят системный характер для профессии частного банковского обслуживания. Эти проблемы включают:
Ведущее поколение
Привлечение клиентов является неотъемлемой частью частного банкинга. Большинство банков полагаются на традиционные методы привлечения клиентов, такие как рекомендации от целых банковских и инвестиционных подразделений для привлечения новых клиентов.
Другой вариант получения новых клиентов - это рекомендации от существующих клиентов. Клиенты, довольные услугами частного банка, могут направить в банк своих друзей или родственников. Другие каналы лидогенерации включают социальные сети и событийный маркетинг.
Если банк может генерировать значительную часть своего нового бизнеса за счет рекомендаций от существующих клиентов, то это убедительный показатель того, что его клиенты очень довольны предоставляемыми им услугами.
Нормативные ограничения
Мировой финансовый кризис 2008 года привел к банкротству и краху нескольких крупных финансовых институтов. В результате правительства перешли к введению более строгих правил, требующих большей прозрачности и подотчетности от банков. Эти правила сделали лицензирование профессионалов частного банковского обслуживания более строгим. В некоторых случаях это повлияло как на характер предоставляемых ими услуг, так и на их карьерный рост.
В таких странах, как Швейцария, банкам было запрещено хранить активы как средство ухода от налогов. Многие HNWI ранее хранили свои активы в налоговых убежищах, чтобы скрыть свое состояние от государственных органов. Новые банковские правила ограничили эту практику.
Удержание профессионалов частного банковского обслуживания
Частный банкинг строится на личных отношениях между состоятельными людьми и их советниками или менеджерами по работе с клиентами. Однако после финансового кризиса частный банкинг продемонстрировал высокую текучесть кадров. Отчасти это связано с более строгой нормативной базой. В настоящее время банки уделяют больше внимания набору и обучению талантов, а также удержанию наиболее квалифицированных специалистов.
Некоторые из шагов, которые банки предприняли для повышения уровня удержания персонала среди своих сотрудников частного банковского обслуживания, включают более эффективные компенсационные пакеты, программы стимулирования, а также разработку и запуск программ преемственности для менеджеров по работе с банками.
Private Banking против управления частным капиталом
Частный банкинг и управление капиталом тесно связаны, но различаются по видам услуг, которые они предлагают. Управление капиталом включает в себя учет уровня толерантности клиента к риску и инвестирование активов в соответствии с их финансовыми целями. С другой стороны, частный банкинг предполагает предоставление персонализированных финансовых и банковских услуг состоятельным лицам. Банк назначает определенных сотрудников в подразделении частного банковского обслуживания для управления счетами клиентов.
Частный банкинг отличается от управления капиталом тем, что частный банкинг не обязательно предполагает инвестирование активов клиента. Частные банкиры управляют счетом клиента, занимаясь всем, от обналичивания чека до перевода больших объемов наличных денег между счетами и осуществления платежей от имени клиента.
Несмотря на то, что они консультируют своих клиентов о возможных вариантах инвестирования, частные банкиры обычно фактически не делают и не управляют инвестициями для своих клиентов (хотя в некоторых случаях они могут - обычно просто в качестве вежливой услуги для клиента). Частные банкиры в основном предоставляют любые финансовые услуги, которые пожелает клиент. Если это включает в себя вложение и управление инвестициями для клиента, то частный банкир сделает это.
Однако их услуги чаще всего связаны с облегчением финансовых транзакций, таких как перевод средств из одного места в другое или обмен иностранной валюты. Вы можете получить более четкое представление о сущности частного банковского обслуживания, если будете думать о частных банкирах как о высококлассных личных финансовых помощниках своих клиентов.
Сотрудники отдела управления благосостоянием консультируют своих клиентов о наиболее эффективных инвестициях и помогают им инвестировать свои активы с целью максимизации их инвестиционной прибыли или обеспечения максимальной сохранности их инвестиционного капитала.
Обычно они не предоставляют клиентам услуги частного банковского обслуживания, такие как управление счетами и обмен валюты. Консультант по управлению активами встречается со своим клиентом, чтобы обсудить его финансовые цели и то, как лучше всего достичь этих целей. Управляющие активами по своим функциям ближе к личным финансовым советникам.
Связанные чтения
Финансы предлагают сертификацию финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Сертификация FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программы сертификации Ferrari, для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:
- Корпоративные подразделения банка Корпоративные подразделения банка Банки работают по-разному и обслуживают множество различных секторов. По существу, крупные фирмы часто включают в себя несколько подразделений или групп, составляющих совокупность корпоративных подразделений банка. Основные подразделения включают розничный бизнес, частный банкинг, глобальный банкинг, корпоративный / коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг.
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральном резерве в 1913 году
- Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство Финансовое руководство «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
- Денежные активы Денежные активы Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, долларах, евро, иенах). Они указаны как фиксированная стоимость в долларовом выражении.