Нетто-расчет - это система межбанковских платежных расчетов, в которой банки собирают данные о транзакциях в течение дня и обмениваются информацией с расчетной палатой и центральным банком Федеральной резервной системы (ФРС). Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и является финансовый орган, стоящий за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой. для урегулирования любых непогашенных сумм.
В системе нетто-расчетов банки отслеживают свои электронные (и физические) кредитные и дебетовые операции в течение дня. В конце дня информация передается посредническому учреждению (расчетной палате), и чистая разница переводится между участвующими банками.
Как работает чистый расчет?
Чистые суммы расчетов очищаются и рассчитываются клиринговой палатой, которая функционирует как посредник между организациями, участвующими в финансовой операции. Например, в Канаде Payments Canada - это клиринговая и расчетная система для межбанковских финансовых операций.
Типы нетто-расчетных систем
1. Система двусторонних нетто-расчетов
Системы двусторонних нетто-расчетов - это платежные системы, в которых платежи производятся для каждой двусторонней комбинации банков. Банки, которые отправляют больше средств в виде переводов, чем получают (т. Е. Банки с положительным чистым расчетным балансом), получают разницу, а банки с отрицательным чистым расчетным балансом оплачивают разницу.
2. Многосторонняя система нетто-расчетов
В многосторонней системе нетто-расчетов переводы, полученные банком, зачитываются по отношению к отправленным - здесь «переводы» относятся к сумме всех средств, полученных и отправленных в банки, которые являются частью системы расчетов.
Если сумма положительная, говорят, что у банка многосторонняя чистая кредитная позиция; если сумма переводов отрицательная, считается, что банк имеет многостороннюю чистую дебетовую позицию.
3. Система отсроченных нетто-расчетов
Это системы расчетов, в которых платежные обязательства могут быть отложены до более поздней оплаты на основе соглашения между участвующими сторонами.
Чистые и валовые расчеты
Альтернативной системой платежей / расчетов является система валовых расчетов в реальном времени (RTGS), в которой каждая транзакция рассчитывается с немедленными платежами, в отличие от чистых расчетов, которые суммируются и агрегируются в конце дня перед оплатой.
Учитывая, что нетто-расчеты производятся не сразу, риск дефолта учреждения или банка по своему долгу выше в системе нетто-расчетов по сравнению с системой RTGS, где риск дефолта Риск дефолта Риск дефолта, также называемый вероятностью дефолта, представляет собой вероятность того, что заемщик не может полностью и своевременно выплатить основную сумму долга и процентов, исключается за счет немедленных выплат.
Почему важна система чистых расчетов?
Система нетто-расчетов позволяет банкам быть гибкими и получить больше свободы при обмене и переводе денежных средств между собой.
Система нетто-расчетов обеспечивает ликвидность. Ликвидность. На финансовых рынках под ликвидностью понимается то, насколько быстро инвестиция может быть продана без отрицательного влияния на ее цену. Чем более ликвидна инвестиция, тем быстрее ее можно продать (и наоборот), и тем легче ее продать по справедливой стоимости. При прочих равных условиях более ликвидные активы торгуются с премией, а неликвиды - со скидкой. поддерживается в течение всего периода обмена (обычно день, но может быть отсрочен), а отток платежей происходит только после того, как клиринговое учреждение очищает и утверждает счета.
Точно так же он позволяет банкам сотрудничать и поддерживает финансовые учреждения в выполнении их повседневных операций с легкостью, делегируя ответственность за клиринг и расчет счетов посреднической стороне.
Практический пример
Предположим, что банки A и B являются частью системы двусторонних нетто-расчетов. В конце дня (то есть периода обмена) клиринговая палата обрабатывает транзакции и подтверждает, что чистая расчетная сумма банка A составляет -600 000 долларов, а чистая расчетная сумма банка B составляет 600 000 долларов.
Это означает, что в конце дня банк A должен банку B полные 600 000 долларов.
Предположим, что банки A и B являются частью системы отсроченных нетто-расчетов с льготным периодом отсрочки в два месяца. В конце дня (то есть периода обмена) клиринговая палата обрабатывает транзакции и подтверждает, что чистая расчетная сумма банка A составляет -600 000 долларов, а чистая расчетная сумма банка B составляет 600 000 долларов.
Следовательно, банку A необходимо выплатить 600 000 долларов банку B, но платеж откладывается на 60 дней из-за системы отложенных чистых расчетов.
Связанные чтения
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:
- Основы банковского дела Основы банковского дела Основы банковского дела относятся к концепциям и принципам, относящимся к банковской практике. Банковское дело - это отрасль, которая занимается кредитованием, хранением наличных денег, инвестициями и другими финансовыми операциями. Банковский сектор - одна из ключевых движущих сил экономики большинства стран.
- Выписка с банковского счета Выписка с банковского счета Выписка с банковского счета - это финансовый документ, в котором содержится сводная информация о деятельности владельца счета, обычно составляемая в конце каждого месяца.
- Банк международных расчетов (БМР) Банк международных расчетов (БМР) Банк международных расчетов (БМР) был основан в 1930 году и принадлежит центральным банкам разных стран. Он служит банком для центральных банков-членов, и его роль заключается в укреплении международной валютной, финансовой стабильности и финансовой корпорации. Банк международных расчетов находится в г.
- Банковский кредитный анализ Банковский кредитный анализ При банковском кредитном анализе банки рассматривают и оценивают каждую заявку на получение кредита на основе достоинств. Они проверяют кредитоспособность каждого физического или юридического лица.