Денежные резервы - это средства, которые компании оставляют для использования в чрезвычайных ситуациях. Сэкономленные денежные средства используются для покрытия незапланированных или неожиданных затрат или расходов. В большинстве случаев резервы предназначены специально для краткосрочных нужд. Одно из преимуществ сохранения такого резерва состоит в том, что компания может избежать задолженности по кредитной карте. Групповая ссуда Групповая ссуда - это тип ссуды, при котором основная сумма кредита возвращается в конце срока ссуды. В некоторых случаях процентные расходы связаны с необходимостью взять дополнительную ссуду. (Ссуды обычно используются для более крупных запланированных финансовых нужд.)
Компании обычно используют банковский счет своей компании для хранения денег, сэкономленных в качестве денежного резерва. Деньги также могут быть помещены на отдельный счет, обозначенный как счет денежного резерва.
Сколько должно идти в денежный резерв?
Сумма, которую компания кладет на счет резерва наличности, полностью зависит от ее потребностей. Финансовые эксперты обычно говорят, что солидный резерв - это резерв, который может покрыть от трех до шести месяцев обычных расходов компании. Фиксированные и переменные затраты. Стоимость - это то, что можно классифицировать по-разному в зависимости от его характера. Один из самых популярных методов - классификация по постоянным и переменным затратам. Постоянные затраты не меняются с увеличением / уменьшением единиц объема производства, в то время как переменные затраты зависят исключительно от них.
Выбор размера резерва - важное финансовое решение для компании. Неспособность выделить достаточно денег делает компанию финансово уязвимой, но наличие слишком большого количества в резерве означает, что компания не в полной мере использует возможность инвестировать больше средств в развитие своего бизнеса.
Бизнесу важно проверять свою финансовую отчетность. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета - это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных утверждения помогают определить, сколько денег следует поместить в денежный резерв. Сосредоточение внимания на деловых расходах и доходах, а также на отчете о движении денежных средств компании. Отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств (официально именуемый «Отчет о движении денежных средств») содержит информацию о том, сколько денежных средств компания сгенерировала и использовала за определенный период. Он содержит 3 раздела: денежные средства от операций, денежные средства от инвестиций и денежные средства от финансирования. , является стандартным способом определения размера резерва. В большинстве случаев,Лучше всего использовать отчет о движении денежных средств за предыдущий год, чтобы определить, сколько выручки получила компания и сколько денег она потратила.
Вычитание расходов из общей выручки показывает общую сумму денег, которая пошла на коммерческие расходы. Затем эту цифру можно разделить на количество месяцев в отчетном периоде, чтобы определить ежемесячный уровень сжигания денежных средств.
Для стартапов, у которых еще нет финансовой отчетности, сумма денежного резерва может быть установлена с использованием прогнозируемого денежного потока компании и бизнес-бюджета. Вычитание прогнозируемых ежемесячных расходов из прогнозируемой ежемесячной выручки дает компании число, которое затем можно умножить на количество месяцев, на которое должен покрыть денежный резерв.
Курс Финансового планирования и анализа по моделированию денежных потоков исследует, как построить 12-месячную модель прогнозирования денежных потоков в Excel.
Второе определение
Денежные резервы могут также относиться к краткосрочным высоколиквидным инвестициям, которые частные лица и компании делают для получения быстрого доступа к финансовым ресурсам без необходимости иметь большое количество наличных денег.
Денежные резервы Fidelity популярны, когда речь идет об инвестировании в очень ликвидные активы. Это особая инвестиция семьи паевых инвестиционных фондов Fidelity. Инвестиционный инструмент идеально подходит для частных лиц, семей и предприятий, потому что он может отдать приказ о ликвидации и получить средства в тот же день.
Резюме
Денежные резервы жизненно важны для компаний. В резерве хранятся деньги, которые бизнес может использовать, когда возникают непредвиденные расходы или когда доходы падают. Подсчет доходов компании и вычитание расходов дает компаниям сумму в месяц, которую они должны покрыть. В идеале денежные резервы должны быть по крайней мере достаточными для покрытия шести месяцев расходов компании.
Связанные чтения
Финансы предлагают сертификацию финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Сертификация FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программы сертификации Ferrari, для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие финансовые ресурсы:
- Банковская линия Банковская линия Банковская линия или кредитная линия (LOC) - это вид финансирования, который предоставляется частному лицу, корпорации или государственному учреждению банком или другим лицом.
- Промежуточный заем Промежуточный заем Промежуточный заем - это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом.
- Финансирование на непредвиденные обстоятельства Финансирование на непредвиденные обстоятельства В договоре купли-продажи дома под условным финансированием понимается пункт, в котором говорится, что предложение зависит от того, обеспечит ли покупатель финансирование для собственности. Финансирование на случай непредвиденных обстоятельств обеспечивает покупателю защиту от потенциальных юридических последствий в случае, если сделка не состоится.
- Мелкая наличность Мелкая наличность Мелкая наличность относится к понятию, что каждому бизнесу нужны наличные на регулярной основе для оплаты таких вещей, как канцелярские товары, почтовые услуги или офисные закуски. Таким образом, у предприятий есть наличные на случай непредвиденных расходов. Хотя обычно есть только один денежный счет