Оборотный инструмент - обзор, особенности и типы

Оборотный инструмент - это документ, гарантирующий выплату определенной суммы денег определенному лицу (получателю). Он требует оплаты либо по требованию, либо в установленное время и имеет структуру контракта.

Оборотный инструмент

Резюме

  • Оборотный инструмент - это документ, который гарантирует выплату определенной суммы денег определенному лицу (получателю) и требует оплаты либо по требованию, либо в установленную дату.
  • Оборотные инструменты отличаются от необоротных инструментов тем, что они могут передаваться разным лицам, и в этом случае новый держатель получает на них полное юридическое право.
  • Оборотные инструменты содержат ключевую информацию, такую ​​как основная сумма, процентная ставка, дата и, что наиболее важно, подпись плательщика.

Особенности оборотных инструментов

Термин «оборотный» в оборотном инструменте относится к тому факту, что они могут быть переданы разным сторонам. Если он передается, новый владелец получает на него полное юридическое право.

С другой стороны, необоротные инструменты высечены в камне и не могут быть изменены каким-либо образом.

Оборотные инструменты позволяют их держателям принимать средства наличными или переводить их другому лицу. Точная сумма, которую плательщик обещает выплатить, указывается на оборотном инструменте и должна быть выплачена по требованию или в определенный день. Как и контракты, оборотные инструменты подписываются эмитентом документа.

Типы оборотных инструментов

Есть много типов оборотных инструментов. К наиболее распространенным относятся личные чеки, дорожные чеки, векселя, депозитные сертификаты и денежные переводы.

1. Персональные чеки

Персональные чеки подписываются и утверждаются кем-то, кто депонировал деньги в банк, и в нем указывается сумма, которая должна быть выплачена, а также имя предъявителя чека (получателя).

Несмотря на то, что технологии привели к росту популярности онлайн-банкинга, чеки по-прежнему используются для оплаты различных счетов. Однако ограничение использования личных чеков состоит в том, что это относительно медленная форма оплаты, и обработка чеков занимает много времени по сравнению с другими методами.

2. Дорожные чеки

Дорожные чеки - это еще один вид оборотных инструментов, предназначенный для использования в качестве формы оплаты людьми, находящимися в отпуске в зарубежных странах, в качестве альтернативы иностранной валюте. Валютная валюта. Валюта (Forex или FX) - это конвертация одной валюты в другую при конкретный курс, известный как обменный курс. Коэффициенты конвертации почти для всех валют постоянно меняются, так как они определяются рыночными силами спроса и предложения. .

Дорожные чеки выдаются финансовыми учреждениями с серийными номерами и фиксированной предоплатой. Они работают с использованием системы двойной подписи, которая требует, чтобы покупатель чека подписал один раз перед использованием чека и второй раз во время транзакции. Пока две подписи совпадают, финансовое учреждение, выписывающее чек, будет безоговорочно гарантировать платеж получателю.

С дорожными чеками покупателям не нужно беспокоиться о том, чтобы иметь при себе большие суммы иностранной валюты во время отпуска, а банки обеспечивают безопасность утерянных или украденных чеков.

С развитием технологий за последние несколько десятилетий использование дорожных чеков пришло в упадок, поскольку были введены более удобные способы осуществления платежей за рубежом. Также существуют проблемы безопасности, связанные с дорожными чеками, поскольку подписи могут быть подделаны, и сами чеки также могут быть поддельными.

Сегодня многие розничные торговцы и банки не принимают дорожные чеки из-за неудобств, связанных с транзакциями, и сборов, взимаемых банками за их обналичивание. Вместо этого дорожные чеки в основном были заменены дебетовыми и кредитными картами в качестве способов оплаты.

3. Денежный перевод

Денежные переводы похожи на чеки, в которых они обещают выплатить определенную сумму держателю заказа. Денежные переводы, выпускаемые финансовыми учреждениями и правительствами, широко доступны, но отличаются от чеков тем, что обычно имеют ограничение на сумму перевода - обычно 1000 долларов.

Организации, которым требуется более 1000 долларов, должны оформить несколько заказов. После покупки денежных переводов покупатель заполняет данные получателя и сумму и отправляет заказ этому лицу.

Денежные переводы содержат относительно мало личной информации по сравнению с чеками, содержащими только имена и адреса отправителя и получателей, а не какие-либо данные личного счета.

Международные денежные переводы также являются популярным способом отправки денег за границу в настоящее время, поскольку денежные переводы не нужно обналичивать в стране выдачи. Таким образом, они обеспечивают простой и быстрый способ перевода денег.

4. Векселя

Векселя - это документы, содержащие письменное обещание между сторонами - одна сторона (плательщик) обещает выплатить другой стороне (получателю) определенную сумму денег в определенный день в будущем. Как и другие оборотные инструменты, векселя содержат всю соответствующую информацию для обещания, такую ​​как указанная основная сумма, процентная ставка Процентная ставка Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, как правило в процентах от основной суммы. , срок, дата выдачи и подпись плательщика.

Вексель в первую очередь позволяет физическим или юридическим лицам получать финансирование из источника, отличного от банка или финансового учреждения. Те, кто выпускает вексель, становятся кредиторами.

Хотя векселя не так неформальны, как долговые расписки, которые просто указывают на наличие долга, они не такие формальные и жесткие, как договор займа, который является более подробным и перечисляет последствия невыплаты векселя и другие последствия. .

5. Депозитный сертификат (CD)

Депозитный сертификат (CD) - это продукт, предлагаемый финансовыми учреждениями и банками, который позволяет клиентам вносить и оставлять нетронутыми определенную сумму в течение определенного периода времени и, в свою очередь, получать выгоду от значительно высокой процентной ставки.

Обычно процентная ставка постоянно увеличивается с продолжительностью периода. Предполагается, что депозитный сертификат будет храниться до наступления срока погашения, когда основная сумма долга вместе с процентами может быть отозвана. Таким образом, сборы часто взимаются как штраф за досрочное снятие средств.

Большинство финансовых учреждений, включая банки и кредитные союзы, предлагают компакт-диски, но процентные ставки, лимиты сроков и штрафы сильно различаются. Процентные ставки, взимаемые с компакт-дисков, значительно выше (примерно в три-пять раз), чем процентные ставки для сберегательных счетов. возникает необходимость. Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. , поэтому большинство людей ищут лучшие цены, прежде чем переходить к компакт-диску.

Компакт-диски привлекательны для клиентов не только из-за высокой процентной ставки, но и из-за своей безопасной и консервативной природы, поскольку процентная ставка фиксируется на протяжении всего срока.

Дополнительные ресурсы

Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

  • Денежный перевод Денежный перевод - это гарантированная форма оплаты на определенную сумму, которую две стороны могут использовать в качестве формы платежа в обмен на данную
  • Вексель Простой вексель Вексель - это финансовый инструмент, который включает письменное обещание эмитента выплатить второй стороне - получателю платежа - определенную сумму денег либо в конкретную дату в будущем, либо всякий раз, когда получатель требует платежа. В примечании должны быть указаны все условия, относящиеся к задолженности, в том числе когда и
  • Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой или CD - это финансовый продукт, предлагаемый коммерческими банковскими учреждениями и кредитными союзами, который позволяет
  • Текущий счет Текущий счет Текущий счет - это тип депозитного счета, который люди открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег. Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ доступа к своим деньгам.