Смешанная ставка - это средняя процентная ставка между старой и новой ссудой. Ставка рассчитывается в случае получения заемщиком дополнительной ссуды, не погашая полностью предыдущую. Иногда смешанную ставку можно рассчитать, когда старый заем рефинансируется путем предоставления двух новых займов.
Обычно кредиторы предлагают смешанные ставки, позволяющие заемщикам рефинансировать рефинансирование долга Рефинансирование долга - это замена существующего долга другим займом с более благоприятными условиями. Другими словами, рефинансирование долга означает замену существующего долга новым. существующие ссуды под низкие проценты вместо того, чтобы дать им возможность полностью погасить свои обязательства.
Краткое резюме
- Смешанная ставка - это комбинация процентных ставок по различным займам, которая дает общую сумму процентов по займам, объединенным в одну.
- Смешанные ставки обычно используются для определения реальной процентной ставки, выплачиваемой при рефинансировании ссуды.
- Расчет смешанных ставок различен для юридических и физических лиц.
Как работают смешанные ставки?
Смешанные ставки обычно используются для определения истинной процентной ставки, выплачиваемой при рефинансировании ссуды, но ее также можно использовать при взятии дополнительного долга, т. Е. Получении второй ипотечной ссуды. Ипотека Ипотека - это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком. что позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома. . Смешанные ставки также используются при расчете совокупной стоимости фондов.
Когда два сравниваемых срочных кредита одинаковы, комбинированная ставка равна среднему арифметическому. Среднее значение является важным понятием в математике и статистике. В общем, среднее значение относится к среднему или наиболее распространенному значению в совокупности двух ставок в зависимости от размера ссуд. Однако, если сроки займов не совпадают, смешанная ставка сначала рассчитывается с использованием годовой процентной ставки для обоих займов.
Например, если заем в размере 375 000 долларов США рефинансируется за счет ипотеки в размере 300 000 долларов США под 6,5% процентной ставки и ипотеки в размере 75 000 долларов США под процентную ставку 7,75%, полученной за тот же период, смешанная ставка будет рассчитана как + (75 000 долларов США * 7,75%) / 375 000 долларов США = 6,75% .
Какова совокупная стоимость средств?
Суммарная стоимость средств - это один из возможных способов расчета общей стоимости капитала учреждения. Суммарная стоимость средств относится к затратам, которые несет организация по привлечению финансирования путем получения займов и их обслуживания. Инвесторы предоставляют учреждению средства, которые вызывают интерес. Процент, выплачиваемый инвесторам на инвестированный капитал, предлагаемый в кредит, называется стоимостью средств или стоимостью капитала. Стоимость капитала. Стоимость капитала - это минимальная норма прибыли, которую предприятие должно заработать, прежде чем создавать стоимость. Прежде чем бизнес сможет получать прибыль, он должен по крайней мере генерировать достаточный доход, чтобы покрыть расходы на финансирование своей деятельности. .
Комбинированная стоимость денежных средств учитывает активы и пассивы организации в целом. Чтобы определить совокупную стоимость, разделите баланс на различные категории конкретных процентных активов. Затем активы сравниваются с соответствующими процентными обязательствами.
Как рассчитывается совокупная стоимость средств?
Для расчета и определения общей стоимости средств процентные активы и процентные обязательства сравниваются с использованием одного и того же временного горизонта, также называемого идентичным отчетным периодом. В общей стоимости денежных средств также учитываются дебет и кредит хозяйствующего субъекта.
Пример расчета смешанных ставок
1. Корпоративный долг
Некоторые компании могут иметь более одного типа корпоративного долга. Например, если у компании есть долг в размере 100 000 долларов США под ставку 4% и 170 000 долларов США под 10% процентной ставки, общая смешанная ставка будет рассчитана как [(100 000 долларов США x 0,04) + (170 000 долларов США x 0,1)] / ( 100 000 долларов США + 170 000 долларов США) = 7,77% .
Смешанная ставка также используется при учете расходов фондов для количественной оценки обязательств или инвестиционного дохода в балансе. Например, если компания имеет два кредита, один на 2000 долларов со ставкой 10%, а другой на 3000 долларов со ставкой 5%, и выплачивает проценты каждый месяц, то за ссуду 2000 долларов через год будет взиматься плата в 200 долларов, и за ссуду в 3000 долларов взимается 150 долларов. Следовательно, будет смешанная ставка: (200 долларов США + 150 долларов США) / 5000 долларов США = 7% .
2. Личный долг
Банки предлагают смешанные ставки для удержания клиентов и увеличения суммы кредита для проверенных и кредитоспособных клиентов. Например, если клиент в настоящее время сталкивается с процентной ставкой 5% по ипотеке на сумму 100 000 долларов США и хочет рефинансировать ее, когда текущая ставка составляет 7%, банк может предложить смешанную ставку в размере 6%.
Затем заемщик может принять решение о рефинансировании 145 000 долларов по смешанной ставке 6%. Он или она по-прежнему будет платить 5% от первоначальных 100 000 долларов, но только 6% от дополнительных 45 000 долларов.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:
- Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном счете, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
- Формула сложных процентов Формула сложных процентов Сложные проценты вычитаются из первоначальной или основной суммы кредита или депозита плюс уже начисленные проценты. Формула сложных процентов - это способ определения таких сложных процентов.
- Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) - это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный
- Характеристики ссуды Характеристики ссуды Основные характеристики ссуд включают обеспеченные и необеспеченные ссуды, амортизируемые и неамортизируемые ссуды, а также ссуды с фиксированной или переменной ставкой (плавающие).