Обслуживание ссуды - это способ, которым финансовая компания (кредитор) собирает причитающиеся или просроченные платежи по основной сумме, процентам и условному депонированию. Практика занимается всеми видами кредитов; однако ипотека Ипотека Ипотека - это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет человеку приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома. являются наиболее распространенными.
Ипотечные кредиты часто поддерживаются государством или аффилированным агентством (спонсируемой государством организацией или GSE). Частный кредитор или GSE обычно не обслуживают приобретенные кредиты. Ответственность за это обычно ложится на банк, выдавший ипотеку, хотя банк также может передать обслуживание на аутсорсинг.
Резюме
- Обслуживание ссуды - это процесс сбора платежей по кредиту и передачи распределений заинтересованным сторонам.
- Обслуживающая организация взимает часть каждого платежа в качестве платы за обслуживание кредита.
- Банки традиционно отвечали за создание и обслуживание кредитов, пока изменения в отрасли не сделали заниматься бизнесом менее прибыльным.
Куда идут платежи за услуги
Лицо или компания, ответственные за обслуживание ссуды - обслуживающая организация - распределяет платежи различным сторонам, которые могут быть связаны с ссудой:
- Основная сумма / проценты выплачиваются держателю ипотеки или инвесторам, владеющим ипотечными ценными бумагами (MBS). Ипотечная ценная бумага (MBS). Ипотечная ценная бумага (MBS) - это долговая ценная бумага, обеспеченная ипотекой или совокупностью ценных бумаг. ипотека. MBS - это ценная бумага, обеспеченная активами, которая торгуется на вторичном рынке и позволяет инвесторам получать прибыль от ипотечного бизнеса.
- Ипотечные доверительные управляющие и поручители получают комиссию за перевод
- Страхование и налоги на депонированные средства должны быть оплачены.
Другие потенциальные области, в которые могут поступать платежи (в зависимости от займа, его условий и вовлеченных инвесторов), включают исполнителей взыскания, наблюдателей за просрочками и центры ссуды / срочной реструктуризации.
Обслуживающий персонал получает комиссионные за обязанности, выполненные при обслуживании ссуды, включая обеспечение своевременной выплаты платежей правильным сторонам. Неспособность произвести платежи или просроченные платежи по кредиту обычно приводят к штрафу за просрочку, который собирает обслуживающий персонал. (Во время бума на рынке жилья и последовавшего за ним краха менее уважаемые обслуживающие компании выбирали людей, которые могли задерживать платежи, чтобы получить дополнительную плату за просрочку платежа).
Бизнес по обслуживанию ссуд
Обслуживание ссуды теперь считается самостоятельным делом. Некогда фундаментальная часть банковской отрасли, после секьюритизации Секьюритизация Секьюритизация - это инструмент управления рисками, используемый для снижения идиосинкразического риска, связанного с дефолтом отдельных активов. Банки и другие финансовые секторы изменили облик финансов в целом, обслуживание просроченных кредитов стало менее прибыльным для банков. Сегодня большинство банков создают новые ссуды, а затем передают обязанности по обслуживанию другому финансовому учреждению или компании, которая специализируется на обслуживании таких ссуд.
Компенсация
Вознаграждение за обслуживание ссуд аналогично процентам. Обслуживающая компания берет минимальный процент от регулярных платежей по кредиту, которые платит заемщик. Обычно они берут от 0,25% до 0,50% от каждого платежа.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:
- Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долгов, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
- Финансовый посредник Финансовый посредник Под финансовым посредником понимается учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую операцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
- Основной платеж Основной платеж Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж - это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.
- Ретейнерское вознаграждение Ретейнерское вознаграждение Фиксирующее вознаграждение - это авансовый платеж, выплачиваемый физическим лицом за услуги советника, консультанта, юриста, фрилансера или другого специалиста.