Банковская гарантия - это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя идентификацию, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.
Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их комплексной проверки Due Diligence Due diligence - это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки M&A или инвестиционный процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии. По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, что касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.
Резюме
- Банковская гарантия - это гарантия для бенефициара того, что банк поддержит договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии это сделать.
- Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
- Базовые контракты банковской гарантии могут быть как финансовыми, например, о погашении ссуды, так и основанными на результатах, например об услугах, предоставляемых одной стороной другой.
Виды банковских гарантий
Банковская гарантия выдается на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.
В финансовой банковской гарантии банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель этого не сделает, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание. Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, - это плата, взимаемая для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой. что покупается. , которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.
В случае гарантии , основанной на результатах, бенефициар может потребовать от банка возмещения ущерба за неисполнение обязательства, изложенного в контракте. Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту - банку.
Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона - банк-корреспондент, который работает в стране постоянного проживания бенефициара.
Пример из реального мира
В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования. Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.
Таким образом, они могут заключить договор с небольшим цехом по металлу, расположенным в той же промышленной зоне. Из-за того, что мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем - мелкий продавец.
Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может заплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не в состоянии сделать это, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.
Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок. Цепочка поставок. Цепочка поставок - это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовая ситуация.
Преимущества банковских гарантий
Заявителю:
- Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Он способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
- За предоставленные гарантии банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие долю 1% от общей суммы транзакции.
Бенефициару:
- Бенефициар может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
- Банковская гарантия повышает кредитоспособность. Кредитоспособность. Проще говоря, кредитоспособность - это то, насколько «достойным» или заслуживающим внимания является человек. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
- Снижение риска за счет уверенности банка в том, что он покроет свои обязательства в случае дефолта заявителя.
- Повышается доверие к сделке в целом.
Недостатки банковских гарантий
- Вовлечение банка в транзакцию может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
- Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать гарантии со стороны заявителя в виде обеспечения.
Банковские гарантии и аккредитивы
По банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель. Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в операцию. Часто задержка платежа не является поводом для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, называемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.
Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии заявитель должен иметь возможность поддержать договор до того, как банк станет участником.
Связанные чтения
Finance является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы, указанные ниже:
- Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия - это официальное письмо, в котором гарант становится ответственным за обработку платежей по долгу или берет на себя общую ответственность за долг.
- Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде - это соглашение, устанавливающее сроки и условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Точно так же, благодаря прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания относительно
- Личная гарантия Личная гарантия Личная гарантия - это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобрести личные активы поручителя, если связанный с ним должник
- Типы кредита Типы кредита Три основных типа кредита - это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит. Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.