Потребительский заем - это заем, предоставляемый потребителям для финансирования определенных видов расходов. Другими словами, потребительская ссуда - это любой вид ссуды, предоставленной потребителю кредитором. Ведущие банки США. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который появился после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году. Заем может быть обеспеченным (обеспеченным активами заемщика) или необеспеченным (не обеспеченным активами заемщика).
Виды потребительских кредитов
- Ипотека Ипотека Ипотека - это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома. : Используется потребителями для финансирования покупки дома.
- Кредитные карты : используются потребителями для оплаты повседневных покупок.
- Автокредиты : используются потребителями для финансирования покупки автомобиля.
- Студенческие ссуды : используются потребителями для финансирования образования.
- Персональные займы : используются потребителями в личных целях.
Для квалифицированных заемщиков потребительские ссуды служат множеству целей и необходимы для финансирования своей жизни.
Обеспеченные и необеспеченные потребительские ссуды
Обеспеченные потребительские ссуды - это ссуды, обеспеченные залогом. Залоговое обеспечение - это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае невыполнения заемщиком своих платежей. (активы, которые используются для покрытия ссуды в случае дефолта заемщика). Обеспеченные ссуды обычно предоставляют заемщику больший объем финансирования, более длительный период погашения и более низкую процентную ставку. Поскольку ссуда обеспечена активами, риск, с которым сталкивается кредитор, снижается. Например, в случае дефолта заемщика кредитор сможет вступить во владение активами, обеспеченными залогом, и ликвидировать их, чтобы погасить непогашенную сумму.
Необеспеченные потребительские ссуды - это ссуды, не обеспеченные залогом. Необеспеченные займы обычно предоставляют заемщику ограниченную сумму финансирования, более короткий период погашения и более высокую начисленную процентную ставку. Поскольку ссуда не обеспечена активами, кредитор сталкивается с повышенным риском. Например, в случае дефолта заемщика кредитор может оказаться не в состоянии вернуть непогашенную сумму кредита.
Категории ссуд
1. Бессрочная ссуда
Бессрочная потребительская ссуда, также известная как возобновляемый кредит, представляет собой ссуду, которую заемщик может использовать для любых покупок, но должен выплатить минимальную сумму ссуды плюс проценты до указанной даты. Открытые ссуды, как правило, необеспечены. Если потребитель не может полностью выплатить кредит до указанной даты, начисляются проценты.
Кредитная карта - это пример бессрочной потребительской ссуды. Потребитель может совершать покупки с помощью кредитной карты, но должен выплатить оставшуюся сумму при наступлении срока платежа. Если потребитель не погасит непогашенную сумму по кредитной карте, с него / нее будут взиматься проценты до тех пор, пока сумма не будет выплачена.
2. Заем на закрытый срок
Закрытый потребительский кредит, также известный как кредит в рассрочку, используется для финансирования конкретных покупок. В случае ссуд с закрытым сроком погашения потребитель производит равные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Такие ссуды обычно обеспечиваются. Если потребитель не может выплатить суммы взноса, кредитор может арестовать активы, которые использовались в качестве обеспечения.
Дополнительные ресурсы
Финансы - официальный поставщик сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Ferrari, по программе сертификации, призванной превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные финансовые ресурсы, указанные ниже:
- Лучшее программное обеспечение для личных финансов Лучшее программное обеспечение для личных финансов Учитывая множество вариантов, доступных сегодня на рынке, может быть трудно выбрать лучшее программное обеспечение для личных финансов. Современные технологии предоставили нам программное обеспечение для личных финансов, которое призвано помочь нам лучше управлять своими деньгами и оставаться в курсе наших финансов.
- Дефолт по долгу Дефолт по долгу Дефолт по долгу происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок. Время наступления дефолта варьируется в зависимости от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не выплачиваются после пропуска одного платежа, а другие - только после пропуска трех или более платежей.
- Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) - это федеральный закон США, который предусматривает защиту потребителей от эксплуатации со стороны кредиторов посредством ошибок при выставлении счетов. Enac
- Личные финансы Личные финансы Личные финансы - это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.