Функция СТАВКА - это финансовая функция Excel, которая используется для расчета процентной ставки, взимаемой по ссуде, или нормы прибыли, необходимой для достижения определенной суммы по инвестициям за определенный период.
Для финансового аналитика функция RATE может быть полезна для расчета процентной ставки по облигациям с нулевым купоном.
Формула
= СТАВКА (кол-во, п.п., pv, [fv], [тип], [предположение])
Функция RATE использует следующие аргументы:
- Nper (обязательный аргумент) - общее количество периодов (месяцев, кварталов, лет и т. Д.), В течение которых должен быть выплачен заем или инвестиция.
- Pmt (обязательный аргумент) - это оплата за каждый период. Это число должно быть неизменным в течение срока кредита. Pmt включает основную сумму и проценты, но не другие сборы или налоги. Если pmt не указан, необходимо ввести fv.
- PV (обязательный аргумент) - текущая стоимость всех будущих платежей; сколько будут стоить все будущие выплаты в настоящем.
- FV (необязательный аргумент) - это будущая стоимость, которая является целью инвестиций. Это то значение, которое мы стремимся получить после совершения последнего платежа. Если мы опускаем fv, предполагается, что оно равно 0 (например, будущая стоимость ссуды равна 0), и вместо этого мы должны включить аргумент pmt.
- Тип (необязательный аргумент) - определяет, как формула будет учитывать сроки платежей. Если тип не указан или введен 0, платежи подлежат оплате в конце периода. Если введено 1, платежи подлежат оплате в начале периода.
- Предположение (необязательный аргумент) - наше предположение о том, какой должна быть процентная ставка. Это обеспечивает начальную точку для функции RATE, чтобы она могла легче сойтись в ответе до достижения 20 итераций.
- Если он не указан, RATE предполагает предположение равное 10%.
- Если RATE не сходится, попробуйте другие значения для этого ввода.
Скачать бесплатный шаблон
Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!
Как использовать функцию RATE в Excel?
Как функцию рабочего листа, функцию СТАВКИ можно ввести как часть формулы в ячейку рабочего листа. Чтобы понять использование функции, давайте рассмотрим пример:
Пример - использование функции RATE
Предположим следующую ситуацию. Вы берете ссуду в размере 8000 долларов. Срок кредита - 5 лет, выплаты производятся ежемесячно. Выплаты по кредиту составляют 152,50 долларов США. Какая будет процентная ставка по этой ссуде? Мы можем использовать функцию RATE в Excel, чтобы определить это.
Исходя из этого, мы можем определить, что годовая процентная ставка по данному кредиту составляет 5,42%. Вы заметите, что ячейка C7 имеет отрицательное значение в формуле. Это потому, что этот расчет сделан с точки зрения человека, взявшего ссуду. В переводе этой формулы C7 - это сумма ежемесячного платежа. Это отток наличности, который физическое лицо должно платить каждый месяц. Таким образом, он теряет C7, что приводит к отрицательному числу.
Если бы эту ситуацию нужно было рассчитать с точки зрения банка, выдающего ссуду заемщику, то C7 вместо этого будет положительным, а C6 - отрицательным числом. Это связано с тем, что заем будет получать C7 ежемесячно (денежный приток ежемесячных платежей). Это также приведет к потере первоначальной суммы кредита, в результате чего C6 будет вместо этого отрицательным числом.
Примечания, которые следует помнить о функции RATE:
№1. # ЧИСЛО! error - Если результаты RATE не сходятся в пределах 0,0000001 после 20 итераций, RATE возвращает #NUM! значение ошибки. Это может быть вызвано неиспользованием отрицательного или положительного знака в отношении условных обозначений движения денежных средств. Вот тут-то и появляется приведенный выше пример. Вы заметите, что C7 отрицательный, потому что это отток денежных средств в виде ежемесячных платежей. C6 положительный, потому что это приток денежных средств от первоначальной суммы кредита. Если бы в C7 не было отрицательного числа, эта формула выдала бы # ЧИСЛО! ошибка.
Иногда необходимо сделать предположение, чтобы формула работала. Поскольку ответы RATE должны сходиться в течение 20 итераций, предоставление предположения позволяет ему начать свои итерации ближе к правильному ответу, потенциально позволяя ему найти ответ до того, как произойдет 20 итераций.
№2. #ЦЕННОСТЬ! ошибка - появляется, когда любой из аргументов не является числовым.
№3. Функция RATE выведет ставку для периода, в котором находятся выплаты по кредиту. Например, если вы рассчитываете процентную ставку для ссуды с ежемесячными платежами, как указано выше, процентная ставка, рассчитанная функцией RATE, будет ежемесячной процентной ставкой. . Чтобы найти годовую процентную ставку, вам нужно будет умножить квартальную процентную ставку, полученную функцией RATE, на 12.
№4. Функция RATE также требует, чтобы аргумент nper был общим количеством периодов выплаты ссуды. Убедитесь, что это число введено в правильных единицах измерения. В приведенном выше примере введено значение nper, равное 60, поскольку оно равно 5 годам, умноженным на 12 месяцев в году.
Дополнительные ресурсы
Спасибо за то, что прочитали руководство по важным функциям Excel! Потратив время на изучение и освоение этих функций, вы значительно ускорите свой финансовый анализ. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с этими дополнительными финансовыми ресурсами:
- Расширенный класс Excel
- Основные формулы Excel, которые необходимо знать Расширенные формулы Excel Эти сложные формулы Excel очень важно знать и выведут ваши навыки финансового анализа на новый уровень. Вы должны знать дополнительные функции Excel. Изучите 10 лучших формул Excel, которые регулярно использует каждый финансовый аналитик мирового уровня. Эти навыки улучшат вашу работу с таблицами в любой карьере.
- Типы графиков в Excel Типы графиков Топ-10 типов графиков для представления данных, которые вы должны использовать - примеры, советы, форматирование, как использовать эти различные графики для эффективного общения и в презентациях. Загрузите шаблон Excel с гистограммой, линейной диаграммой, круговой диаграммой, гистограммой, водопадом, диаграммой рассеяния, комбинированной диаграммой (полоса и линия), измерительной диаграммой,
- Назначения сертифицированных финансовых аналитиков. Руководства по назначению финансовых услуг. Этот раздел охватывает все основные обозначения в финансах, от CPA до FMVA. Эти выдающиеся звания охватывают карьеру в области бухгалтерского учета, финансов, инвестиционного банкинга, FP&A, казначейства, IR, корпоративного развития и таких навыков, как финансовое моделирование,