Fintech (финансовые технологии) - обзор, технологии, приложения

Термин финтех относится к синергии между финансами и технологиями, которая используется для улучшения бизнес-операций и предоставления финансовых услуг. Финтех может принимать форму программного обеспечения, услуги или бизнеса, который предоставляет технологически продвинутые способы повышения эффективности финансовых процессов за счет нарушения традиционных методов.

Финтех

Некоторые из наиболее известных приложений финтеха - это мобильные платежи, автоматизированные инвестиционные приложения (робо-консультанты Робо-консультанты Робо-консультанты - это онлайн-сервисы по управлению инвестициями, которые используют математические алгоритмы для предоставления финансовых консультаций с минимальным вмешательством человека), криптовалюта, бизнесы по онлайн-кредитованию. , и краудфандинговые платформы.

Технологии, способствующие развитию финансовых технологий

1. Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML)

Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML) - одни из наиболее часто используемых технологий в финтехе, которые могут сыграть еще большую роль в финансовой индустрии по мере продолжения разработок. Некоторые из финтех-приложений ИИ и машинного обучения включают кредитный скоринг Анализ кредитного рейтинга Анализ кредитного рейтинга - это процесс, посредством которого различные компании оценивают кредитный рейтинг отдельного лица или компании, чтобы определить, насколько кредитоспособна организация. Кредитный рейтинг важен, потому что он учитывает, сколько раз кредит был использован и насколько эффективно он был возвращен. , обнаружение мошенничества, соблюдение нормативных требований и управление капиталом, среди прочего.

2. Большие данные и аналитика данных

Данные от клиентов и рынков имеют большое значение для финтех-компаний. С помощью больших наборов данных можно извлечь информацию о предпочтениях потребителей, привычках к расходам и инвестиционном поведении и использовать ее для разработки прогнозной аналитики.

Под предиктивной аналитикой понимается прогнозирование поведения потребителей с использованием прошлой информации и математического алгоритма. Собранные данные также помогают в разработке маркетинговых стратегий и алгоритмов обнаружения мошенничества.

3. Роботизированная автоматизация процессов (RPA)

Автоматизация роботизированных процессов (RPA) относится к процессу поручения ручных повторяющихся задач робототехнике, а не людям, чтобы упростить рабочие процессы в финансовых учреждениях. Наиболее распространенные применения RPA в финансах:

  • Статистика и сбор данных
  • Управление соблюдением нормативных требований
  • Коммуникация и маркетинг через электронную почту и чат-ботов
  • Управление транзакциями

4. Блокчейн

Технология блокчейн широко применяется в финансовой индустрии, в первую очередь благодаря ее способности безопасно хранить записи транзакций и другие конфиденциальные данные. Каждая транзакция зашифрована, и шансы на успешную кибератаку относительно невысоки при использовании технологии блокчейн. Технология блокчейн также является основой многих криптовалют. Криптовалюта Криптовалюта - это форма цифровой валюты, которая основана на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение. .

Финтех-технологии и приложения

Приложения Fintech

1. Краудфандинговые платформы

Платформы для краудфандинга, такие как Kickstarter, GoFundMe и Patreon, являются результатом развития финансовых технологий. Платформы позволяют предпринимателям и начинающим компаниям привлекать средства со всего мира, позволяя им обходить географические границы и выходить на международные рынки и инвесторов.

2. Мобильные платежи

Мобильные платежные приложения и шлюзы - одно из самых распространенных применений финансовых технологий. Такие приложения позволяют пользователям осуществлять банковскую деятельность без физического посещения банка. Например, такие компании, как Venmo и Interac, позволяют клиентам отправлять и получать деньги через смартфоны с минимальной комиссией за транзакцию.

3. Робо-советники

Робо-консультанты - это онлайн-сервисы по управлению инвестициями, которые используют алгоритмы для оптимального распределения активов и создания портфелей для клиентов. Они позволяют пользователям всех возрастных групп участвовать в инвестиционной деятельности за небольшую плату с минимальными ручными усилиями.

4. Insuretech

Термин insuretech относится к применению технологий в модели страхования, что позволяет компаниям предоставлять индивидуальные страховые услуги и обеспечивать безопасность данных. Insuretech помогает оптимизировать процесс страхования посредством онлайн-регистрации требований и управления политиками.

5. Регтех

Regtech (технология регулирования) фокусируется на автоматизации процессов комплаенса для финансовых учреждений. Он предлагает быстрое и экономичное управление большими объемами данных, включая записи транзакций и нормативные документы, такие как корпоративные налоговые декларации.

Связанные чтения

Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Алгоритмы Алгоритмы (Алгоритмы) Алгоритмы (Алгоритмы) - это набор инструкций, которые вводятся для выполнения задачи. Алгоритмы вводятся для автоматизации торговли для получения прибыли с частотой, недоступной для трейдера-человека.
  • Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи, несут ответственность за использование онлайн или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю - отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний онлайн-платежей: PayPal, Alipay, WeChat Pay.
  • Переход от Excel к Python Переход от Excel к Python В настоящее время многие компании переходят с Excel на Python, язык программирования общего назначения высокого уровня, созданный голландским программистом Гвидо ван Россумом
  • Типы финансового анализа Типы финансового анализа Финансовый анализ предполагает использование финансовых данных для оценки результатов деятельности компании и выработки рекомендаций о том, как это может улучшить в будущем. Финансовые аналитики в основном выполняют свою работу в Excel, используя электронную таблицу для анализа исторических данных и составления прогнозов Типы финансового анализа