Согласно Резервному банку Индии (RBI), валовые неработающие активы в индийских банках, особенно в банках государственного сектора. Ведущие коммерческие банки Индии. Коммерческие банки в Индии в целом подразделяются на три категории: банки государственного сектора, банки частного сектора, и иностранные банки. Коммерческие банки, включая Государственный банк Индии (SBI), ICICI Bank (Промышленная кредитно-инвестиционная корпорация Индии), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, оцениваются примерно в 400 000 крор рупий (~ 61,5 млрд долларов США), что составляет 90% от общего числа NPA в Индии, с банками частного сектора. Инвестиционное банковское дело в Индии. Узнайте об инвестиционном банкинге в Индии. Мы перечисляем лучшие инвестиционные банки в Индии и рассказываем, как получить работу аналитика или юриста.История инвестиционного банкинга в Индии восходит к тому времени, когда европейские торговые банки впервые открыли в этом регионе торговые дома в 19 веке. с учетом остатка.
Что такое неработающие активы (NPA)?
- Деньги или активы, предоставленные банками компаниям в качестве ссуд, иногда остаются неоплаченными заемщиками. Такая задержка или невыплата ссуд определяется как Неработающие активы (НПА). Их также называют плохими активами.
- В Индии RBI контролирует всю банковскую систему, и, как это определено центральным банком страны, если в течение периода более 90 дней просрочены проценты или рассрочка, то этот ссудный счет можно назвать бездействующим активом.
Увеличение неработающих активов в индийских банках соответствует стандартам признания, которых придерживаются банки после того, как RBI выделил это в Обзоре качества активов (AQR). Конечно, основная причина - это неадекватное улучшение финансового состояния компаний.
Причины повышения уровня NPA
- В период с 2000 по 2008 год индийская экономика переживала период бума, и банки, особенно банки государственного сектора, начали активно кредитовать компании.
- Однако из-за финансового кризиса 2008–2009 годов прибыль компаний снизилась, и правительство запретило горнодобывающие проекты. Ситуация стала серьезной из-за значительной задержки выдачи экологических разрешений, что сказалось на секторе инфраструктуры - электроэнергетике, черной металлургии и стали, что привело к нестабильности цен на сырье и нехватке предложения.
- Другой причиной является смягчение норм кредитования, принятых банками, особенно для крупных корпораций, без анализа их финансовых показателей и кредитных рейтингов.
Последние изменения и способы решения проблем NPA
- Кодекс несостоятельности и банкротства (IBC). Ожидается, что RBI настаивает на IBC, и процесс урегулирования несостоятельности ускорится, продолжая осуществлять контроль над качеством активов. В требованиях к резервным запасам будут внесены изменения, при этом требование о более высокой доле резервов улучшит бухгалтерские книги.
- Управление кредитным риском - включает в себя кредитную оценку и мониторинг отчетности и кредитоспособности путем выполнения различных анализов счетов прибылей и убытков. При проведении такого анализа банки должны также проводить анализ чувствительности и обеспечивать защиту от внешних факторов.
- Ужесточение кредитного мониторинга -Для отслеживания предупреждений необходимо внедрить надлежащую и эффективную систему управленческой информации (MIS). В идеале MIS должна обнаруживать проблемы и своевременно предупреждать руководство, чтобы можно было предпринять необходимые действия.
- Поправки к Закону о банках, чтобы предоставить RBI больше полномочий . Настоящий сценарий позволяет RBI просто проводить инспекцию кредитора, но не дает им права создавать комитет по надзору. После внесения поправки в закон, RBI сможет контролировать крупные счета и создавать комитеты по надзору.
- Еще больше «стрижек» для банков. В течение некоторого времени кредиторы PSU начали откладывать большую часть своей прибыли на резервы и убытки из-за NPA. Ситуация настолько серьезна, что RBI может попросить их создать больший резерв и, таким образом, сообщить о более низкой прибыли.
- Более строгое восстановление NPA. Также обсуждается, что правительству необходимо внести поправки в законы и предоставить банкам больше полномочий для восстановления NPA, а не играть в «выжидательную» игру.
- Вопросы корпоративного управления. Банкам, особенно государственному сектору, необходимо разработать надлежащее руководство и структуру для назначений на руководящие должности.
- Подотчетность - сегодня к ответственности часто привлекаются руководители более низкого уровня; однако основные решения принимаются руководителями высшего звена. Следовательно, становится очень важным привлечь к ответственности руководителей высшего звена, если индийские банки хотят решить проблему NPA.
Банкам также следует подумать о « привлечении капитала» для решения проблемы NPA.
- Использование невостребованных депозитов - аналогично положениям о невостребованных дивидендах, правительство может также создать резерв и перевести невостребованные депозиты на свой счет. Эти средства, в свою очередь, могут быть переведены в банки в качестве капитала.
- Монетизация активов, находящихся в собственности банков. В этом случае банки с розничными франчайзи должны создавать стоимость, выставляя на аукцион ассоциацию по страхованию банков, а не управляя ею самостоятельно как страховая компания. Нынешняя структура блокирует приток капитала и не приносит владельцам большого дохода.
- Сделайте коэффициент наличных резервов (CRR) привлекательным - в настоящее время RBI просит индийские банки поддерживать определенный лимит CRR, по которому RBI не выплачивает проценты. Следовательно, банки сильно теряют процентные доходы. Если CRR станет более выгодным с финансовой точки зрения для банков, это может снизить требования к капиталу.
- Рефинансирование от Центрального банка - Федеральная резервная система США потратила 700 миллиардов долларов на покупку стрессовых активов в 2008-09 годах в рамках «Программы помощи проблемным активам». Индийские банки могут принять аналогичную договоренность, напрямую задействовав RBI или создав компанию специального назначения (SPV).
- Структурные изменения с привлечением частного капитала. Структура вознаграждения и подотчетность банков создает проблемы для рынка. Банки должны управляться советом директоров, стремясь уменьшить долю государства и сделать финансовые учреждения привлекательными для частных инвесторов.
С помощью вышеперечисленных потенциальных решений можно эффективно отслеживать и контролировать проблему неплатежей в индийских банках, что позволяет банкам получить чистый баланс.
Связанные чтения
Спасибо за то, что прочитали финансовый справочник по НПД в Индии. Чтобы узнать больше о банковской сфере, мы предлагаем следующие бесплатные финансовые ресурсы:
- Финансовая отчетность для банков Финансовая отчетность для банков Финансовая отчетность для банков отличается от таковой для небанковских организаций тем, что банки используют гораздо больше заемных средств, чем другие предприятия, и зарабатывают спред (проценты) между ссудами и депозитами. В этом руководстве будут рассмотрены статьи баланса и отчета о прибылях и убытках, которые есть у большинства банков, а также приведены примеры их работы.
Бухгалтерский баланс Бухгалтерский баланс Бухгалтерский баланс является одним из трех основных финансовых отчетов. Эти заявления являются ключевыми как для финансового моделирования, так и для бухгалтерского учета. Баланс показывает общие активы компании и то, как эти активы финансируются за счет заемных средств или капитала. Активы = Обязательства + Собственный капитал
- Коммерческие банки Коммерческий банк Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, физическим и юридическим лицам. Он зарабатывает деньги в первую очередь за счет предоставления клиентам различных видов ссуд и начисления процентов.
- Лучшие инвестиционные банки Список лучших инвестиционных банков Список 100 лучших инвестиционных банков мира, отсортированных в алфавитном порядке. Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch.