Краткосрочная ссуда - это тип ссуды, которая получена для поддержки временного личного или делового капитала. Капитал Капитал - это все, что увеличивает способность человека создавать стоимость. Его можно использовать для увеличения стоимости в широком диапазоне категорий, таких как финансовый, социальный, физический, интеллектуальный и т. Д. В бизнесе и экономике двумя наиболее распространенными типами капитала являются финансовый и человеческий. необходимость. Поскольку это вид кредита, он включает в себя сумму заемного капитала и проценты, которые необходимо выплатить в установленный срок, который обычно находится в пределах года с момента получения кредита.
Краткосрочная ссуда - ценный вариант, особенно для малых предприятий или стартапов, которые еще не имеют права на получение кредитной линии в банке. Кредит предполагает меньшие суммы заемных средств, которые могут варьироваться от 100 до 100 000 долларов. Краткосрочные ссуды подходят не только для предприятий, но и для физических лиц, которые столкнулись с внезапной временной финансовой проблемой.
Характеристики краткосрочных кредитов
Краткосрочные ссуды называются таковыми из-за того, насколько быстро необходимо погасить ссуду. В большинстве случаев он должен быть погашен в течение шести месяцев до года - максимум 18 месяцев. Любая ссуда на более длительный срок считается среднесрочной или долгосрочной ссудой.
Долгосрочные ссуды могут длиться от немногим более года до 25 лет. Некоторые краткосрочные ссуды не определяют график платежей или конкретную дату погашения. Они просто позволяют заемщику выплатить ссуду в удобном для него темпе.
Виды краткосрочных кредитов
Краткосрочные ссуды бывают различных форм, перечисленных ниже:
1. Авансы наличными торговцами
Этот тип краткосрочной ссуды на самом деле представляет собой ссуду наличными, но при этом действует как ссуда. Кредитор ссужает сумму, необходимую заемщику. Заемщик производит платежи по кредиту, предоставляя кредитору доступ к кредитной линии заемщика. Каждый раз, когда клиент покупает заемщика, определенный процент от продажи берет на себя кредитор до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
2. Кредитные линии
Кредитная линия Промежуточная ссуда Промежуточная ссуда - это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом, что очень похоже на использование кредитной карты для бизнеса. Установлен кредитный лимит, и предприятие может использовать кредитную линию по мере необходимости. Он производит ежемесячные платежи в рассрочку против полученной суммы. Таким образом, размер ежемесячных платежей зависит от того, какая часть кредитной линии была получена.Одним из преимуществ кредитных линий перед корпоративными кредитными картами является то, что первые обычно взимают более низкую годовую процентную ставку (APR). Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить за ссуду или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег. .
3. Кредиты до зарплаты
Ссуды до зарплаты - это срочные краткосрочные ссуды, которые относительно легко получить. Их предлагают даже крупные кредиторы. Недостатком является то, что вся сумма кредита, плюс проценты, должна быть выплачена единовременно, когда наступает день выплаты жалованья заемщику. Выплаты обычно производятся кредитором, снимающим сумму с банковского счета заемщика, с использованием непрерывных платежных полномочий. Ссуды до зарплаты обычно имеют очень высокие процентные ставки.
4. Кредиты онлайн или в рассрочку
Также относительно легко получить краткосрочную ссуду, когда все делается онлайн - от заявки до утверждения. В течение нескольких минут после одобрения кредита деньги переводятся на банковский счет заемщика.
5. Финансирование по счетам
Этот тип ссуды предоставляется с использованием дебиторской задолженности предприятия - счетов-фактур, которые еще не оплачены клиентами. Кредитор ссужает деньги и взимает проценты в зависимости от количества недель, в течение которых счета остаются неоплаченными. Когда счет будет оплачен, кредитор прервет оплату счета и возьмет проценты по ссуде, прежде чем вернуть заемщику то, что причитается бизнесу.
Преимущества краткосрочных кредитов
Получение кредита на короткий период времени дает заемщику множество преимуществ, в том числе следующие:
1. Более короткое время для начисления процентов
Поскольку краткосрочные ссуды необходимо выплатить в течение года, общие процентные платежи ниже. По сравнению с долгосрочными кредитами, сумма процентных расходов Процентные расходы возникают из-за компании, которая финансирует за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут быть рассчитаны с помощью графика долга. В графике должны быть указаны все основные долги компании на балансе, а проценты должны быть рассчитаны путем умножения выплаченной суммы на значительно меньшую сумму.
2. Быстрое время финансирования
Эти ссуды считаются менее рискованными по сравнению с долгосрочными ссудами из-за более короткого срока погашения. Способность заемщика погасить ссуду вряд ли существенно изменится в течение короткого периода времени. Таким образом, андеррайтингу требуется меньше времени для обработки ссуды. Таким образом, заемщик может быстрее получить необходимые средства.
3. Легче приобрести
Краткосрочные ссуды - это спасение малых предприятий или частных лиц, которые страдают от невысоких кредитных рейтингов. Требования к таким займам, как правило, легче удовлетворить, отчасти потому, что такие займы обычно выдаются на относительно небольшие суммы по сравнению с суммой денег, обычно заимствованных на долгосрочной основе.
Недостаток
Основным недостатком краткосрочных кредитов является то, что они предоставляют только меньшие суммы кредита. Поскольку ссуды возвращаются или выплачиваются раньше, они обычно включают небольшие суммы, чтобы заемщик не был обременен крупными ежемесячными платежами.
Ключевые выводы
Краткосрочные кредиты очень полезны как для юридических, так и для физических лиц. Для предприятий они могут предложить хороший способ решить внезапные проблемы с денежными потоками. Для физических лиц такие ссуды являются эффективным источником чрезвычайных средств.
Дополнительные ресурсы
Финансы - официальный поставщик сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Ferrari, по программе сертификации, призванной превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные финансовые ресурсы, указанные ниже:
- Долговые ковенанты Долговые ковенанты Долговые ковенанты - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долгов, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
- Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) - это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный
- Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему предоставят кредитную карту или если кредитор ссудит их. Деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.
- Револьверный долг Револьверный долг Револьверный долг - это форма кредита, которая отличается от кредитов в рассрочку. В случае револьверного долга заемщик имеет постоянный доступ к кредиту до максимума.