Кредит наличными (CC) - это краткосрочный источник финансирования для компании. Другими словами, кредит наличными - это краткосрочная ссуда. Промежуточная ссуда. Промежуточная ссуда - это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом, предоставленным компании банком. Это позволяет компании снимать деньги с банковского счета без сохранения кредитного баланса. Счет ограничен только для заимствования до лимита заимствования. Также, интерес Простая процентная формула Простая процентная формула, определение и пример. Простой процент - это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов. Во многих случаях,проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов - нет. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. взимается с суммы займа, а не от лимита займа. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой сертификации финансовых аналитиков CBCA ™ Certification Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ - это глобальный стандарт для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов , и более. .взимается с суммы займа, а не от лимита займа. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой сертификации финансовых аналитиков CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов. , и более. .взимается с суммы займа, а не от лимита займа. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой сертификации финансовых аналитиков CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов. , и более. .
Важные особенности наличного кредита
1. Лимит заимствования
Кредит наличными предоставляется с лимитом заимствования, определяемым кредитоспособностью заемщика. Компания может выводить средства до установленного лимита заимствования.
2. Проценты на текущий баланс
В отличие от других традиционных методов заемного финансирования, таких как ссуды, проценты начисляются только на текущий баланс денежного кредитного счета, а не на общий лимит заимствования.
3. Минимальная комиссия за обязательство
Краткосрочная ссуда включает минимальную плату за открытие ссудного счета независимо от того, использует ли заемщик доступный кредит. Например, банки обычно включают пункт, требующий от заемщика уплаты минимальной суммы процентов на заранее установленную сумму или снятую сумму, в зависимости от того, какая из них больше.
4. Залоговое обеспечение
Кредит часто обеспечивается акциями. Акции Что такое акция? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы. , основные средства Материальные активы Материальные активы - это активы, имеющие физическую форму и удерживаемую стоимость. Примеры включают основные средства. Материальные активы видны и ощущаются и могут быть уничтожены в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного случая. Нематериальные активы, с другой стороны, не имеют физической формы и состоят из таких вещей, как интеллектуальная собственность или собственность в качестве залога.
5. Срок кредита
Денежный кредит обычно предоставляется на максимальный период в 12 месяцев, после чего способность заимствования пересматривается.
Пример наличного кредита
Компания А является производителем телефонов и управляет фабрикой, на которую компания инвестирует деньги в закупку сырья для переработки его в готовую продукцию. Однако запасы готовой продукции не продаются сразу. Капитал компании застрял в виде запасов. Чтобы компания А могла покрыть свои расходы в ожидании конвертации запасов готовой продукции в наличные, компания берет кредит наличными, чтобы вести свой бизнес без дефицита.
Преимущества наличного кредита
1. Источник финансирования оборотного капитала
Кредит наличными является важным источником финансирования оборотного капитала, поскольку компании не нужно беспокоиться о проблемах с ликвидностью.
2. Простота расположения
Банк может легко организовать это при условии, что имеется обеспечение для залога и его реализуемая стоимость легко определяется.
3. Гибкость
Снятие средств на кредитный счет наличных может производиться многократно, вплоть до лимита заимствования, а внесение излишка наличных денег на счет снижает бремя процентов, с которым сталкивается компания.
4. Не облагается налогом
Выплаченные проценты не подлежат налогообложению и, таким образом, снижают общую налоговую нагрузку на компанию.
5. Начисленные проценты
Кредит наличными снижает стоимость финансирования заемщика, поскольку проценты начисляются только на использованную сумму или минимальную плату за обязательство.
Недостатки
1. Высокая процентная ставка
Процентная ставка. Процентная ставка. Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму долга, обычно выражаемая в процентах от основной суммы долга. взимаемая ссудой по кредиту наличными очень высока по сравнению с традиционными ссудами.
2. Минимальная плата за обязательство
Минимальная комиссия за обязательство взимается с заемщика независимо от того, использует ли компания свой денежный кредит или нет.
3. Трудности с обеспечением
Краткосрочная ссуда предоставляется заемщику в зависимости от оборота заемщика, остатка дебиторской задолженности, ожидаемых результатов и предлагаемого обеспечения. Поэтому новым компаниям может быть сложно получить доступ.
4. Временный источник финансирования
Заем является краткосрочным источником финансирования. Компания не может полагаться на него в течение длительного периода времени. После истечения срока кредита его необходимо продлить на новых условиях.
Другие источники
Спасибо за то, что прочитали объяснение денежного кредита в разделе «Финансирование». Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие финансовые ресурсы:
- Групповая ссуда Групповая ссуда Групповая ссуда - это тип ссуды, при котором основная заемная сумма возвращается в конце срока ссуды. В некоторых случаях процентные расходы составляют
- Стоимость долга Стоимость долга Стоимость долга - это доход, который компания предоставляет своим держателям долга и кредиторам. Стоимость долга используется в расчетах WACC для анализа оценки.
- Ссуда ПИК Ссуда ПИК Натуральная ссуда или ссуда ПИК - это ссуда, при которой заемщику разрешается выплачивать проценты не в денежной форме. Кредит ПИК дает возможность должнику
- Оборотный долг Оборотный долг Возобновляемый долг («револьвер», также иногда называемый кредитной линией или LOC) не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей. Он отличается от фиксированного платежа или срочного кредита, который имеет гарантированный баланс и структуру платежей. Вместо этого выплаты по возобновляемой задолженности ежемесячно основываются на кредитном балансе.