Закон о оценочной политике (VPL) - это закон, который способствует быстрой выплате требований при наступлении страхового случая. Закон требует, чтобы страховая компания Страховщики имущества и от несчастных случаев Страховщики от несчастных случаев и имущества (P&C) были компаниями, которые обеспечивали страхование активов (например, дома, автомобиля и т. Д.), А также страхование ответственности за несчастные случаи, травмы и ущерб другим людям или их вещи. выплачивает страхователю полную стоимость полиса, когда страховой случай приводит к полному ущербу. Обычно он возмещает страхователю полную стоимость убытка, а не фактическую денежную стоимость застрахованного объекта на момент убытка.
Полная стоимость не учитывает факторы как амортизацию или переоценку на момент убытка. Цель VPL - защитить ценных страхователей от получения меньшего возмещения в случае, если они понесут полный убыток. Закон о ценных политиках был впервые принят в Висконсине в 1874 году, а во Флориде этот закон был принят в 1899 году. В целом закон действует примерно в 20 штатах США.
Резюме
- Закон о ценном полисе - это закон о страховании, который требует, чтобы страховщики выплачивали держателю полиса полную стоимость полиса, когда страховой полис приводит к полному ущербу.
- Сумма урегулирования согласно закону о ценовой политике не учитывает восстановительную стоимость или фактическую стоимость имущества на момент потери.
- Если полный убыток вызван покрытой опасностью и незащищенной опасностью, закон об оценочной политике не применяется.
Как работает закон о ценностной политике
Целью закона о ценном полисе является защита застрахованного, когда предмет страхования полностью поврежден в результате страхового риска. Закон требует, чтобы сумма в долларах, выплачиваемая держателю полиса, была суммой в долларах, указанной в декларации полиса. Страховщик не может платить меньше полной стоимости полиса, даже если имущество оценивается по более низкой стоимости на момент возникновения опасности. Защита устраняет необходимость для держателя полиса предоставлять доказательства фактической денежной стоимости застрахованного имущества или стоимости замещения Стоимость замещения (недвижимость) Стоимость замещения означает цену, по которой на текущем рынке потребуется заменить существующий актив аналогичным. цена. Рассматриваемый актив.
Например, предположим, что страховщик ранее согласился застраховать гольф-курорт на 10 миллионов долларов. Если здание разрушено во время урагана и застрахованный несет полный ущерб, страховщик обязан выплатить полную стоимость страхового покрытия, то есть 10 миллионов долларов, даже если фактическая стоимость здания была меньше номинальной стоимости страхового покрытия в момент потери.
Следовательно, страховщики должны определить стоимость застрахованного имущества в начале действия полиса, так как они не могут оспаривать стоимость после наступления застрахованного риска. Страховщик должен выплатить полную стоимость полиса, даже если имущество было чрезмерно застраховано на момент потери.
Опасности и имущество, подпадающие под действие законов об уважительной политике
Закон об оценочной полисе применяется, когда покрываемая опасность приводит к полному ущербу застрахованному зданию, дому или другому строению. Под фактической полной утратой подразумевается, что ущерб, причиненный покрытой опасностью, был настолько обширным, что конструкция не может быть отремонтирована или восстановлена для дальнейшего использования. Если страховщик не может установить связь с мошенничеством. Мошенничество. Под мошенничеством понимается любая мошенническая деятельность, осуществляемая физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон. Одно ключевое слово или преступная деятельность к полному ущербу, он обязан произвести максимально возможное урегулирование в соответствии с условиями декларации политики.
Хотя наиболее важные политические законы ограничиваются только ущербом от пожара, другие политики могут обеспечивать покрытие других опасностей, таких как торнадо, ветер, молния и / или взрыв. Страхователь должен доказать страховщику фактический ущерб, чтобы возместить понесенный ущерб.
Если полный убыток вызван двумя или более опасностями, при которых одна опасность покрывается, а другая опасность не покрывается, закон об оценочной политике не применяется. Например, в некоторых штатах возмещаются убытки от ветра, но не от наводнения. Если здание разрушено в результате ветра и наводнения, сумма возмещения, которую сделает страховщик, будет зависеть от состояния и суммы убытков, которые могут быть напрямую отнесены к каждой опасности.
Например, если домовладелец взял полис на сумму 100 000 долларов и понес полный убыток из-за сочетания ветра и наводнения, страховщик определит сумму убытков, относящихся к каждой опасности. Если убытки, вызванные ветром (покрываемые полисом), составляют 80 000 долларов, а убытки, вызванные наводнением (незащищенная опасность), составляют 20 000 долларов, закон о ценном полисе становится неприменимым, и страхователь не может вернуть 100 000 долларов полной стоимости полиса. Тем не менее, страхователь может потребовать возмещения убытков, вызванных страховым случаем, то есть 80 000 долларов.
Примеры VPL
Ценные законы политики различаются в разных штатах США. Ниже приведены примеры VPL в двух ключевых состояниях:
Калифорния
Закон о ценных бумагах Калифорнии распространяется на здания и распространяется на все опасности, подпадающие под действие политики. Страховщику необходимо осмотреть здание страхователя, чтобы определить фиксированную стоимость в начале действия полиса. Если в момент наступления страхового случая имущество становится полностью утраченным, страховщик должен выплатить фиксированную стоимость, указанную в документе полиса.
Арканзас
Законы о ценных полисах в Арканзасе относятся исключительно к недвижимости и покрывают полный ущерб, причиненный пожарами и стихийными бедствиями. Классификация исключает наводнения и землетрясения. Если какое-либо недвижимое имущество полностью уничтожено в результате пожара или стихийных бедствий (за исключением наводнений и землетрясений), сумма компенсации должна быть полной стоимостью собственности, определенной в начале действия полиса.
Дополнительные ресурсы
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:
- Пособие по случайной смерти Пособие по случайной смерти Пособие по случайной смерти - это вид страхового полиса, который выплачивается в случае случайной смерти застрахованного лица. Это отличается от жизни
- Расходы на страхование Расходы на страхование Расходы на страхование - это сумма, которую компания платит для заключения договора страхования и любых дополнительных взносов. Выплата, произведенная компанией, указана как расход за отчетный период. Если страховка используется для покрытия производства и эксплуатации
- Страховщики жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья (L&H) - это компании, которые обеспечивают покрытие риска гибели жизни и медицинских расходов, понесенных в результате болезни или травм. Клиент - покупатель страхового полиса - оплачивает страховой взнос за покрытие.
- Ценный морской полис Ценный морской полис Ценный морской полис - это отрасль морского страхования, которая присваивает стоимость застрахованному имуществу до наступления убытка или повреждения. морской