Фаза накопления - обзор, фазы инвестирования, пример

Фаза накопления относится к периоду жизненного цикла инвестиции, когда физическое лицо или инвестор наращивают стоимость своей ренты или инвестиций. Это второй этап в процессе инвестирования.

Фаза накопленияРис.1: Этапы инвестирования

Фундаментальный принцип, который делает это возможным, - это концепция отсроченного вознаграждения и временной стоимости денег. Временная стоимость денег. Временная стоимость денег - это базовая финансовая концепция, согласно которой деньги в настоящем стоят больше, чем та же сумма денег. будет получен в будущем. Это верно, потому что деньги, которые у вас есть прямо сейчас, можно инвестировать и получить прибыль, таким образом создавая большую сумму денег в будущем. (Кроме того, с будущим, когда человек отказывается от немедленного потребления сегодня, чтобы накопить более крупную выплату в более поздний срок в будущем. Проценты, полученные от денежных потоков, упущенных в настоящем, начисленные с течением времени, могут принести значительную ценность для человека, которая может быть используется на следующем этапе (фазе аннуитета или фазы распределения) инвестиции.

Резюме

  • Фаза накопления - это вторая фаза в фазах инвестирования: планирование, накопление, распределение и наследство.
  • Фаза накопления дает большой контроль над некоторыми ключевыми аспектами инвестирования.
  • Как правило, фаза накопления является самой продолжительной частью жизненного цикла инвестиций, длится более 35-40 лет и поэтому важно иметь прочную стратегию.

Инвестиционные фазы

Этапы инвестирования обычно включают этап планирования, этап накопления, этап распределения и этап наследия. Большая часть денежных поступлений в инвестиционный пул происходит на этапе накопления.

1. Этап планирования

Этап планирования создает основу для понимания вариантов, доступных инвестору с точки зрения выбора ценных бумаг, вариантов инвестирования. Методы инвестирования В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, с помощью которых инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала. Инвестиции - это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать его по цене выше, чем цена покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды или дивиденды). , составление бюджета и постановка целей в соответствии с их индивидуальными потребностями. Именно здесь инвестор узнает о своих инвестиционных потребностях, а специалисты по финансовому планированию взаимодействуют с новыми клиентами.

2. Фаза накопления

Фаза накопления воплощает в жизнь планирование, выполненное на этапе планирования, и является самой продолжительной фазой в жизненном цикле инвестора.

3. Этап распространения

Фаза распределения запускается после выхода на пенсию или в годы, предшествующие выходу на пенсию человека.

4. Фаза наследия

Фаза наследия обычно является одним из наиболее игнорируемых разделов личного финансового планирования. Однако искушенные инвесторы работают в обратном направлении и пытаются достичь своих прежних целей и целей выхода на пенсию, уделяя больше внимания фазе накопления.

Важность фазы накопления

Инвесторы, которые понимают свои потребности в потреблении сегодня и в будущем, могут извлечь максимальную пользу из фазы накопления, поскольку они увеличивают свои инвестиции до суммы, которая может оказаться полезной при снижении уровня их доходов. Из жизни многих людей очевидно, что уровень доходов у большинства людей выше до выхода на пенсию, после чего уровень потребления выше, чем уровень дохода.

Большинство людей, которые начинают инвестировать на раннем этапе своей жизни, эффективно используют время на этапе накопления, что позволяет накопить относительно большую сумму денег, чем люди, которые начинают вкладывать средства позже. Этот факт подчеркивает основную важность инвестирования как можно раньше и позволяет приумножать инвестиции, полагаясь на накопление сложных процентов.

В отличие от фазы аннуитета (фазы распределения) инвестиций, которая может быть непредсказуемой по продолжительности и может не дать точных оценок потребления, фаза накопления обычно имеет фиксированную продолжительность и менее изменчива для среднего индивидуального инвестора.

Реальный пример фазы накопления

Если предположить, что человек начинает копить в возрасте 25 лет, фаза накопления может длиться 35-40 лет, в зависимости от того, когда человек решит выйти на пенсию. Большинство людей выходят на пенсию примерно через 60-65 лет, а средняя продолжительность жизни составляет 85-90 лет в большинстве развитых стран мира, что дает период распределения в 25-30 лет.

Инвесторы могут занять более выгодное положение, сосредоточив внимание на эффективных инвестиционных стратегиях в период накопления, чтобы получить лучшую выплату в конце фазы. Фаза накопления аналогична закладке фундамента здания, и рост портфеля зависит от того, насколько хорошо он спланирован.

Инвестиционная структура

Многие инвесторы используют инвестиционную структуру для информирования процесса принятия решений с течением времени. Перед заявлением об инвестиционной политике (IPS) Заявление об инвестиционной политике (IPS) Заявление об инвестиционной политике (IPS), документ, составленный между управляющим портфелем и клиентом, излагает правила и руководящие принципы, которые формулирует портфель, важно получить более глубокое понимание всех переменных, которые могут применяться к инвестору.

При составлении заявления об инвестиционной политике необходимо учитывать несколько ключевых переменных, и некоторые переменные могут иметь больший вес по сравнению с другими, в зависимости от этапа жизни, на которой производятся инвестиции.

IPS может быть руководящей структурой, помогающей определить правильные показатели производительности, а также инвестиционные возможности, которые могут работать для конкретного инвестора.

Дополнительная информация

Стоит отметить, что фаза накопления косвенно определяет, насколько велики будут окончательные инвестиции, и, по сути, определяет размер выплат, которые могут быть получены из суммы после ее накопления. В такой момент очень важно принимать логические инвестиционные решения, так как многие переменные на этапе накопления контролируются инвестором.

Допуск к риску, уровень дохода и время, оставшееся для инвестиций, со временем снижаются по мере накопления опыта. Таким образом, искушенный инвестор должен стремиться учитывать все переменные в зависимости от того, на какой стадии жизненного цикла инвестиций он находится.

Дополнительные ресурсы

Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:

  • Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство Финансовое руководство «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
  • Горизонт инвестирования Горизонт инвестирования Горизонт инвестирования - это термин, используемый для обозначения продолжительности времени, в течение которого инвестор намеревается поддерживать свой портфель перед продажей своих ценных бумаг с целью получения прибыли. На инвестиционный горизонт человека влияет несколько различных факторов. Однако основным определяющим фактором часто является степень риска, который инвестор
  • Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в рост Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в рост Инвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно отточить акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.
  • Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость С момента публикации Беном Грэхемом книги «Интеллектуальный инвестор» так называемое «инвестирование в стоимость» стало одним из наиболее уважаемых и широко используемых методов комплектование запасов.