Анализ ссуд - это метод оценки, который определяет, предоставляются ли ссуды на приемлемых условиях и могут ли потенциальные заемщики выплатить ссуду и хотят ли они ее вернуть. Он проверяет соответствие потенциального заемщика критериям, установленным для кредитования.
Анализ ссуды дает кредитору определенную степень надежности по ссуде, определяя вероятность того, что заемщик выплатит ссуду (основной платеж. Основной платеж. Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж - это платеж, производимый по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к уплате процентов по ссуде. и процентов). Последующие посещения потенциального заемщика, особенно для индивидуальных займов, помогают кредитному учреждению оценить эффективность инвестиций или активов, которые предназначены для получения доходов, чтобы помочь урегулировать ссуды.
Краткое резюме
- Анализ ссуд - это метод оценки, который определяет, предоставляются ли ссуды на приемлемых условиях и могут ли потенциальные заемщики выплатить ссуду и хотят ли они ее вернуть.
- Он проверяет соответствие потенциального заемщика критериям, установленным для кредитования.
- Анализ ссуды помогает оценить навыки и финансовые знания заемщика, чтобы определить уровень риска.
Рекомендации по кредитованию
Кредиторы работают под руководством государственных органов финансового регулирования, которые предоставляют различные нормативные документы, регулирующие деятельность учреждений. Однако каждое учреждение следует своим собственным внутренним руководящим принципам в соответствии с нормативными требованиями, установленными правительством или его агентствами. Руководящие принципы ссуды включают правила приемлемости, тип ссуд, которые будут предоставлены, условия ссуд, обеспечение ссуды и процедуры.
Не все имеют право на получение кредита, если они не соответствуют критериям кредитования, установленным конкретным кредитным учреждением. При проведении кредитного анализа потенциального клиента кредитные учреждения анализируют финансовую отчетность клиента, чтобы определить его финансовые возможности и способность без напряжения выполнять свои кредитные обязательства.
Кредиторы могут предлагать как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты. Долгосрочные ссуды имеют более длительный период погашения, и заемщики должны выплатить ссуду в течение периода, превышающего один год. Краткосрочные ссуды предлагают более короткий срок погашения, чем долгосрочные ссуды, и заемщики должны погашать ссуду в течение от нескольких месяцев до одного года.
Руководящие принципы кредитования специфичны для кредитного учреждения и могут основываться на максимальных и минимальных кредитных предложениях, предоставляемых кредитором, связанных с ними сборах, штрафах за просрочку платежа, графиках, процентных ставках к уплате и сумме кредита на основе залогового обеспечения Обеспечение залога актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. при условии. В руководстве также описаны меры и процедуры обеспечения кредита, установленные учреждением. Процедуры ссуды могут включать в себя этапы выплаты, инструкции по подаче заявки на ссуду, инструкции по сбору ссуды, надзор за ссудой, утверждение ссуды и процедуры проверки.
Заявка на получение ссуды и анализ ссуды
Заявка на получение ссуды - это полный процесс, начиная с обсуждения условий до рассмотрения и утверждения ссуды для выплаты. Форма заявки на кредит сначала предоставляется клиенту, и клиент должен правильно ее заполнить, прежде чем форма заявки перейдет на этап рассмотрения. Клиент должен предоставить правдивую информацию, включая свои личные данные, физический адрес, финансовую отчетность, доказательства владения активами и т. Д. Информация должна поддаваться проверке, и кредитный инспектор должен проверять точность и правдивость информации, представленной в документе заявки.
Предоставление точной и правильной информации помогает компании отслеживать выплаты по ссуде с помощью сложных мер, предусмотренных для обеспечения ссуды. Эта информация используется при первоначальном анализе и оценке ссуды для определения сопряженного риска, адекватности предоставленного обеспечения и способности заемщика своевременно производить выплаты. В случае невыполнения обязательств кредитор использует предоставленную информацию для принятия последующих мер и принудительного погашения.
Бухгалтерский баланс и кредитный анализ
Бухгалтерский баланс Бухгалтерский баланс Бухгалтерский баланс является одним из трех основных финансовых отчетов. Эти заявления являются ключевыми как для финансового моделирования, так и для бухгалтерского учета. Баланс отображает общие активы компании и то, как эти активы финансируются за счет заемных средств или капитала. Активы = Обязательства + Собственный капитал (отчет о финансовом положении) - важнейший инструмент анализа ссуд. Он показывает состояние как оборотных, так и основных средств потенциального заемщика. Состояние оборотных активов помогает кредитным аналитикам определить, сколько предприятие может с комфортом поглотить и при этом своевременно погасить задолженность. Активы также могут использоваться в качестве обеспечения ссуды, и, если этого достаточно, кредитор может без труда утвердить и выплатить сумму ссуды, запрошенную клиентом.
Баланс также показывает движение запасов и денежных потоков, которые важны для оценки финансовой устойчивости клиента. Он также показывает финансовые операции бизнеса за период в один год, и его можно сравнить с балансовыми отчетами за предыдущий год, чтобы определить, находится ли бизнес в восходящем или нисходящем тренде. Кредитные аналитики могут использовать баланс для создания финансовых коэффициентов, которые кредитор может использовать для определения ключевых показателей эффективности.
Отчет о прибылях и убытках для анализа ссуд
Отчет о прибылях и убытках Отчет о прибылях и убытках (P&L) Отчет о прибылях и убытках (P&L), или отчет о прибылях и убытках, или отчет о прибылях и убытках, представляет собой финансовый отчет, который предоставляет сводную информацию о доходах, расходах и прибылях / убытках компании за заданный период времени. Отчет о прибылях и убытках показывает способность компании генерировать продажи, управлять расходами и создавать прибыль. (отчет о финансовых результатах) множеством способов дополняет анализ ссуд. Текущая выручка может быть использована для прогнозирования финансовых показателей компании в ближайшем будущем. Отчет о прибылях и убытках также указывает на возможное влияние суммы кредита на бизнес. Это позволяет кредитным аналитикам определить, в какой степени кредит может принести пользу организации и в какой степени кредит может нанести ущерб бизнесу.
Другие инструменты анализа ссуд
К другим инструментам, дополняющим анализ ссуды, относятся бизнес-план. Пример и шаблон бизнес-плана. Бизнес-план - это документ, который содержит операционный и финансовый план бизнеса и подробно описывает, как будут достигнуты его цели. Обслуживает и график погашения. Бизнес-план позволяет клиенту ставить достижимые цели и может сформировать основу, на которой кредитор может следить за развитием бизнеса. График погашения помогает отслеживать выплаты основной суммы и процентов, а также срок, в течение которого клиент завершит выплату ссуды.
Дополнительные ресурсы
Финансы предлагают сертификацию финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Сертификация FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программы сертификации Ferrari, для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими финансовыми ресурсами ниже:
- Анализ кредитного риска Анализ кредитного риска Анализ кредитного риска можно рассматривать как продолжение процесса распределения кредита. После того, как физическое или юридическое лицо обращается в банк или финансовое учреждение с просьбой о ссуде, кредитное учреждение анализирует потенциальные выгоды и затраты, связанные с ссудой.
- Долговые ковенанты Долговые ковенанты Долговые ковенанты - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долгов, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
- Проектирование статей баланса Прогнозирование статей баланса Проектирование статей баланса включает анализ оборотного капитала, основных средств, долевого акционерного капитала и чистой прибыли. В этом руководстве рассказывается, как рассчитать
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральном резерве в 1913 году