Национальный банк в Соединенных Штатах - это коммерческий банк, учрежденный и контролируемый федеральным правительством и действующий в соответствии с федеральными постановлениями. Основным федеральным регулятором национального банка является Управление валютного контролера (OCC), которое является агентством при Министерстве финансов США. Национальный банк функционирует как банк-член Федеральной резервной системы и должен быть членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) - это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротство банка. Тело было создано.
Резюме
- Национальный банк в Соединенных Штатах - это коммерческий банк, учрежденный и контролируемый федеральным правительством и действующий в соответствии с федеральными постановлениями.
- На международном уровне национальный банк является синонимом центрального банка страны.
- Национальные банки и государственные банки могут различаться в зависимости от того, как они работают, какие услуги они предоставляют, регулирующие правила, которым они следуют, а также по комиссиям и расходам, которые они оплачивают.
Характеристики Национального банка
Национальный банк получит чартер от OCC и уплатит взносы в FDIC. В свою очередь, выгода заключается в том, что банк станет членом Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система (ФРС). Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой. и сможет занимать у ФРС, когда это будет необходимо. Кроме того, банк, зарегистрированный как национальный банк, получает покрытие от FDIC для своих вкладчиков. Он обеспечивает застрахованную защиту средств их вкладчиков.
Хотя это не является обязательным, для национального банка обычно включают в свое название «National», «National Bank» или «NA» - Национальная ассоциация.
В других странах национальный банк упоминается в том же свете, что и центральный банк, или банк контролируется национальным правительством страны, которое устанавливает экономическую и финансовую политику.
В обоих случаях национальные банки помогают обеспечить эффективную банковскую систему, что необходимо для финансовой стабильности.
Функции Национального банка
1. Предоставляет услуги и стабильность
Национальные банки играют ключевую роль в финансовой системе страны, обеспечивая банковские услуги и стабильность. Банк позволяет безопасно хранить вклады и предоставлять ссуды для облегчения ведения бизнеса.
2. Облегчает процесс аукциона
В Соединенных Штатах национальный банк может облегчить процесс аукциона казначейских облигаций США.
3. Облегчает банковские переводы.
В дополнение к облегчению процесса аукциона национальный банк также будет способствовать ежедневным транзакциям со своим местным Федеральным резервным банком. Транзакции называются банковскими переводами ФРС. Как правило, национальные банки обязаны раз в квартал составлять отчеты о звонках в ФРС и публиковать отчеты.
Примеры национальных банков
Соединенные Штаты
В своем годовом отчете за 2019 год Управление валютного контролера заявило, что федеральная банковская система состоит из 1200 банков, работающих в Соединенных Штатах, из которых 840 являются национальными банками.
Примеры национальных банков в США:
- PNC Bank
- Первый национальный банк
- Citizen National Bank
- Wells Fargo Bank
- Банк США
Международный
Примеры международного определения национального банка, связанного с центральным банком страны, включают:
- Резервный банк Австралии
- Швейцарский национальный банк
- Банк Канады
- Банк Японии
- Банк Англии Банк Англии Банк Англии (BoE) является центральным банком Соединенного Королевства и моделью, на которой построено большинство центральных банков во всем мире. С момента своего создания в 1694 году банк превратился из частного банка, который ссужал деньги правительству, в официальный центральный банк Соединенного Королевства.
Требования к национальным банкам
Для того, чтобы банк стал национальным банком в Соединенных Штатах, он должен быть зарегистрирован Контролером денежного обращения в Управлении Казначейства.
В заявку на вступление в национальный банк будет включен устав. Устав. Устав. Устав (AoA) - это документ, который определяет цель компании и устанавливает правила ее деятельности. Документ, подача сертификата организации, подтверждение того, что основной капитал был оплачен, минимальное количество избранных директоров и другие требования.
Банку необходимо будет придерживаться следующих принципов:
- Поддержание безопасной и надежной банковской системы
- Обеспечение справедливого доступа к финансовым услугам для всего сообщества
- Обеспечение соблюдения законов и правил
- Содействие справедливому отношению к клиентам
Для операций банка Контролер валюты будет искать следующее:
- Грамотный менеджмент с опытом и знаниями
- Достаточный капитал для поддержки финансовых услуг
- Возможность достижения и поддержания рентабельности
- Безопасная и надежная работа
- Не содержит названия, которое искажает характер учреждения или предлагаемых им услуг.
Национальные банки против государственных банков
Операции
Как следует из названия, национальный банк обычно ведет операции в масштабах всей страны, а банк штата - в одном штате. Однако некоторые национальные банки будут проводить операции только в одном городе или штате.
Сервисы
Что касается услуг, государственные банки обычно предоставляют частные и коммерческие банковские услуги. Они включают в себя обработку вкладов, предоставление текущих и сберегательных счетов, а также предоставление деловых, личных и ипотечных кредитов.
Национальные банки предоставляют более широкие банковские услуги, которые могут включать многие из услуг, которые предлагает государственный банк. Ключевые характеристики, которые отделяют национальный банк от банка штата, - это способность проводить аукционы по казначейским облигациям США и совершать ежедневные транзакции с местным Федеральным резервным банком.
Нормативно-правовые акты
Национальный банк регулируется валютным контролером, который является федеральным агентством. Таким образом, национальный банк следует федеральным правилам.
Государственный банк регистрируется и проверяется банковским отделом штата, в котором работает конкретный государственный банк.
Государственным банкам предоставляется возможность стать или нет банком-участником Федеральной резервной системы. Если банк решает стать банком-участником, нет большой разницы между банком штата и федеральным банком, за исключением того, что банк штата обычно ведет бизнес в пределах штата.
Если государство решит быть банком, не являющимся членом, он будет регулироваться только государством, в котором он ведет бизнес, и FDIC. В целом банк государства, не являющегося членом, будет менее регулируемым, чем банк государства-члена.
Сборы и расходы
Помимо различий между правилами, сборы и расходы национального банка и государственного банка (членского и нечленского) различаются. Национальные банки платят значительно более высокие сборы за регулирование и экспертизу, чем государственные банки.
| Национальные банки | Государственные банки | |
|---|---|---|
| Операции | Работаем по всей стране или в пределах одного города или штата | Действовать в пределах государства, в котором он зарегистрирован |
| Сервисы | Расширенные банковские услуги, аукционы казначейских облигаций США и выполнение ежедневных операций с местным Федеральным резервным банком. | В основном личные и коммерческие банковские услуги |
| Нормативно-правовые акты | Соблюдайте только федеральные правила | Работать в соответствии с постановлениями штата как банк государства, не являющимся членом, и в соответствии с федеральными постановлениями как банк государства-члена |
| Сборы и расходы | Оплачивать высокие сборы и расходы на регулятивные и экспертизы | Обычно платят меньшие комиссии и расходы, чем в национальном банке. |
Ключевые выводы
В США под национальным банком понимается коммерческий банк, учрежденный и регулируемый федеральным правительством. На международном уровне национальный банк является синонимом центрального банка. В любом случае национальный банк помогает обеспечить эффективную банковскую систему и финансовую стабильность.
Банку необходимо будет соответствовать требованиям и следовать процессу, чтобы получить статус национального банка в США. В зависимости от различий в операциях и того, какие услуги банк хочет предоставить, для банка может иметь смысл или не иметь смысла выбирать национальный банк. устав. При более низких комиссиях и в среднем меньшем регулировании, сохранение государственного банка могло бы быть лучшим вариантом.
Дополнительные ресурсы
Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:
- Бизнес-банкинг Бизнес-банкинг Банковские услуги, предоставляемые исключительно бизнес-единицам, известны как бизнес-банкинг. Бизнес-единицы, которые включают корпорации и ограниченные
- Европейский центральный банк (ЕЦБ) Европейский центральный банк Европейский центральный банк (ЕЦБ) является одним из семи институтов ЕС и центральным банком всей еврозоны. Это один из наиболее важных центральных банков в мире, контролирующий более 120 центральных и коммерческих банков в государствах-членах.
- Типы розничных банков Типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды.
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральном резерве в 1913 году