Банк денежного центра - это банк, расположенный в крупных городах, таких как Лондон, Нью-Йорк и Гонконг. Он охватывает регионы, страны и континенты, предоставляя широкий спектр финансовых услуг. Его выручка в основном поступает от операций с крупными корпорациями и другими розничными банками. Типы розничных банков. В целом, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды. , и правительства. Они также известны как банки денежного рынка.
Банки денежных центров работают в экономических центрах и считаются универсальными банками. Они участвуют практически во всем, что связано с банковским делом, от выпуска кредитных карт до рынков капитала и даже помощи фирмам в продаже акций при первичном публичном размещении (IPO) Первоначальном публичном размещении (IPO) Первоначальное публичное размещение (IPO) - это первая продажа акций, выпущенных компанией для общественности. До IPO компания считается частной компанией, обычно с небольшим количеством инвесторов (учредителей, друзей, родственников и бизнес-инвесторов, таких как венчурные капиталисты или бизнес-ангелы). Узнайте, что такое IPO.
Банки влияют на методы ведения бизнеса и процентные ставки небольших банков; следовательно, банк денежного центра считается лидером, по крайней мере, в пределах региона.
Резюме
- Банки денежных центров - это крупные банки, расположенные в экономических центрах. В основном они имеют дело с правительствами, другими банками и крупными корпорациями.
- Они работают по всему миру и участвуют во всем, что связано с банковским делом.
- Банки зарабатывают деньги на денежных рынках - как внутренних, так и международных.
Деятельность банков денежного центра
Операции банка денежного центра можно разделить на следующие виды бизнеса:
Портфельный бизнес
Банк денежного центра накапливает активы и предоставляет средства, ориентируясь на интересы банка. Они покупают ценные бумаги и активы, что может увеличить разницу между процентной ставкой, взимаемой банками, и стоимостью средств.
Банковский спред - одно из основных средств получения прибыли для банков. Для дальнейшего увеличения спрэда банки занимают краткосрочные и долгосрочные ссуды под более высокие процентные ставки.
Торговля
Торговля всегда была составной частью банковского дела. Однако в основном это связано с ликвидностью. Ликвидность На финансовых рынках под ликвидностью понимается то, насколько быстро инвестиция может быть продана без отрицательного влияния на ее цену. Чем более ликвидна инвестиция, тем быстрее ее можно продать (и наоборот), и тем легче ее продать по справедливой стоимости. При прочих равных условиях более ликвидные активы торгуются с премией, а неликвиды - со скидкой. и маркет-мейкинг. Банки денежных центров торгуют на рынках как со стороны покупки, так и со стороны продажи. Они зарабатывают деньги, продавая по ценам выше рыночных.
Банки агрессивно предоставляют ссуды, полагая, что они будут продаваться инвесторам, участникам ссуд, по несколько более высоким ценам. Деловая активность поддерживает подразделение корпоративных финансов банков.
Корпоративные финансы
Подразделение корпоративных финансов действует в интересах клиентов, когда банк получает вознаграждение за предоставленные услуги.
Банки денежного центра рассматривают возможности, такие как ссуды и другие кредитные продукты, краткосрочные долги, такие как коммерческие ценные бумаги. Коммерческие ценные бумаги. Коммерческие ценные бумаги - это краткосрочные необеспеченные долговые обязательства, которые выпускаются финансовыми учреждениями и крупными корпорациями в качестве альтернативы. , а также финансирование приобретения для корпоративных, государственных и институциональных клиентов, помогая им получить средства.
Распределение
Распределение имеет дело с продажей ценных бумаг банка, таких как казначейские обязательства, BA (банковские акцепты) и аналогичные инструменты денежного рынка. Это касается ценных бумаг, которыми банк может торговать. Банкам денежных центров в настоящее время разрешено продавать коммерческие бумаги и участвовать в банковских ссудах.
Банки денежных центров в США
Исходя из размера активов, JP Morgan, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo являются четырьмя крупнейшими банками-центрами в США. Четыре банка владеют примерно 45% депозитов в стране, обслуживая значительную часть деловых и личных счетов. держатели.
Банки можно считать слишком большими, чтобы рухнуть. Однако во время финансового кризиса 2008 года даже эти банки испытывали финансовые трудности. В 2007 году заявление о банкротстве со стороны многих кредиторов с низким уровнем кредитоспособности вызвало волновой эффект в США и привело к огромному и негативному воздействию даже на крупные банки денежных центров.
Федеральная резервная система США начала выкупить MBS (ценные бумаги, обеспеченные ипотекой) Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) - это долговые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой или набором ипотечных кредитов. MBS - это актив. обеспеченная ценными бумагами, которые торгуются на вторичном рынке и которые позволяют инвесторам получать прибыль от ипотечного бизнеса) от банков в рамках трех этапов покупки ипотеки, известных как количественное смягчение (QE). Этот шаг привел к стабильному притоку денег в банки, что позволило им создавать больше кредитов и ипотечных кредитов и поддержать восстановление экономики в целом, включая их самих.
Основным источником дохода для банков были проценты по ипотеке и кредитам. Следовательно, в конце плана количественного смягчения многие опасались, что банки денежных центров столкнутся с трудностями в своем росте.
Однако процентные ставки в США начали расти, и банки денежных центров начали получать все большую и большую прибыль. С 2009 года они накопили более 1 триллиона долларов капитала, 2 триллиона долларов наличными и более 3 триллионов долларов на депозитах.
Дополнительные ресурсы
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:
- Федеральная резервная система (The Fed) Федеральная резервная система (The Fed) Федеральная резервная система - это центральный банк Соединенных Штатов и финансовый орган, стоящий за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.
- Глобальный финансовый кризис 2008-2009 годов Глобальный финансовый кризис 2008-2009 годов Глобальный финансовый кризис 2008-2009 годов относится к огромному финансовому кризису, с которым мир столкнулся с 2008 по 2009 годы. американца глубоко подействовали. Финансовые институты начали падать, многие были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить помощь.
- Количественное смягчение Количественное смягчение Количественное смягчение (QE) - это денежно-кредитная политика печатания денег, которая осуществляется Центральным банком для придания энергии экономике. Центральный банк создает
- JP Morgan Chase & Co JP Morgan Chase & Co JPMorgan Chase & Co - многонациональная банковская холдинговая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Он стал одним из ведущих банков США после слияния JP Morgan и Chase Manhattan Bank в декабре 2000 года. В глобальном масштабе JPMorgan Chase and Co. занимает шестое место в мире по размеру активов с совокупными активами.