Кредитное администрирование - обзор, кредитная политика, квалификация и навыки

В кредитном администрировании участвует отдел банка или кредитного учреждения, которому поручено управлять всем кредитным процессом. Кредитование денег является одной из основных функций банка, и банки генерируют доход, взимая более высокую процентную ставку. Процентная ставка. Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму долга, обычно выраженную в процентах. директора. по кредитам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.

Функция отбора и проверки заемщиков - это роль кредитного отдела банка, и этот отдел должен удостовериться в способности заемщика использовать средства для получения дохода, а также их способности выплатить основную сумму и проценты. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с сертификатом финансового аналитика CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и т. Д. и более. программа.

Кредитная администрация

На администраторов-кредиторов возложена задача выполнять функции, связанные с кредитованием, и предоставлять электронные решения для кредитных операций. Они должны работать рука об руку с другими отделами, чтобы достичь всех кредитных целей в установленные сроки.

Краткое резюме

  • Кредитная администрация - это подразделение банка или кредитного учреждения, которому поручено управлять всем кредитным процессом.
  • Кредитные администраторы несут ответственность за проверку биографических данных потенциальных клиентов, чтобы определить их способность выплатить основную сумму и проценты.
  • Они должны быть обновлены в соответствии с последними регулирующими законами, чтобы гарантировать, что кредитные процессы соответствуют последним законам в отрасли.

Кто такой кредитный администратор?

Администратор кредитора отвечает за управление всем процессом кредитования, включая утверждение кредита для заемщиков, оценку кредитоспособности потенциальных клиентов и проверку кредитоспособности существующих заемщиков. От них требуется разработать кредитную политику для банка, которая поможет управлять уровнем кредитного риска Кредитный риск Кредитный риск - это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта. , в основном, выдержка. Кредитная политика - важный элемент финансов бизнеса, и она дает рекомендации относительно суммы кредита, предоставляемого клиентам, того, как будет проводиться взыскание, и суммы убытков по безнадежным долгам, которая считается приемлемой.

Кредитные администраторы должны быть ознакомлены с нормативными актами, регулирующими кредитную отрасль. Они также должны быть знакомы с текущими отраслевыми тенденциями, чтобы знать, следует ли утверждать определенные типы ссуд и будут ли они выгодны для банка.

Кредитные администраторы обязаны подготавливать и представлять периодические отчеты высшему руководству с подробным описанием статуса всех кредитов, предоставленных кредиторам. Отчет может включать информацию об общей сумме одобренных ссуд, сумме невыплаченных ссуд, убытках по безнадежным долгам Резерв по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам - это счет контраактивов, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости задолженность на счетах. Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получить оплату. и шаги, предпринимаемые кредитным отделом для сбора платежей с просроченных счетов.

Кредитная политика в кредитном администрировании

Кредитная политика является важным документом для любой кредитной компании, и в ней содержатся инструкции о том, как компания предоставляет ссуды клиентам и как она собирает просроченные платежи по просроченным счетам. Это основа кредитного отдела, и она используется для определения клиентов, которым предоставлен кредит, а также условий оплаты для клиентов, которым был предоставлен кредит. Кредитная политика также устанавливает лимиты для непогашенных счетов, а также процедуры работы с просроченными счетами.

Ниже перечислены ключевые компоненты кредитной политики:

1. Условия кредита

В разделе «Условия кредита» рассматриваются условия оплаты, которые компания устанавливает при предоставлении кредита клиентам. Это означает, что когда кредитный отдел одобряет заявку на получение кредита, им нужно будет согласовать срок платежа. Условия оплаты также будут включать штрафы за просрочку платежа и скидки за досрочную оплату.

2. Депозиты

В разделе вкладов указывается сумма, которую компания потребует от заемщика уплатить заранее после предоставления кредита.

3. Кредитные стандарты

Компания может потребовать от потенциальных заемщиков иметь определенную финансовую устойчивость, чтобы претендовать на получение кредита. Компании могут использовать кредитные баллы, такие как оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему будет предоставлен кредит. карту или если кредитор ссужает им деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту для измерения кредитоспособности заемщика и определения того, соответствуют ли они критериям получения кредита.

4. Кредитные лимиты

Компания указывает сумму кредита, которую компания готова предоставить потенциальным клиентам при определенных обстоятельствах. Например, компания может установить лимит ссуды в размере 1000 долларов США для новых клиентов, и если клиент хочет увеличить лимит ссуды до 10 000 долларов США, он должен предоставить финансовые отчеты и историю платежей, подтверждающую их способность погасить ссуду в случае предоставления.

5. Информационные требования

Они включают информацию, которую кредитная компания должна получить или узнать о клиенте перед предоставлением кредита. Он может включать кредитный отчет, документы кредитной заявки, финансовую отчетность, годы работы, продолжительность пребывания в текущем месте, имена поручителей и т. Д.

6. Политика взыскания

В разделе политики взыскания подробно описаны процедуры, которые кредитный отдел будет использовать при участии в деятельности по взысканию просроченных счетов. Процесс взыскания может начаться с уведомлений в коллекторские агентства и судебных исков, если заемщик не производит платежи по просроченным счетам.

Квалификация и навыки кредитного администратора

Кредитные администраторы должны иметь как минимум степень бакалавра в области финансов, экономики или бухгалтерского учета. Кредитное администрирование связано с деньгами, и люди, назначенные в отдел, должны уметь работать с числами. Предыдущий опыт работы в кредитной сфере требуется для большинства младших и старших должностей.

Одним из навыков, которыми должны обладать кредитные администраторы, являются навыки межличностных отношений. Навыки межличностного общения. Навыки межличностного общения - это навыки, необходимые для эффективного общения, взаимодействия и работы с отдельными лицами и группами. Люди с хорошими навыками межличностного общения являются сильными вербальными и невербальными коммуникаторами и часто считаются «хорошими людьми». . Повседневная рутина включает в себя работу с людьми, и кредитный администратор должен иметь возможность эффективно взаимодействовать и общаться с другими людьми. Они также должны продемонстрировать отличные способности к многозадачности, чтобы иметь возможность работать с несколькими клиентами одновременно для достижения целей отдела и организации в заданные сроки.Кредитные администраторы должны быть внимательными к деталям, чтобы иметь возможность детально анализировать информацию о клиентах, чтобы определить их способность выполнять кредитные обязательства.

Дополнительные ресурсы

Finance является официальным поставщиком глобальной программы сертифицированных банковских и кредитных аналитиков (CBCA). Сертификация CBCA ™. Аккредитация сертифицированных банковских и кредитных аналитиков (CBCA) ™ - это глобальный стандарт для кредитных аналитиков, охватывающий финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ и анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. , призванный помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:

  • Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита.
  • Кредитный анализ Кредитный анализ Кредитный анализ - это процесс определения способности компании или лица погасить свои долговые обязательства. Другими словами, это процесс, который определяет кредитный риск потенциального заемщика или риск дефолта. Он включает как качественные, так и количественные факторы.
  • Обслуживание займов Обслуживание займов Обслуживание займов - это способ, которым финансовая компания (кредитор) собирает причитающиеся или просроченные платежи по основной сумме, процентам и условному депонированию. Практика
  • Лучшие сертификаты по финансам Лучшие сертификаты по финансам Список лучших финансовых сертификатов. Получите обзор лучших финансовых сертификатов для профессионалов со всего мира, работающих в этой области. В этом руководстве сравниваются 6 лучших программ для получения статуса сертифицированного финансового аналитика от различных поставщиков программ, таких как CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA.