В этой статье вы узнаете больше о краткосрочных и долгосрочных инвесторах. Краткосрочные инвесторы - это инвесторы, которые вкладывают средства в финансовые инструменты, предназначенные для удержания в инвестиционном портфеле менее одного финансового года. И наоборот, долгосрочные инвесторы представляют людей, вкладывающих средства в долгосрочные финансовые инструменты, которые они держат более одного года.
Краткосрочные инвестиционные инструменты могут быть ультракороткими облигациями со сроком погашения менее одного года, капитальными или конвертируемыми векселями. Конвертируемая векселя. компания). Конвертируемые векселя, инвестиции в денежные рынки (например, покупка и продажа валюты) и т. Д.
С другой стороны, долгосрочные инвесторы стремятся держать инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации или деривативы, в течение нескольких лет.
Краткосрочное инвестирование vs долгосрочное инвестирование
Краткосрочные и долгосрочные инвестиции различаются по своей природе и, следовательно, несут разные ожидания. Когда человек вкладывает средства в то, чтобы сохранить его в течение многих лет, он ожидает, что вложения возрастут в цене.
Как только инвестиции, скажем, акции, повышаются в цене, держатель продает их на открытом рынке, чтобы получить прибыль от повышения цены. С другой стороны, когда кто-то намеревается сделать инвестиции, чтобы заработать в краткосрочной перспективе, физическое или юридическое лицо может рассмотреть краткосрочные инвестиционные инструменты, такие как депозитный сертификат (CD), промежуточный заем. Промежуточный заем. краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств до получения постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен залогом в той или иной форме, векселем и т. Д.
Как правило, краткосрочные инвестиционные инструменты приобретаются для обеспечения более высокой степени защиты основной суммы долга.
Итак, краткосрочные и долгосрочные инвестиции отвечают разным потребностям в разное время жизни. Молодые люди, которые только начинают свою карьеру, могут захотеть сочетать краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Краткосрочные инвестиционные инструменты могут помочь в выплате первоначального взноса по ипотеке. Ипотечный кредит. Ипотека - это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома. , а долгосрочные могут быть нацелены на получение пассивного дохода для накопления на пенсию. После выхода на пенсию, возможно, потребуется больше сосредоточиться на краткосрочном инвестировании. Конечно, все зависит от общих целей человека.
Цели и риски инвестирования
Говоря об инвестиционных целях, если кто-то придерживается долгосрочной цели, например, купить большой дом стоимостью 1000000 долларов, ему или ей следует подумать о покупке долгосрочных инвестиций, чтобы получить ресурсы для проекта дома. Краткосрочные инвестиции будут более подходящими, когда в определенное время требуется определенная сумма денег. Это может быть покупка машины или поездка в отпуск.
Речь идет об инвестициях, предполагающих определенный уровень риска. Все вложения различаются по степени риска. Существуют безрисковые инвестиции, такие как государственные облигации, и рискованные инвестиции в новые компании (стартапы) без репутации или необеспеченные кредиты организациям, испытывающим финансовые затруднения. Однако чем выше риск, тем выше доход, который инвестор получит за риск.
Одним из основных рисков, которым подвергаются долгосрочные инвесторы, является волатильность. Волатильность. Волатильность - это мера скорости колебаний цены ценной бумаги с течением времени. Он указывает уровень риска, связанный с изменением цены ценной бумаги. Инвесторы и трейдеры рассчитывают волатильность ценной бумаги для оценки прошлых колебаний цен или колебаний на финансовых рынках, которые могут спровоцировать снижение стоимости инвестиций. Что касается краткосрочных инвесторов, то в этом случае основная подверженность риску представляет собой риск покупательной способности или риск, связанный с инфляцией. Доходы от инвестиций могут не иметь большого значения до тех пор, пока уровень инфляции увеличивается, что обесценивает валюту.
Инвесторы обычно диверсифицируют свои инвестиционные портфели, вкладывая как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиции. Диверсификация означает распределение рисков по различным типам инвестиционных инструментов.
Тактика долгосрочных инвесторов
Как упоминалось ранее, долгосрочные инвестиции - это средства, которые, как ожидается, принесут пользу в течение нескольких лет. Долгосрочные инвесторы подходят к инвестированию, определяя норму доходности. Норма доходности. Норма доходности (ROR) - это прибыль или убыток от инвестиции за период времени, сопоставленная с первоначальной стоимостью инвестиций, выраженной в процентах. В этом руководстве представлены наиболее распространенные формулы, приемлемые для них.
При долгосрочном инвестировании инвесторы должны учитывать падение стоимости своих инвестиций, которое называется дисперсией. Когда происходит разброс, инвесторы не должны паниковать и продавать свои инструменты только из-за временного падения рынка. Рынки цикличны и всегда восстанавливаются после выпадающих списков. Вопрос во времени - сколько времени нужно для восстановления?
Примером долгосрочного инвестирования может быть вложение в акции компании. Если кто-то верит в определенную бизнес-модель, которую использует компания в отрасли, он может инвестировать в нее и сохранять ее в течение нескольких лет. Еще одна долгосрочная инвестиция - это облигации со сроком погашения 10 или 30 лет. Облигация может быть государственной или корпоративной.
Найдите правильный баланс
Очень важно, чтобы инвесторы находили правильный баланс в своих инвестиционных стратегиях. Это, конечно, будет зависеть от ситуации, поэтому убедитесь, что они знают, чего достичь, прежде чем начинать инвестировать. Использование как краткосрочных, так и долгосрочных инвестиционных инструментов обеспечит инвесторам хороший уровень диверсификации.
Дополнительные ресурсы
Финансы предлагают Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, ссуду выплаты и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:
- Бизнес-стратегия и бизнес-модель Бизнес-стратегия и бизнес-модель Создание и ведение бизнеса предполагает различие между бизнес-стратегией и бизнес-моделью. Чтобы достичь своих целей и добиться успеха, владельцы
- Ценные бумаги с фиксированным доходом Ценные бумаги с фиксированным доходом Ценные бумаги с фиксированным доходом представляют собой тип долгового инструмента, который обеспечивает доход в виде регулярных или фиксированных процентных платежей и погашения
- Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство Финансовое руководство «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
- Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) - это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.