Комиссия за обработку платежей - это расходы, которые несут владельцы бизнеса при обработке платежей от клиентов. Размер комиссионных сборов, взимаемых с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, коммерческая, корпоративная и т. Д.) И модель ценообразования, предпочитаемая конкретными платежными системами.
Обычно лишь небольшой процент людей носит с собой наличные деньги для оплаты товаров и услуг. Продукты и услуги. Продукт - это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга - нематериальный предмет, который возникает из. Большое количество покупателей предпочитают расплачиваться кредитной картой из-за того, что носить с собой пластиковые деньги удобно, а не наличными. С предприятий, которые принимают кредитные карты и онлайн-платежи, взимается небольшая комиссия за транзакцию, которая называется комиссией за обработку платежа.
Краткое резюме
- Плата за обработку платежей - это комиссия, взимаемая с продавцов за обработку платежей по кредитным картам и онлайн-платежей от клиентов.
- Размер комиссии за обработку платежей зависит от модели ценообразования, предпочитаемой платежным оператором, а также от уровня риска транзакции.
- Транзакции с высоким риском, такие как транзакции электронной коммерции и транзакции по телефону, требуют более высоких комиссий за обработку, чем транзакции с низким уровнем риска, такие как физическое считывание через платежный терминал.
Факторы, влияющие на комиссию за обработку платежей
Размер комиссионных, которые продавцы платят за прием платежей по кредитным картам, зависит от различных факторов. Факторы включают:
1. Обменный курс
Обменный курс относится к сумме, которую эмитент кредитной карты (такой как Discover, Visa и Mastercard) взимает с банка-получателя каждый раз, когда клиент платит с помощью кредитной карты. Кредитная карта. Кредитная карта - это простая, но необычная карта, которая позволяет совершать покупки, не вынося наличных. Вместо этого, используя кредит. Цель комиссии за обмен - помочь банку-эмитенту покрыть расходы на обработку и риск утверждения продажи, а также любые мошеннические транзакции, которые могут произойти.
Комиссия за обмен устанавливается каждой сетью и варьируется в зависимости от эмитента. Скорость обмена также зависит от типа карты, уровня риска бизнеса продавца, а также от того, как продавец принимает платеж (смахивание, онлайн или ввод в терминал).
2. Комиссия поставщика торгового счета
Чтобы бизнес мог обрабатывать платежи по кредитным картам, он должен связать сеть кредитных карт с торговым счетом. Торговый счет позволяет компании принимать платежи по кредитным картам, а поставщик торгового счета переводит платежи на банковский счет продавца через регулярные промежутки времени.
Поставщик торгового счета взимает небольшую комиссию сверх комиссии за обмен в зависимости от объема транзакций и типа бизнеса. В дополнение к комиссии за транзакцию он может также взимать ежемесячную плату за обслуживание и дополнительную плату за транзакции, которые оспариваются клиентами.
3. Как обрабатывается карта
Размер комиссии за обработку платежа также будет зависеть от того, как обрабатывается карта. Покупатели могут совершать транзакции в магазине с помощью карты, по телефону, онлайн-транзакциям и т. Д., И все они несут разный уровень риска.
Платежи, проводимые с помощью карты в кассе, менее рискованны, и поэтому взимаются меньшие комиссии. Онлайн-транзакции и транзакции по телефону сопряжены с более высоким риском, поскольку мошенники могут использовать украденные или утерянные карты для совершения покупок и, следовательно, взимать плату за обработку.
Типы комиссий, включенных в комиссию за обработку платежей
1. Фиксированные сборы
Фиксированная комиссия - это планы платежей, при которых обработчик платежей взимает комиссию за все транзакции, независимо от типа карты, бренда, будь то покупка в магазине или физическая покупка. Фиксированная комиссия взимается как процент от суммы транзакции или как процент от покупки плюс дополнительная фиксированная комиссия.
Фиксированные комиссии предпочитают новые предприятия, которые не обрабатывают большие объемы транзакций, что позволяет им договариваться о комиссии с платежным процессором. Кроме того, бизнес осведомлен о комиссиях, которые они будут нести каждый раз при обработке платежа.
2. Обмен плюс цены
При использовании стратегии ценообразования «обмен плюс» обработчик платежей взимает комиссию за обмен плюс фиксированную комиссию или процент за транзакцию. Например, процессор может взимать 0,5% + 15 центов за транзакцию сверх комиссии за обмен. Планы Interchange plus сложнее для понимания, чем планы с фиксированной ставкой, и это затрудняет понимание выписки из банка.
3. Многоуровневые сборы
В многоуровневой модели ценообразования обработчик берет различные комиссии за обмен и группирует их по трем категориям в зависимости от уровня риска, связанного с транзакцией. Категории включают квалифицированную ставку, среднюю ставку и неквалифицированную ставку. Различные уровни обсуждаются ниже:
- Квалифицированная ставка : для того, чтобы транзакция была помещена в квалифицированный уровень скорости, она должна соответствовать всем требованиям процессора для обработки. Например, транзакции, проводимые лично через физический терминал со стандартной кредитной картой, попадают в эту категорию и несут самый низкий риск и самые низкие ставки.
- Средняя квалификационная ставка : транзакции, которые не соответствуют всем требованиям платежных систем, понижаются до среднего или неквалифицированного уровня. Операции с вводом данных, такие как заказы по телефону и прямая почтовая рассылка, когда кредитная карта физически недоступна, сопряжены с высоким риском мошенничества. Мошенничество. Под мошенничеством понимается любая мошенническая деятельность, осуществляемая физическим лицом с целью получения чего-либо посредством средств, нарушающих закон. Одно ключевое слово в, и, следовательно, предприятия платят более высокую ставку для покрытия повышенного риска.
- Неквалифицированная ставка : транзакции, которые не соответствуют квалификационным и средним уровням, попадают в категорию неквалифицированных ставок. Некоторые из транзакций, попадающих в эту категорию, включают транзакции электронной торговли, транзакции с бонусными картами и транзакции с использованием подписных карт. Неквалифицированный уровень взимает самые высокие сборы.
Обратной стороной многоуровневых планов является то, что обработчик платежей сам определяет конкретный уровень, на который попадает каждая продажа, и, следовательно, бизнес не может быть уверен в конкретных уровнях, на которые попадает каждая транзакция клиента.
Дополнительные ресурсы
Финансы - официальный провайдер глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Сертификация FMVA®. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Ferrari. Программа сертификации разработана, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. . Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar - это многоканальная бизнес-модель, которая объединяет операции онлайн и офлайн. Покупатели могут делать покупки через Интернет в магазине розничной торговли.
- Расходы Расходы представляют собой оплату наличными или в кредит на покупку товаров или услуг. Расходы регистрируются в определенный момент времени (момент покупки) по сравнению с расходами, которые распределяются или накапливаются в течение определенного периода времени. В этом руководстве будут рассмотрены различные виды расходов в бухгалтерском учете.
- Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи, несут ответственность за использование онлайн или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю - отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний онлайн-платежей: PayPal, Alipay, WeChat Pay.
- Плата за обслуживание Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, относится к плате, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой.