Банковский идентификационный номер (BIN) - обзор, как это работает, важность

Идентификационный номер банка (BIN) представляет собой первые четыре-шесть цифр кредитной карты. Первые четыре-шесть цифр идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее карту. BIN - это мера безопасности для защиты обоих потребителей. Типы клиентов. Клиенты играют важную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволит предприятиям лучше подготовиться к развитию, а продавцам - к онлайн-транзакциям. Он может предоставить полезную информацию для выявления случаев кражи личных данных, украденных карт и мошенничества путем сравнения данных, полученных из BIN, с данными держателя карты.

Идентификационный номер банка

Помимо идентификации финансового учреждения, БИН может отслеживать географическое положение банка, выпустившего карту. Участники онлайн-транзакций могут выявлять случаи мошенничества. Мошенничество. Мошенничество - это любая мошенническая деятельность, осуществляемая физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон. Одно ключевое слово и кража личных данных путем сопоставления географического местоположения держателя карты с местоположением, указанным в BIN.

Поскольку другие финансовые учреждения, помимо банков, также выпускают карты, BIN также известен как идентификационный номер эмитента (IIN) .

Как работают банковские идентификационные номера?

Первый символ BIN называется отраслевым идентификатором. Он используется для идентификации отрасли компании-эмитента. Например, карты, начинающиеся с цифр 4 или 5, принадлежат банкам и финансовым учреждениям. Точно так же другие номера зарезервированы для других отраслей, включая авиалинии, развлечения и гостиничный бизнес. Остальные пять цифр BIN идентифицируют учреждение-эмитент карты.

БИН помогает отслеживать происхождение средств потребителя. Когда используется кредитная карта Кредитная карта Кредитная карта - это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынимая наличные. Вместо этого, используя кредитную карту, карточный автомат сканирует BIN и определяет связанную с ним учетную запись. Как только он идентифицирует счет, связанный с картой, он отправляет запрос на снятие средств со счета для завершения транзакции.

Эмитенту карты требуется всего несколько секунд, чтобы подтвердить запрос. Процесс в целом автоматизирован. В некоторых случаях, например, запрос отклоняется, если сумма транзакции превышает дневной лимит снятия средств.

BIN чрезвычайно важен, потому что без него машины для кредитных карт и онлайн-платежные платформы Venmo Venmo - это одноранговая цифровая платежная служба, которая позволяет людям мгновенно отправлять и получать деньги. Он начинался как платежная система через текстовые сообщения, используя возможность использовать свою платформу в качестве социальной сети, где друзья и семья могут общаться. не сможет определить счет, с которого нужно списать деньги, и транзакция не состоится.

Важность банковских идентификационных номеров

BIN-коды не только идентифицируют учреждение-эмитент карты и его местонахождение, но и сообщают данные лицу, участвующему в транзакции. Он помогает участникам онлайн-транзакций проверять информацию и выявлять случаи мошенничества, кражи карт и кражи личных данных.

Давайте рассмотрим пример, когда потребитель совершает покупку в Интернете. Как только потребитель вводит номер своей карты, интернет-магазин может определить финансовое учреждение, выпустившее карту, и их местонахождение. Хотя это само по себе не помогает, онлайн-продавец может сопоставить информацию с местоположением в профиле покупателя. Это может помочь в проверке подлинности транзакции.

Если после перекрестной проверки информации есть основания полагать, что транзакция является мошенничеством, розничный продавец может провести дальнейшее расследование. Аналогичным образом потребители, переводящие средства продавцам через онлайн-банкинг, могут проверить информацию продавца, прежде чем продолжить транзакцию.

В мире, где торговля и коммерция постоянно перемещаются в онлайн, BIN играют очень важную функцию, защищая как продавцов, так и потребителей. Они критически важны для обеспечения бесперебойной работы онлайн-транзакций.

Связанные чтения

Finance является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков. , моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные финансовые ресурсы:

  • Финансовый посредник Финансовый посредник Под финансовым посредником понимается учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую операцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
  • Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета, обычно называемый IBAN, представляет собой систему идентификации банковских счетов, которая используется в других странах. Согласованная на международном уровне, система IBAN выступает в качестве посредника для обмена информацией и обработки международных транзакций.
  • Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи Компании, осуществляющие онлайн-платежи, несут ответственность за использование онлайн или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю - отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний онлайн-платежей: PayPal, Alipay, WeChat Pay.
  • Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества - это структура, обычно используемая в аудите для объяснения мотивации решения человека совершить мошенничество. Треугольник мошенничества выделяет три компонента, которые способствуют увеличению риска мошенничества: (1) возможность, (2) стимул и (3) рационализация.