Если вы подумываете о карьере кредитного аналитика Старший кредитный аналитик Старший кредитный аналитик - это финансовый специалист, который отвечает за оценку кредитной истории отдельных лиц или организаций для определения уровня риска предоставления им денег в ссуду. Они дают рекомендации по результатам своей оценки с использованием инструментов кредитного агентства. , или уже работаете как единое целое, профессиональная аккредитация может стать большим стимулом для вашей карьеры и, в частности, вашей способности быстро продвигаться по служебной лестнице. В этой статье будет представлен обзор каждой из лучших сертификаций и аккредитации кредитных аналитиков для новых или опытных профессионалов, которые хотят продвинуться по карьерной лестнице в бизнес-банкинге.коммерческий банкинг Профиль карьеры в коммерческом банке Карьерный путь в коммерческом банке предусматривает предоставление клиентам кредитных продуктов, таких как срочные ссуды, возобновляемые кредитные линии, синдицированные услуги, услуги по управлению наличностью и другие продукты с фиксированным доходом. Как кредитный аналитик или менеджер по работе с клиентами, вы предоставляете финансовые консультации, корпоративное банковское дело и другие области кредитного анализа. Кредитный анализ Кредитный анализ - это процесс определения способности компании или лица погасить свои долговые обязательства. Другими словами, это процесс, который определяет кредитный риск потенциального заемщика или риск дефолта. Он включает как качественные, так и количественные факторы. .вы предоставляете финансовые консультации, корпоративное банковское дело и другие области кредитного анализа. Кредитный анализ. Кредитный анализ - это процесс определения способности компании или лица погасить свои долговые обязательства. Другими словами, это процесс, который определяет кредитный риск потенциального заемщика или риск дефолта. Он включает как качественные, так и количественные факторы. .вы предоставляете финансовые консультации, корпоративное банковское дело и другие области кредитного анализа. Кредитный анализ. Кредитный анализ - это процесс определения способности компании или лица погасить свои долговые обязательства. Другими словами, это процесс, который определяет кредитный риск потенциального заемщика или риск дефолта. Он включает как качественные, так и количественные факторы. .
Список лучших финансовых сертификатов:
- Сертифицированный кредитный аналитик и аналитик рисков (CCRA®) от NACM
- Сертификация кредитного риска (CRC) от RMA
- Сертифицированный кредитный специалист (CCP) от CIC
- Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ от Финансов
Сертифицированный кредитный аналитик и аналитик рисков (CCRA®)
CCRA сертификации регулируется Национальной ассоциации кредитных управления (NACM®) и делает акцент на интерпретации и анализа финансовой отчетности Три финансовой отчетности Три финансовой отчетности о прибылях и убытках, бухгалтерский баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных утверждения сложны и содержат навыки, необходимые для оценки и вынесения рекомендаций о кредитных возможностях. Чтобы получить сертификат, кандидаты должны продемонстрировать владение содержанием трех курсов: (1) финансовый учет, (2) анализ финансовой отчетности и (3) оценка кредитоспособности и рисков. Курс № 3 по оценке кредитов и рисков служит заключительным экзаменом для полного назначения.
Плюсы
NACM существует с 1896 года и стремится к продвижению хорошего кредита, что означает заботу о компаниях (заемщиках), кредитных аналитиках (профессионалах) и кредиторах.
Минусы
Для прохождения программы сертификации кредитных аналитиков необходимо пройти очный курс в национальной штаб-квартире NACM или на выставке кредитного конгресса.
Сертификация кредитного риска (CRC)
Сертификация кредитного риска (CRC) предлагается Ассоциацией управления рисками (RMA®). Для прохождения программы профессионалы должны иметь не менее трех лет опыта работы с кредитным риском. Ключевые концепции, охватываемые аккредитацией, включают: оценка отраслевого анализа отраслевой анализ отраслевой анализ - это инструмент оценки рынка, используемый предприятиями и аналитиками для понимания сложности отрасли. Обычно используются три: оценка команды управления, анализ финансовой отчетности, измерение / расчет денежных потоков, понимание обеспечения, выявление рисков и управление клиентами.
Плюсы
Программа предлагает очень обширную учебную программу, которая учит важным аспектам кредитного анализа.
Минусы
CRC требует не менее 3 лет опыта работы в кредитах, поэтому недавние выпускники не смогут получить этот сертификат без опыта (а профессиональный опыт может быть трудно получить без сертификата).
Сертифицированный кредитный специалист (CCP)
Программа сертифицированного кредитного специалиста (CCP) охватывает широкий учебный план, который включает подготовку аналитиков, которые будут иметь возможность контролировать кредитную команду, которая охватывает отдельных потребителей, строительную отрасль, торговцев, международные и другие типы кредитов. Типы кредитов 3 основных типа кредитов. кредит - это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит. Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги. . Учебная программа предназначена для самостоятельного изучения (учебники) и также включает модули онлайн-обучения. У студентов есть до 7 лет, чтобы закончить программу, но некоторые заканчивают ее всего за 2-3 года.
Плюсы
Эта программа исчерпывающая по материалу, который она охватывает, и процент успеваемости составляет ~ 70%.
Минусы
CCP требует, чтобы кандидаты имели опыт работы в отрасли более 5 лет, чтобы получить сертификат, а его стоимость составляет ~ 3000 долларов.
Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™
Совершенно новый и популярный вариант для профессионалов кредитного аналитика - получение сертификата кредитного аналитика от Корпоративного финансового института® (Финансы). Курсы охватывают темы, охватывающие «5 критериев кредита» 5 критериев кредита «5 критериев кредита» - это обычная фраза, используемая для описания пяти основных факторов, используемых для определения кредитоспособности потенциального заемщика. Финансовые учреждения используют кредитные рейтинги для количественной оценки и принятия решения о том, имеет ли кандидат право на получение кредита, а также для определения процентных ставок и кредитных лимитов для существующих заемщиков. ', оценка бизнес-плана, оценка управленческих команд, циклов движения денежных средств, оценка рисков и многое другое. Полный Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ПрограммаСертификация CBCA ™ Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ - это глобальный стандарт для кредитных аналитиков, охватывающий финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. at Finance - это доступное вложение, начиная с 497 долларов, и включает более 17 курсов и более 50 часов видеоинструкций.
Плюсы
CBCA ™ учит всестороннему обзору кредитного анализа, составленному опытными кредитными профессионалами. Студенты программы CBCA ™ изучают материал в удобном для них темпе и сдают онлайн-экзамен. Кандидатам не требуется никакого опыта работы для продолжения программы, что повышает доверие к личному послужному списку. Целевая процентная ставка составляет примерно 70%.
Минусы
Доступ к материалам курса осуществляется онлайн, для чего требуется подключение к Интернету и подходящее электронное устройство для просмотра и просмотра видео лекций. Не все могут предпочесть программу для самостоятельного обучения, поскольку некоторые люди лучше справляются со сроками.
Приобретенные навыки
Наиболее практические навыки кредитного анализа, полученные в результате этого сертификата, включают:
- Основы кредита
- Оценка бизнес-плана
- Оценка менеджмента
- Циклы движения денежных средств и анализ
- Обеспечение ссуды
- Условия займа
- Кредитное администрирование и документация
- Мониторинг аккаунта и предупреждающие знаки
- Заполнение кредитной заявки
Узнайте больше о сертификации CBCA в области финансов. Сертификация CBCA ™. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ - это глобальный стандарт для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. или просмотрите все курсы по финансам.
Сравните обозначения
Ниже приводится сравнительная таблица различных критериев, включая сроки, стоимость, продолжительность и направленность для каждого из четырех финансовых обозначений.
| CCRA® | CRC | КПК | CBCA | |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость | Недоступно | 495 долларов США | 3000 долл. США | 497 долларов США |
| Скорость прохождения | Недоступно | Недоступно | 70% | 70% |
| Content Focus | Бухгалтерский учет, финансовая отчетность, риски и кредит | Отрасль, Стратегии, Балансы, Денежный поток, Обеспечение, Документация | Кредитный менеджмент, канадское право, деловое общение | Финансовый анализ, оценка управления, отраслевой анализ, риски и т. Д. |
| Заявление о карьере | Кредитные аналитики | Кредитные аналитики | Кредитные аналитики | Кредитные аналитики |
| Время завершения | Недоступно | Недоступно | 2-3 года | <1 год |
| Рабочий стаж | 1500 часов | 3 года | 5 лет | Никто |
Приведенная выше таблица была подготовлена без ущерба для общедоступной информации на веб-сайтах каждого обозначения.
Дополнительные ресурсы для сертификации кредитных аналитиков
Финансы выполняют свою миссию Миссия и ценности Миссия Финансов - помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Узнайте больше о миссии, видении, ценностях и культуре Института корпоративных финансов, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице. Это означает предоставление всех инструментов, обучения и шаблонов, необходимых для того, чтобы стать финансовым аналитиком мирового уровня. Руководство для аналитиков Trifecta® Полное руководство о том, как стать финансовым аналитиком мирового уровня. Вы хотите быть финансовым аналитиком мирового уровня? Вы хотите следовать передовым отраслевым практикам и выделяться из толпы? Наш процесс, называемый аналитиком Trifecta®, состоит из аналитики, презентации и мягких навыков. Курсы по финансам дадут вам возможность преобразовать большие объемы сложной информации в четкие выводы и рекомендации;у вас будет уверенность, необходимая для повышения по служебной лестнице.
В дополнение к сертификатам кредитного аналитика, перечисленным выше, у Finance также есть много бесплатных ресурсов, которые помогут вам в вашем пути к тому, чтобы стать сертифицированным кредитным аналитиком. Самые популярные бесплатные ресурсы Finance включают:
- Заработная плата коммерческого кредитного аналитика Заработная плата коммерческого кредитного аналитика Заработная плата коммерческого кредитного аналитика зависит от нескольких факторов. Они включают образование, полученные сертификаты, навыки и количество лет стажировки.
- Описание работы кредитного аналитика Описание работы кредитного аналитика В этой должностной инструкции кредитного аналитика излагаются ключевые навыки, опыт и образование для данной должности. Кредитный аналитик должен оценить
- Вопросы на собеседовании с коммерческим банковским сектором Вопросы на собеседовании с коммерческим банком Наиболее распространенные вопросы на собеседовании с коммерческим банком и лучшие ответы на них. Подготовьтесь к собеседованию по вопросам коммерческого банковского дела с руководством по финансам. Мы сгруппировали вопросы для собеседования и руководство по двум категориям: технические (финансы и бухгалтерский учет) и поведенческие (личность и отношения).
- Руководство по заработной плате в коммерческом банке Руководство по заработной плате в коммерческом банке В этом руководстве по заработной плате в коммерческом банке мы рассматриваем несколько рабочих мест в коммерческом банковском секторе и соответствующие им средние зарплаты на 2018 год. Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое предоставляет ряд услуг физическим и юридическим лицам.